Après de nombreux aller-retour, le protocole de modification de la convention de double imposition entre les États-Unis et la Suisse a finalement été approuvée l’année dernière et est entrée en vigueur le 01.01.2020. Pour les investisseurs du pilier 3a, cela signifie que depuis janvier 2020, il est possible d’exonérer la retenue à la source sur les revenus de dividendes aux États-Unis. Cela nous donnera accès à des fonds d’investissement moins coûteux et exonérés d’impôts aux États-Unis. En bref: des frais réduits et un rendement plus élevé!
Pour l’essentiel, ce changement de cap entraînera un rendement supplémentaire de 0.3% par an sur les actions américaines. Ce chiffre est basé sur l’hypothèse d’un rendement de dividende de 2%, dont les derniers 15% de la retenue à la source peuvent désormais être récupérés dans le cadre de la nouvelle convention de double imposition.
Que faut-il faire?
Stratégies standard:
Si tu, comme la majorité de nos clients, investis dans une stratégie standard avec une orientation d’investissement sur Global, Global Durable ou la Suisse, tu ne dois RIEN faire. Il suffit de t’asseoir et d’observer comment nous réduisons les coûts et optimisons tes rendements! Avec le rééquilibrage du 02.03.2020, l’ajustement sera fait automatiquement. La procédure suivante ne concerne que nos clients ayant une stratégie personnelle.
Stratégies personnelles:
Ce qui suit s’applique à toi si tu as élaboré ta stratégie personnelle: si le nouveau fonds exonéré de retenue à la source reproduit l’indice identique, le changement sera effectué automatiquement pour toi. Par contre, si le nouveau fonds diffère de l’indice existant ou ne fait que suivre un indice similaire, tu restes investi dans le fonds actuel sans ajuster toi-même ta stratégie d’investissement.
Conclusion: si dans ta stratégie personnelle tu utilises les fonds suivants tu dois effectuer TOI-MEMES tout changement vers le fonds exonérés de retenue à la source. Nous te recommandons donc vivement de revoir ta stratégie d’investissement.
- iShares Core S&P 500 ETF
- UBS ETF MSCI USA SRI
- iShares US Property Yield
- CSIF Europe ex CH Real Estate
- CSIF Asia Real Estate
Une fois que tu as ajusté ta stratégie, le changement sera mis en œuvre lors du prochain rééquilibrage.
Les changements en détail
Les éléments des actions:
| Fonds précédent | Fonds nouveau |
|---|---|
| iShares Core S&P 500 IE00B5BMR087 Coût à ce jour 0.07% | CSIF US – Pension Fund CH0030849712 Coûts nouveaux 0.00% |
| UBS ETF MSCI USA SRI LU0629460089 Coût à ce jour 0.28% | CSIF US ESG – Pension Fund CH0397628709 Coûts nouveaux 0.04% |
| CSIF World ex CH CH0032400670 Coût à ce jour 0.05% | CSIF World ex CH – Pension Fund CH0032400639 Coûts nouveaux 0.00% |
| CSIF World ex CH hedged CH0303759390 Coût à ce jour 0.05% | CSIF World ex CH hedged – Pension Fund CH0198191493 Coûts nouveaux 0.00% |
| CSIF World ex CH Small Cap CH0233387429 Coût à ce jour 0.09% | CSIF World ex CH Small Cap – Pension Fund CH0214967314 Coûts nouveaux 0.09% |
| CSIF World ex CH Small Cap hedged CH0233387494 Coût à ce jour 0.09% | CSIF World ex CH Small Cap hedged – Pension Fund CH0214968353 Coûts nouveaux 0.09% |
Les éléments de l’immobilier:
| Fonds précédent | Fonds nouveau |
|---|---|
| iShares US Property Yield IE00B1FZSF77 Coût à ce jour 0.40% | CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund CH0217837456 Coûts nouveaux 0.01% |
| CSIF Europe ex CH Real Estate CH0032044684 Coût à ce jour 0.01% | CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund CH0217837456 Coûts nouveaux 0.01% |
| CSIF Asia Real Estate CH0032044791 Coût à ce jour 0.01% | CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund CH0217837456 Coûts nouveaux 0.01% |