LP Modello d’investimento VIAC

Le tre ragioni seguenti innescano un riequilibrio:

1. Deposito / trasferimento: i depositi o i trasferimenti in entrata fanno scattare il riequilibrio settimanale per default. Il vantaggio è che anche piccoli pagamenti o ordini permanenti mensili, ad esempio, fanno scattare un riequilibrio se si dispone già di un grande patrimonio previdenziale, in modo da poter investire direttamente. Se necessario, questo può essere disattivato anche sotto "Impostazioni / Gestire le impostazioni di riequilibrio". In questo caso, l'implementazione avviene una volta al mese nel primo riequilibrio del mese e solo se vi è uno scostamento di oltre il 2% dalla strategia target all'effettiva assegnazione.
2. Cambiamento di strategia: i cambiamenti di strategia innescano sempre un riequilibrio settimanale. Molti clienti vogliono aumentare (o ridurre) gradualmente il rischio e attuarlo con una strategia individuale. Piccoli passi dell'1% per fondo, ad esempio, non hanno innescato un riequilibrio prima dell'agosto 2020 - solo se lo scostamento è superiore al 2%. Ora anche i più piccoli aggiustamenti della strategia innescano un riequilibrio, che crea ancora più flessibilità.
3. Deviazione superiore al 2%: Una volta al mese nel primo riequilibrio del mese si verifica se l'attuale ponderazione dei fondi d'investimento secondo la strategia definita si discosta di almeno il 2% dalla ponderazione obiettivo. Se lo scostamento è pari o superiore al 2% per un singolo strumento d'investimento (contanti compresi) o per una classe di attività (ad es. azioni), vengono generati automaticamente ordini di negoziazione (acquisti o vendite). Una volta eseguiti, viene ripristinata la ponderazione degli obiettivi della strategia (ulteriori informazioni sono disponibili qui: Academy).

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Se sul conto collettivo della Fondazione di libero passaggio della Banca WIR arriva un versamento per te, esso è registrato sul tuo conto di transito personale. L’importo resta su questo conto di transito finché non arriva anche il conteggio di uscita dell’istituto di previdenza precedente. In base a tale conteggio l’importo è poi attribuito ai segmenti «obbligatorio» e «sovraobbligatorio». Fintanto che resta sul conto di transito, l’importo non è investito nella strategia scelta.

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Sì, è possibile definire una strategia separata come pure un focus d’investimento diverso per ciascun segmento.

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Nella maggior parte dei casi la tua soluzione di libero passaggio è formata da una parte obbligatoria (LPP) e una parte sovraobbligatoria. Questa distinzione deve poter essere garantita in qualsiasi momento. Con VIAC hai la possibilità di definire per la parte obbligatoria (pensata per coprire il minimo vitale) una strategia diversa con eventualmente un rischio minore (max. 80% di azioni) rispetto a quella del segmento sovraobbligatorio (fino al 97% di azioni). Quale soluzione standard, tuttavia, all’inizio è definita la stessa strategia per entrambi i segmenti.

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La strategia la puoi modificare in qualsiasi momento. Puoi anche comporre autonomamente la tua strategia individuale.

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Nell’app VIAC puoi adeguare la tua strategia d’investimento in qualsiasi momento. La modifica diventa effettiva il primo giorno di negoziazione del mese successivo, senza alcun costo supplementare nel senso di costi di negoziazione primari (commissioni di intermediazione). Ogni transazione di borsa è però soggetta a costi accessori di negoziazione esterni. Può trattarsi di spread (differenza tra il corso di acquisto e di vendita) per i fondi indicizzati/ETF nonché di valute o di imposte (ad es. tassa di bollo). Cerchiamo di contenere il più possibile questi costi esterni mediante una compensazione interna intelligente (cfr. Academy).

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I fondi passivi sono particolarmente adatti soprattutto per gli investimenti a lungo termine, dal momento che a lungo termine solo pochi fondi attivi generano un rendimento superiore all’indice di paragone. Questo effetto è potenziato dal fatto che i fondi passivi costano molto meno dei fondi attivi. Nell’orizzonte d’investimento tipicamente lungo della previdenza vincolata, l’effetto degli interessi composti si ripercuote in modo particolarmente marcato sul risultato dell’investimento. Con il nostro calcolatore puoi quantificare tale effetto per la tua previdenza personale.

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In genere, i fondi d’investimento passivi (fondi indicizzati ed ETF) replicano un indice (p. es. lo SMI per le azioni svizzere) e cercano di ricalcarne l’andamento del valore il più fedelmente possibile. Siccome si limitano a replicare l’indice e non cercano una gestione attiva, si parla anche di prodotti d’investimento passivi. Questi ultimi si prestano in particolare agli investitori che desiderano effettuare investimenti ampiamente diversificati su un intero mercato con un’unica transazione, in modo economico e a lungo termine.

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No. Offriamo un investimento passivo con una gestione dei rischi attiva a tariffe molto basse.

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Sì. Durante il processo di apertura sei tu a decidere, con l’ausilio dell’app VIAC, il tuo tipo d’investimento. Il sistema ti propone una strategia d’investimento adeguata e tu hai la possibilità di scostarti da questa proposta d’investimento e di scegliere una qualsiasi delle strategie offerte – dal conto a una strategia con il 100 % di azioni.

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Sì. Il nostro obiettivo è di offrire una soluzione ottimale per ogni tipo d’investimento. La nostra strategia «Conto LP» frutta interessi e non è soggetta a spese.

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Una volta ricevuto l’importo, VIAC lo versa sul tuo conto transitorio, dove frutta interessi. Non appena riceve anche il conteggio dettagliato di uscita dell’istituto di previdenza precedente, attribuisce l’importo ai segmenti «obbligatorio» e «sovraobbligatorio». Dopo l’attribuzione, l’importo è investito automaticamente nella strategia scelta in occasione del rebalancing mensile successivo (primo giorno di negoziazione del mese).

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