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Viac Academy

Vorteile einer Säule 3a bei einer Bank gegenüber einer Versicherungspolice


Am einfachsten lassen sich die Vor- und Nachteile der verschiedenen Lösungen tabellarisch darstellen. Dabei wird schnell ersichtlich, dass die Vorteile einer Banklösung überwiegen.

Zusammenfassend kann man festhalten, dass eine kostengünstige und breit diversifizierte Banklösung mit Anlagen in Wertschriften einer Versicherungslösung vorzuziehen ist. Auf Guthaben, Erträgen, Kursgewinnen, Dividenden und Zinsen fallen in der Säule 3a weder Einkommens- noch Vermögens- oder Kapitalgewinnsteuern an. Sie ist somit ein vorzügliches Vehikel, um den Zinseszinseffekt voll auszuschöpfen. Dieser Zinseszinseffekt wird jedoch bei Versicherungslösungen aufgrund der Gebühren und der Tatsache, dass Versicherungsprämien aus der steueroptimierten Säule 3a bezahlt werden, stark eingeschränkt. Dieser Nachteil allein kann den durchschnittlichen Vorsorgenehmer bis zur Pensionierung hunderttausend Franken oder mehr kosten.

Die aufgelisteten Vor- und Nachteile untermauern die allgemein bekannte Faustregel, Sparen und Versichern nicht zu vermischen. Eine Risikoversicherung sollte bei Bedarf separat abgeschlossen werden. So weiss man genau, welchen Preis man für die Versicherungsdeckung zahlt und kann diese frühzeitig und günstig auflösen, falls die Risikoversicherung aufgrund von neuen Lebensumständen nicht mehr benötigt wird. VIAC bietet genau dies mit dem Produkt VIAC Life Plus, womit zusätzlich eine kostengünstige und flexible Risikoabsicherung separat hinzugefügt werden kann. So profitiert man von den Vorteilen beider Lösungen, ohne mit Nachteilen leben zu müssen.

1 Die Kostentransparenz ist bei Banken unterschiedlich. VIAC legt grossen Wert darauf, dass die Kosten übersichtlich und transparent ausgewiesen werden. Bei uns ist in der der App jederzeit die monatlich ausgestellte, rappengenaue Gebührenabrechnung aufrufbar.
2 Auch hier bestehen grosse Unterschiede. VIAC offeriert als Preisbrecher sehr attraktive Gebühren. Bei anderen Banken können die Gebühren bis zu 3x höher sein. Gebühren sind Renditefresser und haben deshalb grosse Auswirkungen auf dein Vorsorgevermögen im Alter.
3 Diesen Nachteil haben wir zum Vorteil gemacht. Bei VIAC profitierst du vom kostenlosen Life Basic im Invaliditäts- oder Todesfall. Und zusätzlich haben wir auch noch VIAC Life Plus ins Leben gerufen. So kannst du bei Bedarf flexibel, transparent und zu attraktiven Preisen zusätzliche Absicherungen dazubuchen – und das ohne lange Laufzeiten oder Kündigungsfristen. Die Prämien dafür werden nicht aus der Säule 3 bezahlt, sondern ganz einfach per Kreditkarte.
4 Hier liegen die TERs der Fonds schnell über 1%, oft noch höher. Zum Vergleich: Bei unserer Strategie Global 100 liegt die TER bei 0.01%.
5 Uns sind Fälle bekannt, in welchen Saldierungsgebühren von bis zu CHF 690 angefallen sind. Diese werden dann dem Rückkaufswert – welcher unter Umständen ohnehin bereits unter der Summe der geleisteten Einzahlungen liegt – noch abgezogen.