Nach langem Hin und Her wurde das Änderungsprotokoll zum Doppelbesteuerungsabkommen zwischen den USA und der Schweiz im letzten Jahr endlich genehmigt und trat per 01.01.2020 in Kraft. Für Säule 3a Anleger bedeutet dies, dass seit Januar 2020 eine Befreiung der Quellensteuer auf Dividendenerträge in den USA möglich ist. Dadurch wird uns der Zugang in kostengünstigere und in den USA steuerbefreite Anlagefonds ermöglicht. Kurz: Tiefere Gebühren und mehr Rendite für unsere Kunden!
Im Wesentlichen führt der Wechsel zu einer Mehrrendite von 0.3% pro Jahr auf amerikanischen Aktien. Dies unter der Annahme einer Dividendenrendite von 2%, von welchen nun auch die letzten 15% der Quellensteuer durch das neue Doppelbesteuerungsabkommen zurückgeholt werden können.
Was ist zu tun?
Standardstrategien:
Gehörst du zur Mehrheit unserer Kunden, die in eine Standardstrategie mit Anlagefokus Global, Global Nachhaltig oder Schweiz investiert sind, dann musst du NICHTS unternehmen. Einfach entspannt zurücklehnen und zuschauen, wie wir die Kosten senken und deine Rendite optimieren! Mit dem Rebalancing vom 02.03.2020 wird die Anpassung automatisch vorgenommen. Die nachfolgenden Aussagen betreffen nur Kunden mit einer eigenen Strategie.
Eigene Strategien:
Hast du deine eigene Strategie zusammengestellt, gilt folgendes: Bildet der neue, quellensteuerbefreite Fonds den identischen Index ab, so wird der Wechsel automatisch für dich erfolgen. Weicht der neue Fonds vom bestehenden Index ab, oder bildet nur einen ähnlichen Index ab, bleibst du ohne Anpassung deiner Anlagestrategie im bisherigen Fonds investiert.
Fazit: Setzt du in deiner eigenen Strategie folgende Fonds ein, musst du den Wechsel zum quellensteuerbefreiten Fonds SELBST vornehmen. Wir empfehlen dir daher zwingend eine Überprüfung deiner Anlagestrategie vorzunehmen.
- iShares Core S&P 500 ETF
- UBS ETF MSCI USA SRI
- iShares US Property Yield
- CSIF Europe ex CH Real Estate
- CSIF Asia Real Estate
Sobald du deine Strategie angepasst hast, wird die Änderung mit dem nächsten Rebalancing umgesetzt.
Änderungen im Detail
Aktienbausteine:
| Bisheriger Fonds | Neuer Fonds |
|---|---|
| iShares Core S&P 500 IE00B5BMR087 Kosten bisher 0.07% | CSIF US – Pension Fund CH0030849712 Kosten neu 0.00% |
| UBS ETF MSCI USA SRI LU0629460089 Kosten bisher 0.28% | CSIF US ESG – Pension Fund CH0397628709 Kosten neu 0.04% |
| CSIF World ex CH CH0032400670 Kosten bisher 0.05% | CSIF World ex CH – Pension Fund CH0032400639 Kosten neu 0.00% |
| CSIF World ex CH hedged CH0303759390 Kosten bisher 0.05% | CSIF World ex CH hedged – Pension Fund CH0198191493 Kosten neu 0.00% |
| CSIF World ex CH Small Cap CH0233387429 Kosten bisher 0.09% | CSIF World ex CH Small Cap – Pension Fund CH0214967314 Kosten neu 0.09% |
| CSIF World ex CH Small Cap hedged CH0233387494 Kosten bisher 0.09% | CSIF World ex CH Small Cap hedged – Pension Fund CH0214968353 Kosten neu 0.09% |
Immobilienbausteine:
| Bisheriger Fonds | Neuer Fonds |
|---|---|
| iShares US Property Yield IE00B1FZSF77 Kosten bisher 0.40% | CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund CH0217837456 Kosten neu 0.01% |
| CSIF Europe ex CH Real Estate CH0032044684 Kosten bisher 0.01% | CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund CH0217837456 Kosten neu 0.01% |
| CSIF Asia Real Estate CH0032044791 Kosten bisher 0.01% | CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund CH0217837456 Kosten neu 0.01% |