Tu reçois de VIAC une attestation fiscale qu’il suffit de joindre à ta déclaration d’impôts. Indique le montant de tes versements au poste «déductions».
Tu as le droit de retirer ton avoir de prévoyance dans les cas spécifiés par la loi, à savoir:
Le transfert de l’avoir de prévoyance dans une autre institution de prévoyance est possible en tout temps.
Le pilier 3a est dédié à la prévoyance vieillesse. L’argent versé sur le pilier 3a ne peut donc pas être retiré avant l’âge de la retraite, sauf dans quelques cas exceptionnels définis de manière très restrictive par la loi. L’horizon de placement est en général assez long, ce qui est idéal pour l’épargne-placement. En pratique, on vise un horizon de placement entre 5 et 10 ans. Les placements en titres offrent un rendement potentiel plus élevé que le compte d’épargne pure. Les placements en valeurs réelles, c‘est-à-dire les actions et l’immobilier, offrent de plus une certaine protection contre l’inflation. En revanche, tu es intégralement exposé au risque d’inflation si tu optes pour l’épargne pure. Actuellement, l’inflation escomptée est d‘environ 2.0%, ce qui est déjà plus élevé que les intérêts versés d’ordinaire.
Tu dois accepter une certaine volatilité des cours pour pouvoir profiter de revenus potentiels plus élevés. Outre le compte d’épargne rémunéré, nous proposons différentes stratégies dont la part d’actions varie entre 20% (Stratégie 20 à faible volatilité) et 100% (Stratégie 100 à forte volatilité).
Télécharge l’app VIAC ou enregistre-toi sur ton ordinateur, réponds aux 6 questions simples et découvre ton profil d’investisseur qui te permettra ensuite de savoir quelle stratégie te convient. Si nous constatons, sur la base de tes réponses, que tu ne supportes aucune fluctuation, ou que ton horizon de placement est trop court (p. ex. parce que tu envisages de retirer ton capital au cours de ces prochaines années pour acquérir ton propre logement), nous te recommandons d’opter pour un compte d’épargne pure, sans fluctuation. Tu peux bien sûr opter en tout temps pour une autre solution. C’est tout simple: essaie par toi-même!
Oui, tu peux gérer jusqu’à 5 portefeuilles en parallèle chez nous. La création d’un nouveau portefeuille se fait en quelques secondes directement dans l’app. Tu pourras ainsi procéder au retrait échelonné de tes avoirs de prévoyance une fois l’âge atteint. En retirant ton 3e pilier par petits montants sur plusieurs années, tu peux économiser beaucoup d’impôts (en évitant la progression du taux d’imposition).
Oui. Tu peux paramétrer cette fonction sous «Configuration» dans le menu en haut à droite. Ainsi, tu recevras en début d’année ton attestation fiscale automatiquement par courrier électronique. Aucune attestation fiscale n’est établie pour les avoirs de libre passage
Oui, l’attestation fiscale pour le 3a versement est envoyée automatiquement en janvier à ton adresse courriel. Tu la trouves aussi à la rubrique “Documents” dans le menu en haut à droite. Aucune attestation fiscale n’est établie pour les avoirs de libre passage
Non. Ton capital 3a est exonéré de l’impôt sur la fortune, de l’impôt sur le revenu et de l’impôt anticipé. Il est fiscalisé à un taux réduit au moment de son versement à l’âge de la retraite.
C’est toujours le bon moment si tu as économisé de l’argent que tu destines à ta prévoyance vieillesse ou que tu cherches des économies fiscales. Le capital de ton pilier 3a est lié et ne peut être retiré par anticipation, sauf dans des cas exceptionnels précisés par la loi. Tu dois donc être impérativement prêt à renoncer à ce capital jusqu’à l’âge de la retraite ou jusqu’à l’achat de ton propre logement.
Les intérêts crédités à la fin d’une période de référence augmentent le placement dès le début de la période suivante et génèrent eux-mêmes des intérêts. S’agissant des placements en titres, les intérêts composés ont même un effet renforcé. Tes placements génèrent des gains qui sont réinvestis et qui produisent de nouveaux gains dans la période suivante. Plus les coûts sont bas, plus les gains sont élevés. Dès lors, plus le principe des intérêts composés a du temps pour produire ses effets, et plus son bras de levier sera grand. La solution d’épargne-placement de VIAC, extrêmement bon marché, te permet de profiter au maximum de l’effet des intérêts composés.
Non. Tu peux en tout temps solder 3a VIAC. Dans un tel cas, tous les titres seront vendus lors du prochain Trading Day hebdomadaire (chaque mardi). Après le délai de résiliation de max. 31 jours (en règle générale, nous effectuons le virement beaucoup plus rapidement, le plus souvent dans les 5 jours ouvrables suivant le trading), tu peux transférer ton capital de prévoyance à une autre institution de prévoyance. Cette opération est gratuite chez VIAC.
La procédure d’inscription te conduit à travers 6 questions simples. En répondant à ces 6 questions, tu dévoiles ton profil d’investisseur en fonction duquel nous te proposons l’une de nos stratégies (compte, 20, 40, 60, 80, 100). Bien sûr, tu peux en tout temps opter pour une stratégie différente.
C’est très facile : télécharge l’application ou commence le processus d’ouverture sur www.viac.ch en cliquant sur “Inscription” et garde ta carte d’identité ou ton passeport à portée de main. Le processus d’ouverture est 100% numérique et nécessite moins de 10 minutes.
Non. Une fois que tu as terminé la procédure d’inscription, tu restes libre de décider si tu verses ou non de l’argent. Pour le système VIAC, tu deviens client seulement à partir du moment où ton premier versement est comptabilisé sur ton compte VIAC. La commission de gestion VIAC est prélevée seulement sur le capital investi. Tu ne paies donc pas de commission tant que ton argent n’est pas investi et qu’il reste sur ton compte VIAC portant intérêts.
Non. En utilisant l’app VIAC, tu deviens uniquement client contractuel de la Fondation de prévoyance de la Banque WIR.
En utilisation l’app VIAC, tu deviens uniquement client contractuel de la Fondation de prévoyance Terzo ou de la Fondation Libre Passage de la Banque WIR. La société VIAC SA a été créée par les trois initiateurs de la solution de prévoyance VIAC, une offre développée en commun avec la Banque WIR, qui en assure également l’exploitation. La société VIAC SA ne joue dès lors pas de rôle pour toi en tant que client.
Tu nous appelles au 0800 80 40 40. Après une identification réussie, nous enregistrerons le nouveau numéro immédiatement dans le système.
Oui, tu peux aussi t’inscrire avec un numéro portable international.
Nous en avons besoin pour vérifier ton identité. S’agissant de la carte d’identité, seul le recto suffit.
Toute personne peut ouvrir VIAC à partir de 18 ans révolus. Il faut toutefois disposer d’un revenu soumis à l’AVS pour être habilité à verser de l’argent. Sans revenu, il est uniquement possible de transférer des avoirs depuis un autre prévoyance 3a. Cette possibilité s’adresse tout particulièrement aux jeunes mères qui interrompent leur carrière professionnelle. Pour effectuer un transfert de fonds de libre passage, il faut bien sûr avoir un capital de prévoyance à transférer sur le compte VIAC de libre passage. Il n’est pas possible d’alimenter ce compte par des versements réguliers.
Non. Tu peux investir en suivant la stratégie proposée ou verser sur ton compte de prévoyance rémunéré n’importe quel montant à partir de 1 CHF déjà.
Si tu es employé et que tu es affilié à une caisse de retraite, tu peux alimenter ton 3e pilier actuellement jusqu’à concurrence de 7’056 CHF par an. En cas d’emploi à temps partiel sans affiliation à une caisse de retraite ou en cas d’activité indépendante sans caisse de retraite, tu peux verser jusqu’à concurrence de 20% du revenu, mais au maximum 35’280 CHF.
Une fois que tu as terminé le processus d’inscription et que tu as téléchargé l’app VIAC, tu te trouves dans ton cockpit VIAC personnel. Clique sur le bouton «Verser / Transférer», confirme en cliquant sur «Verser», et tu vois déjà le bulletin de versement QR à l’écran. Tu peux maintenant transférer de l’argent sur ton pilier 3a à partir de toutes les banques suisses. Tu peux effectuer un versement unique ou donner un ordre permanent. Nous te recommandons de mettre en place des ordres permanents mensuels, étant donné que nous investissons ton avoir automatiquement dans ton portefeuille stratégique, sans coûts supplémentaires.
Tu trouveras ton ordre de transfert personnel directement dans ton compte VIAC (en cliquant sur Produits / Pilier 3a / “Verser / Transférer”). Tu peux ensuite imprimer l’ordre de transfert préétabli et l’envoyer signé à ton ancienne institution de prévoyance.
Non. Chaque portefeuille VIAC est considéré comme une relation 3a indépendante. Comme la loi n’autorise pas le fractionnement (retraits partiels / transferts partiels) dans le pilier 3a, aucun actif ne peut être transféré dans les portefeuilles VIAC. Exceptions sont des retraits partiels aux fins de l’accession à la propriété privée et des transferts partiels en cas de divorce.
Oui, tu peux gérer jusqu’à 5 portefeuilles en parallèle chez nous. La création d’un nouveau portefeuille se fait en quelques secondes directement dans l’app. Tu pourras ainsi procéder au retrait échelonné de tes avoirs de prévoyance une fois l’âge atteint. En retirant ton 3e pilier par petits montants sur plusieurs années, tu peux économiser beaucoup d’impôts (en évitant la progression du taux d’imposition).
Non. Les versements ne sont possibles qu’en francs suisses. Notre système n’a aucune passerelle vers la monnaie parallèle WIR.
Si tu es annoncé à l’ORP, tu as le droit de verser jusqu’à concurrence de 7’056 CHF.
Dans ce cas, tu es dans la même situation qu’un employé. Tu as le droit de verser actuellement jusqu’à concurrence de 7’056 CHF.
Oui, tu peux en tout temps consulter l’app VIAC pour savoir combien tu as déjà versé durant l’année en cours et combien tu peux encore verser jusqu’à concurrence du maximum légal. Important: Les versements dans d’autres fondations de prévoyance ne sont pas pris en compte dans l’affichage.
Non. Les versements et les retraits sont gratuits de notre côté.
Non, les versements sur le 3e pilier sont volontaires. A la différence des solutions proposées par les assurances, tu peux effectuer tes versements aussi souvent que tu veux, quand tu veux – tu peux même interrompre tes versements sans surcoût.
Tu peux verser sur ton compte 3a en principe jusqu’à l’âge de la retraite, c’est-à-dire 65 ans pour les hommes et 64 pour les femmes. Si tu continues de travailler après l’âge de la retraite, tu peux continuer de verser jusqu’à la fin de l’activité professionnelle, mais au plus tard cinq ans après avoir atteint l’âge ordinaire de la retraite.
Non, c’est impossible. Voilà pourquoi nous recommandons d’effectuer des versements réguliers, voire mensuels, à hauteur de ce que ton budget te permet sur le long terme.
Oui, tu peux en tout temps transférer ton avoir de prévoyance à une autre fondation de prévoyance, moyen-nant un délai de résiliation. Un transfert dans ta fortune privée pour financer le train de vie privé n’est pas possible avant l’âge ordinaire de la retraite. La loi prévoit toutefois la possibilité d’un retrait anticipé dans certains cas exceptionnels, notamment pour l’achat de son propre logement, pour des investissements immobiliers à plus-value ou pour l’amortissement de l’hypothèque sur son propre logement. Celui qui se met à son compte ou qui quitte la Suisse pour émigrer définitivement peut également retirer son 3e pilier. Dans certains conditions, l’invalidité peut aussi donner droit au retrait anticipé du 3e pilier.
Si tu effectues un versement qui dépasse le montant maximal autorisé, la différence par rapport au maximum annuel t’ est intégralement renvoyé . Il n’est donc pas possible de déposer plus que le maximum annuel chez nous.
Les montants versés sont d’abord crédités, puis investis lors du prochain Trading hebdomadaire. Le Trading a lieu chaque semaine le mardi. Dans l’intervalle, ton avoir est rémunéré sur ton compte 3a.
Nous recommandons d’effectuer des versements mensuels par ordre permanent, étant donné que nous investissons ton argent sans surcoûts automatiquement dans ta stratégie et que tu profites de l’effet du coût moyen en cas d’investissement dans des titres (consulte notre rubrique VIAC Academy pour en savoir davantage).
Les fonds de placement passifs (fonds indiciels et ETF) se fondent en général sur un indice sous-jacent (p. ex. le SMI pour les actions suisses) qu’ils répliquent de manière aussi précise que possible. Ces fonds répliquent l’indice sous-jacent et n’ont pas pour but de surpasser le rendement de cet indice. Voilà pourquoi on parle de fonds de placement passifs. Ce type de fonds convient particulièrement aux investisseurs qui souhaitent investir à peu de frais en touchant un marché entier en une seule transaction.
Tu peux modifier en tout temps ta stratégie de placement chez VIAC. La mise en œuvre effective aura lieu le mardi suivant, lors du prochain Trading Day hebdomadaire. Une telle opération est sans frais, c’est-à-dire à dire sans frais de courtage directs. Mais chaque transaction boursière occasionne aussi des frais accessoires, par exemple les spreads (différence entre le prix d’achat et le prix de vente) sur les fonds indiciels ou sur les devises ou bien les impôts (p. ex. droits de timbre). Nous nous efforçons de comprimer ces frais autant que possible grâce à une facturation interne intelligente (voir Academy).
VIAC est une plateforme entièrement automatisée. C’est pour cette raison que tu devras, en tant que client, adapter toi-même ta stratégie via l’application VIAC ou sur la version Web de VIAC. Cela est simple. Il te suffit de cliquer dans la case stratégie et ensuite tu choisis «modifier la stratégie». La modification de la stratégie est toujours mise en œuvre avec le prochain trading hebdomadaire (le mardi).
Les trois raisons suivantes déclenchent un rééquilibrage:
Les fonds passifs sont particulièrement indiqués pour les investissements à long terme. Il faut savoir que les fonds actifs dont le rendement dépasse celui de l’indice sous-jacent sur le long terme sont plutôt rares. Cette situation est accentuée par le fait que les fonds passifs sont nettement meilleur marché que les fonds actifs. Le mécanisme des intérêts composés produit des effets cumulés particulièrement profitables, compte tenu de l’horizon de placement à long terme qui caractérise le pilier 3a. Nous te proposons même un calculateur pour que tu puisses apprécier l’importance des intérêts composés pour ta prévoyance personnelle (https://viac.ch/fr/produits/pilier-3a/frais/).
Oui. Tu peux composer une stratégie à la carte à partir de tes indices préférés. Sélectionne simplement l’option «Stratégie individuelle».
Oui. Notre but est d’offrir une solution optimale pour tous les profils d’investisseur. Notre compte d’épargne 3a porte des intérêts et est sans frais. Le taux d’intérêt est actuellement de 0.30% pour le 3a et de 0.05% pour les fonds de libre passage.
Oui. La procédure d’inscription sert notamment à définir ton profil d’investisseur. Cette information nous permet de te proposer une stratégie de placement adéquate. Tu as bien sûr la possibilité de surclasser cette proposition en choisissant une autre stratégie parmi celles que nous proposons, du compte d’épargne pur à la stratégie 100% actions.
Non. Nous proposons des fonds de placement passifs avec une gestion active des risques à un taux de commission très avantageux.
En cours d’inscription, tu réponds à six questions simples grâce auxquelles le système peut calibrer la stratégie selon ton profil. Le paramètre essentiel, c’est ton aptitude au risque. Si tu n’aimes pas les grandes fluctuations boursières, nous te dirigerons vers des stratégies plutôt tranquilles. L’aptitude au risque n’est pas le seul paramètre: la capacité à supporter les risques joue également un rôle important. Cette capacité est essentiellement déterminée par l’horizon de placement, qui s’inscrit typiquement dans le très long terme pour le pilier 3a. Prenons un exemple: un investisseur de 30 ans résistera sans autre à une crise boursière parce que son horizon de placement (durée pendant laquelle son argent est placé) est d’environ 35 ans (jusqu’à l’âge de la retraite).
Pour la sélection des titres dans les fonds durables, chaque entreprise est analysée et évaluée dans les domaines de l’environnement, du social et de la gouvernance d’entreprise (ESG pour Environment, Social and Governance). Sur la base de ces notations ESG, seules les meilleures entreprises sont retenues par secteur, jusqu’à ce qu’un certain seuil de capitalisation boursière soit atteint. En outre, les entreprises ayant une participation significative dans des activités controversées sont exclues per se.
Tu trouveras plus de détails et d’indications concrètes sur les critères d’exclusion dans notre Academy.
Les Fondations de prévoyance sélectionnent les fonds indiciels et les ETF d’après les critères suivants:
Ton argent est placé dans des fonds très diversifiés d’envergure mondiale. En investissant dans les fonds indiciels et les ETF, tu participes à la destinée de plus de 2’800 entreprises du monde entier (stratégies standards). Les catégories d’actifs les plus importantes sont les actions, l’immobilier et l’or, mais la part d’actions est toujours ajustée en fonction de ton profil de risque. Etant donné les taux d’intérêt extrêmement bas qui prévalent actuellement, nous renonçons aux obligations (pour éviter un rendement négatif après déduction des frais). Elles sont avantageusement remplacées par le compte de prévoyance rémunéré par un intérêt positif.
Oui, chacune de nos stratégies investit à l’étranger. Le débat sur les risques de devises est souvent très superficiel et assez opaque. Prenons l’exemple de Nestlé: c’est une action suisse dont 1% seulement du chiffre d’affaires est réalisé en francs suisses. Or, cette action est subordonnée à 100% au franc suisse. L’exemple inverse existe aussi: Apple réalise une partie de son chiffre d’affaires en CHF, mais ce titre est subordonné à 100% au USD.
De notre point de vue, il est important de sensibiliser le déposant au fait qu’un placement fait forcément intervenir des devises étrangères. Celles-ci représentent des opportunités, mais aussi des risques. Même une prétendue garantie contre les risques de taux de change n’y suffirait pas. On occulte souvent le fait que cette garantie consiste à payer la différence d’intérêt entre les deux devises. Historiquement du moins, cette méthode a plus coûté que rapporté aux investisseurs suisses.
Non. Nous sommes convaincus qu’un bon panachage donne de meilleurs résultats à long terme, d’où nos stratégies largement diversifiées. De plus, un moteur de performance non négligeable réside dans les coûts des produits. Nous maintenons ces coûts aussi bas que possible, moyennant une certaine standardisation.
Oui, tu reçois des dividendes pour les fonds indiciels et les ETF. Certains de ces instruments versent des dividendes. Dans ce cas, l’argent est crédité sur ton compte et réinvesti lors du prochain rééquilibrage dès que l’écart est suffisamment grand par rapport à la pondération de ta stratégie. La plupart des fonds indiciels sont toutefois thésaurisés, c’est-à-dire que les dividendes sont réinvestis dans le fonds directement après leur distribution.
Non, l’éventail des fonds est fixé par VIAC en fonction de critères d’optimisation tels que frais de gestion, impôts, négociabilité et performance. Nous surveillons en permanence l’évolution de ces fonds sur le marché et modifions si nécessaire la sélection des meilleurs fonds indiciels pour nos clients.
Oui, sur les pages VIAC Stratégies du pilier 3a et du libre passage, tu trouveras pour chaque stratégie de placement une fiche d’information correspondante avec la performance historique ainsi que d’autres informations.
Toutes les stratégies VIAC sont basées sur des fonds indiciels et des ETF. Ces véhicules de placement diffèrent essentiellement au niveau du négoce. Dans le cas des fonds indiciels, les souscriptions et les ventes ont lieu une fois par jour (marché primaire, transactions exonérées du droit de timbre). Les ETF (exchange traded funds) sont directement négociés à la bourse (marché secondaire) et qu’il y a donc des droits de timbre à payer. Les fonds indiciels et les ETF se fondent en général sur un indice sous-jacent (p. ex. le SMI pour les actions suisses) qu’ils répliquent de manière aussi précise que possible. Ces fonds répliquent seulement l’indice sous-jacent et n’ont pas pour but de surpasser le rendement de cet indice. Voilà pourquoi on parle de fonds de placement passifs. Ce type de fonds convient particulièrement aux investisseurs qui souhaitent investir à peu de frais en touchant un marché entier en une seule transaction.
Notre éventail de fonds a été constitué à partir de fonds répliqués physiquement. La réplication physique signifie que les actions sous-jacentes à l’indice sont effectivement achetées par l’émetteur du fonds indiciel ou de l’EFT. Nous avons renoncé dans la mesure du possible à investir dans des produits à réplication synthétique parce qu’ils sont exposés à un risque de contrepartie.
Ton avoir de prévoyance est investi de manière largement diversifiée à l’échelle mondiale. Si on considère les stratégies standard, tu participes à la destinée de plus de 2’800 entreprises réparties dans le monde entier. Cette diversification réduit fortement les risques de chaque titre. Ton avoir est placé en francs suisses, mais aussi dans d’autres devises, le dollar américain étant prédominant.
Avec le VIAC Compte Plus, 95% de l’avoir de prévoyance est détenu sur le compte au taux d’intérêt préférentiel de 0.30%/0.05% (3a/libre passage) par an. Les 5% restants sont investis à l’échelle mondiale et largement diversifiés en actions. Il n’y a pas de frais de dépôt, de courtage ou d’administration. Les coûts des produits sont également pris en compte dans le cadre de l’investissement Global ou Suisse. Des coûts de produit externes <0.01% ne sont encourus que pour une mise en œuvre Durable.
Les fonds de placement classiques sont souvent gérés de manière active et cherchent par conséquent à battre la performance de l’indice sous-jacent (p. ex. le SMI). Mais voilà: la gestion active d’un patrimoine génère forcément des surcoûts. Nos stratégies obéissent au contraire à une approche passive, matérialisée par des fonds indiciels et des ETF. Ces fonds répliquent directement l’indice sous-jacent et sont bon marché. Nos stratégies sont construites autour d’un système modulaire permettant d’engager plusieurs fonds indiciels pour chaque stratégie (par catégorie de placement et par région). Nos stratégies sont uniquement accessibles par VIAC et n’ont aucune valorisation publique.
VIAC te propose trois cibles de placement à choix: «Global», «Suisse» et «Global-durable». La cible «Global» est recommandée parce que c’est la plus économique et la mieux diversifiée, autrement dit la moins ris-quée. La cible «Suisse» correspond à un portefeuille comportant au minimum 75% de titres en francs suisses, toutes catégories de placement confondues. La cible «Global-durable» correspond à un portefeuille mondial qui exclut tout investissement dans l’or ainsi que dans des entreprises participant de manière significative à des activités controversées. La sélection des actions dans les fonds s’effectue selon des critères de durabilité reconnus.
Les stratégies VIAC couvrent six profils de risque différents. Outre le compte d’épargne rémunéré (sans fluctuation), nous proposons différentes stratégies dont la part d’actions varie entre 20% (Stratégie 20 à faible volatilité) et 100% (Stratégie 100 à forte volatilité). Le profilage du risque t’aide à définir la stratégie qui te convient. Bien sûr, tu peux en tout temps modifier ta stratégie.
Les fonds indiciels et les ETF présentent les avantages suivants:
Dans le cas des fonds indiciels, nous investissons en outre dans des tranches exonérées d’impôts aux États-Unis et au Japon, et aucun droit de timbre n’est perçu lors du négoce. C’est la raison pour laquelle les fonds indiciels sont utilisés en premier lieu ou exclusivement dans les stratégies standard.
La Fondation de prévoyance concernée de la Banque WIR est responsable de la sélection des placements indiciels (fonds indiciels et ETF) dans l’intérêt des preneurs de prévoyance. Aucune gestion dynamique de fortune n’a lieu dans le périmètre des différentes stratégies.
Non. En investissant à la bourse, tu es toujours tributaire des fluctuations du marché. Si tu ne veux pas être exposé à cette volatilité, tu peux tranquillement ouvrir un compte 3a rémunéré chez VIAC.
Si tu ne souhaites plus être exposé aux fluctuations boursières, tu peux en tout temps modifier ta stratégie et repartir en bourse par la suite – le tout sans commission supplémentaire. Mais nous recommandons par principe de suivre une ligne stratégique «buy and hold». La veille continue de notre système prend le relais à ta place.
Ton portefeuille est vérifié chaque mois, le premier jour de trading du mois et rééquilibré si nécessaire par rapport à la stratégie choisie (plus de détails: Academy).
Les dépôts, transferts et changements de stratégie seront investis ou mis en œuvre hebdomadaire le mardi. Si c’est un jour férié, le Trading aura lieu le prochain jour de bourse possible. En raison de la négociabilité limitée, il n’y aura pas de Trading entre Noël et Nouvel An.
Tu définis ta stratégie personnelle en effectuant la procédure d’inscription. Cette stratégie détermine comment ton avoir de prévoyance sera distribué entre les différentes catégories de placement et les différentes régions (p. ex. 10% en actions suisses). L’évolution des marchés financiers peut modifier la répartition de ton portefeuille au point qu’elle ne correspond plus à ta stratégie (l’évolution positive des actions suisses sur les marchés boursiers fait grimper la part d’actions suisses à 11% dans ton portefeuille). Le rééquilibrage automatique vérifie cet écart une fois par mois, le premier ééquilibrage du mois et déclenche un ordre de vente ou d’achat pour rétablir la répartition du portefeuille prédéterminée par la stratégie choisie. Les dépôts, transferts et changements de stratégie seront investis ou mis en œuvre hebdomadaire.
VIAC mise sur une gestion passive à travers des fonds indiciels (fonds indiciels et ETF), en combinaison avec une évaluation active des risques. Notre système intelligent surveille au quotidien chaque portefeuille par rapport à la stratégie individuelle dont il dépend. Cette veille permanente et active déclenche automatiquement un processus d’achat et de vente pour rééquilibrer chaque portefeuille de sorte que le portefeuille corresponde à la stratégie choisie.
Le rééquilibrage sert à maintenir la distribution de ton avoir de prévoyance conformément à la stratégie choisie. Ton portefeuille reste ainsi au plus près des objectifs fixés initialement.
L’objectif d’un investissement en titres est toujours de préserver ou d’augmenter le capital investi. Par ailleurs, tout placement sur les marchés financiers est exposé à des risques de fluctuation. En conséquence, la valeur de ton capital peut augmenter ou diminuer. La règle générale est la suivante: plus le rendement escompté est élevé, plus les risques sont grands. En clair, plus tu investis dans des actions, plus les fluctuations ont de l’amplitude. Notre mission consiste à réduire autant que possible ces risques pour chaque déposant. Voilà pourquoi nous travaillons avec des fonds indiciels et des ETF, car ils s’appuient sur une base bien plus large que des placements en titres individuels.
Parmi les risques les plus importants, on retiendra: les risques boursiers, les risques de change, les risques de contrepartie, les risques sur les prêts-emprunts de titres, les risques d’intérêts ainsi que les risques économiques généraux tels qu’inflation, conjoncture ou géopolitique.
Non. Les avoirs numéraires de toutes les fondations de pillier 3a ou de libre passage sont privilégiés en cas de faillite de la banque de dépôt. Ce privilège signifie que les avoirs considérés font partie des créances de deuxième rang. Ton argent numéraire non investi dans des titres est conservé par la Banque WIR, coopérative bancaire suisse à 100%. Avec le privilège de faillite, les avoirs en espèces jusqu’à 100’000 CHF par preneur de prévoyance bénéficient d’un traitement préférentiel en cas d’insolvabilité de la banque qui gère le compte. Les avoirs privilégiés se retrouvent dans la classe de faillite 2, en plus la banque dépositaire doit détenir des créances suisses ou d’autres actifs situés en Suisse équivalent à 125% de ses avoirs privilégiés (en général des hypothèques). Tes titres sont négociés et déposés chez Credit Suisse ou ZKB. Les titres sont considérés comme patrimoine distinct et sont également protégés en cas d’insolvabilité de la banque de dépôt. Pour tout savoir: Esisuisse
L’app VIAC est une application haute sécurité comme le e-banking d’autres banques suisses.
L’app VIAC est une application haute sécurité comme le e-banking d’autres banques suisses. L’accès à l’app VIAC est protégé par un mot de passe personnel. Tu définis ton mot de passe pendant la procédure d’inscription, et nous t’aidons à le choisir pour qu’il réponde aux critères de sécurité. Dès que tu veux procéder à des modifications essentielles, nous t’envoyons par SMS un code de sécurité supplémentaire que tu dois saisir pour confirmer ton opération.
Ton argent est en sécurité comme dans toutes les banques et autres fondations de prévoyance. Tu verses chaque franc directement à la Fondation de prévoyance Terzo ou de la Fondation de libre passage de la Banque WIR. Ces Fondations sont indépendantes et signe responsables pour la sécurité et la gestion des avoirs de prévoyance que leur confient ses clients. Elles gèrent actuellement des capitaux de prévoyance totalisant plus de 3.5 milliards de francs suisses.
Si la Banque WIR devait se trouver en difficultés financières, il incombe à la Fondation de prévoyance Terzo de prendre les mesures nécessaires pour protéger les avoirs de prévoyance de ses clients (par exemple en changeant de banque de dépôt). Avec le privilège de faillite, les avoirs en espèces jusqu’à 100’000 CHF par preneur de prévoyance bénéficient d’un traitement préférentiel en cas d’insolvabilité de la banque qui gère le compte. Les avoirs privilégiés se retrouvent dans la classe de faillite 2, en plus la banque dépositaire doit détenir des créances suisses ou d’autres actifs situés en Suisse équivalent à 125% de ses avoirs privilégiés (en général des hypothèques). Tes titres sont négociés et conservés en dépôt chez Credit Suisse ou ZKB. Les titres (et par conséquent nos fonds indiciels) sont considérés comme patrimoine distinct et sont dés lors protégés en cas d’insolvabilité de la banque de dépôt. Plus d’informations: Esisuisse
Ton argent est encaissé par la Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR respectivement par la Fondation de libre passage de la Banque WIR. La part en numéraire est portée sur le compte collectif rémunéré de la Fondation de prévoyance. Les titres négociés dans le périmètre de la Fondation de prévoyance Terzo sont confiés à Credit Suisse ou ZKB, qui font office de banques de dépôt. Ton argent est donc conservé en sécurité en Suisse. Tu profites d’un privilège jusqu’à concurrence de CHF 100’000.00 en cas de faillite de la banque gestionnaire de comptes. Les avoirs privilégiés se retrouvent dans la classe de faillite 2, en plus la banque dépositaire doit détenir des créances suisses ou d’autres actifs situés en Suisse équivalent à 125% de ses avoirs privilégiés (en général des hypothèques). Plus d’informations ici: www.esisuisse.ch
Il n’y a pas de danger immédiat, car le voleur ne peut pas se connecter sans mot de passe et ne peut rien changer en conséquence. Un e-mail de réinitialisation du mot de passe n’est également envoyé qu’après une identification réussie. Les retraits d’argent via l’application ne sont pas possibles. Nous te recommandons de contacter votre opérateur de téléphonie mobile pour bloquer ton numéro de téléphone mobile et éviter tout coût.
Non. Notre souci a toujours été de protéger les avoirs de prévoyance avec un niveau de sécurité maximal. Ainsi, l’app VIAC n’établit aucune connexion externe, ni avec la Banque WIR, ni avec Credit Suisse ou ZKB. Il est donc impossible d’accéder via l’app VIAC aux avoirs conservés par la Fondation de prévoyance. Notre solution est aussi fiable que les solutions de e-banking.
Non, tu ne paies aucune commission sur le numéraire. La commission de gestion de 0.52% (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais) est calculée uniquement sur la partie investie de ton avoir de prévoyance.
Non. Les frais de dépôt de la Banque de dépôt sont déjà compris dans la commission de gestion VIAC de 0.52% par an (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais).
Oui, il y a généralement des frais pour le change des devises. Notre objectif néanmoins est de réduire au maximum l’échange de devises grâce au système de compensation intelligent de VIAC. Dans le cas idéal, les frais seront de 0% lorsque, lors du rééquilibrage, les achats et les ventes de devises s’annulent entre tous les clients.
Si les volumes d’achat et de vente ne sont pas identiques, la commission sur les devises étrangères n’est prélevée que sur la différence qui est effectivement négociée – tu trouves plus d’informations sur le système de compensation ici: Academy. Les frais qui en résultent sont ensuite répartis proportionnellement à toutes les commandes des clients.
Selon la stratégie, l’expérience montre que des frais ponctuels de 0,20% maximum (par exemple pour Global 100) sont encourus. Le calcul se fait comme suit : 60% de part de devises étrangères x 0,3%, les 0,3% correspondant aux frais effectifs optimisés de devises étrangères pour les mois de juin, juillet et août 2020. Sans cette optimisation que VIAC effectue dans l’intérêt de ses clients, la prime facturée par la banque serait de 0,75%. Nous répercutons donc directement sur nos clients 100% de tous les avantages en termes de frais.
Historiquement et sur le long terme, les frais annuels sont en moyenne inférieurs à 0,05% pour l’ensemble des stratégies. Auprès d’autres fournisseurs ces frais sont en général cachés et ne sont pas divulgués au client. Les frais en devises, par exemple, ne figurent pas non plus dans le TER d’un fonds. Ainsi le nom “Total Expense Ratio” est trompeur car il ne comprend pas non plus les couvertures de change, qui entraînent des frais de fonctionnement récurrents. Cependant, surtout dans le cadre des régimes de retraite à long terme, ces frais récurrents sont beaucoup plus importants que les frais ponctuels liés au change des devises étrangères.
Non, ces entreprises ne reçoivent aucune ristourne, aucune commission, ni aucune rétrocession.
Clique sur le bouton «Documents» dans le menu en haut à droite. A la rubrique «Justificatifs de transaction», tu trouveras la liste complète des décomptes de commission. Tu peux également les trouver en cliquant sur l’aperçu des transactions dans le portefeuille/segment correspondant.
Les fonds indiciels et les ETF référencés par VIAC occasionnent des coûts moyens de 0.01% par an (stratégie standard), qui sont directement débités en interne dans les fonds indiciels et les ETF. Si on considère la commission de gestion de 0.52% (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais), le coût total pour une stratégie investie à 100% reste inférieur à 0.44%. Notre produit est donc 3x moins cher que les produits comparables de la concurrence.
VIAC facture une commission de gestion de 0.52% par an (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais) sur l’avoir investi. Aucune commission n’est prélevée sur le numéraire en compte. La commission de gestion couvre les coûts du négoce des titres ainsi que les commissions de la banque de dépôt pour la tenue du compte et du dépôt. Cette commission inclut toutes les commissions pour l’administration de la Fondation, la mise à disposition de la technologie et l’assistance. Il n’y a pas d’autres supplément (frais de transaction, rétrocessions, autres réserves).
La commission de gestion VIAC est calculée mensuellement sur la base de l’avoir moyen investi. Le compte d’épargne 3a n’est pas pris en compte dans le calcul de cette commission. Elle est débitée de ton compte d’épargne au début du mois suivant. Il n’est pas nécessaire de vendre des parts de fonds pour financer cette commission, étant donné qu’une partie de ton avoir de prévoyance reste toujours sur ton compte et porte des intérêts.
Non. Uniquement en cas de retrait anticipé pour l’encouragement à la propriété du logement, des frais de 300 CHF s’appliquent si le financement n’est pas effectué par la Banque WIR. Tous les autres soldes ou retraits anticipés sont gratuits.
Sous “Configuration” dans le menu en haut à droite, tu peux lancer toi-même le processus de clôture. Tous les placements sont liquidés au prochain Trading Day. Tu reçois à la fin du processus un ordre de clôture par e-mail. Dès que nous recevons ton ordre de clôture signé, tes avoirs sont transférés. Selon les délais de résiliation, cela peut prendre jusqu’à 36 jours – mais en règle générale, le virement est effectué directement après la vente et la comptabilisation des titres.
Tu peux envoyer l’ordre de clôture à l’adresse suivante: Fondation de prévoyance Terzo, Team VIAC, Auberg 1, 4002 Bâle ou par e-mail à support@viac.ch.
Pour transférer ton portefeuille VIAC vers une autre fondation de prévoyance, tu peux sélectionner “Transfert dans une autre institution de prévoyance” dans l’application comme motif de clôture et nous envoyer ensuite un ordre de transfert signé par la fondation de prévoyance bénéficiaire. Il est préférable de noter le numéro du portefeuille (format 3.172.123.456.01) sur cet ordre de transfert – nous n’avons ni IBAN ni numéro de compte.
Le retrait anticipé du 3e pilier est possible dans certaines conditions, en particulier pour l’achat de son propre logement, pour des investissements qui servent à l’objectif du logement ou pour amortir une hypothèque sur le propre logement. Tu peux également retirer ton 3e pilier si tu te mets à ton compte ou que tu quittes la Suisse pour émigrer. Dans certaines conditions, l’invalidité pour également être un motif de retrait anticipé.
Non, c’est impossible. La Fondation de prévoyance Terzo investit dans des parts de fonds indiciels spéciaux fonctionnant à des prix très avantageux. Ces véhicules de placement ne sont pas accessibles au public. Tu en profites tout au long de ta période de prévoyance à travers des commissions très modiques. Si tu veux continuer à investir dans des fonds indiciels après l’âge de la retraite, nous te recommandons de comparer les frais des gestionnaires de fonds en consultant ce lien.
Oui, c’est possible en tout temps, moyennant le délai de résiliation prescrit. Nous ne transférons toutefois pas de titres. Le transfert s’effectue toujours sous forme de virement bancaire en CHF.
L’avoir de prévoyance peut être retiré au plus tôt 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite.
Le délai de résiliation est en principe de 31 jours, mais en règle générale, les fonds sont transférés directement après la vente des titres. La vente des titres a lieu lors du prochain trading day en tenant compte d’un délai de traitement de 5 jours ouvrables. Si tes avoirs sont déjà en cash, le versement peut être encore plus rapide.
Le 3e pilier doit être définitivement liquidé à l’âge de la retraite, à moins qu’on continue de travailler. Dans ce cas, le 3e pilier doit être retiré au plus tard dans les cinq ans après l’âge de la retraite.