Strategie offerte
Vincitore seriale: 2019, 2020, 2021 e 2022 nel grande confronto dei fondi del pilastro 3a della Handelszeitung!
Le strategie offerte da VIAC sono già state scelte come vincitrici del test della Handelszeitung per 4 volte di seguito! Tutte le strategie testate hanno ottenuto un “molto buono” (12x) e, come unico fornitore, siamo riusciti a ottenere 3x “eccellente”! Punta anche tu sulle strategie eccellenti ed economicamente vantaggiose di VIAC:
Focus d’investimento: Globale
| Strategia | Factsheet | Ponderazione delle azioni | Year-to-date | Costo complessivo* | Protezione di base** |
|---|---|---|---|---|---|
| 3a Conto (interesse 0.20%) | – | 0% | 0.11% | gratuito | – |
| Conto Plus Globale | Dicembre 2022 | 5% | -0.8% | gratuito | inclusa |
| Globale 20 | Dicembre 2022 | 20% | -5.3% | 0.17% | inclusa |
| Globale 40 | Dicembre 2022 | 40% | -8.8% | 0.28% | inclusa |
| Globale 60 | Dicembre 2022 | 60% | -12.2% | 0.40% | inclusa |
| Globale 80 | Dicembre 2022 | 80% | -15.5% | 0.45% | inclusa |
| Globale 100 | Dicembre 2022 | 99% | -16.5% | 0.45% | inclusa |
Focus d’investimento: Svizzera
| Strategia | Factsheet | Ponderazione delle azioni | Year-to-date | Costo complessivo* | Protezione di base** |
|---|---|---|---|---|---|
| 3a Conto (interesse 0.20%) | – | 0% | 0.11% | gratuito | – |
| Conto Plus Svizzera | Dicembre 2022 | 5% | -0.6% | gratuito | inclusa |
| Svizzera 20 | Dicembre 2022 | 20% | -5.2% | 0.17% | inclusa |
| Svizzera 40 | Dicembre 2022 | 40% | -8.6% | 0.28% | inclusa |
| Svizzera 60 | Dicembre 2022 | 60% | -11.8% | 0.39% | inclusa |
| Svizzera 80 | Dicembre 2022 | 80% | -15.9% | 0.46% | inclusa |
| Svizzera 100 | Dicembre 2022 | 99% | -17.7% | 0.47% | inclusa |
Focus d’investimento: Sostenibile
| Strategia | Factsheet | Ponderazione delle azioni | Year-to-date | Costo complessivo* | Protezione di base** |
|---|---|---|---|---|---|
| 3a Conto (interesse 0.20%) | – | 0% | 0.11% | gratuito | – |
| Conto Plus Sostenibile | Dicembre 2022 | 5% | -0.8% | gratuito | inclusa |
| Globale Sostenibile 20 | Dicembre 2022 | 20% | -5.8% | 0.18% | inclusa |
| Globale Sostenibile 40 | Dicembre 2022 | 40% | -9.5% | 0.30% | inclusa |
| Globale Sostenibile 60 | Dicembre 2022 | 60% | -13.2% | 0.42% | inclusa |
| Globale Sostenibile 80 | Dicembre 2022 | 80% | -16.6% | 0.52% | inclusa |
| Globale Sostenibile 100 | Dicembre 2022 | 99% | -17.5% | 0.53% | inclusa |
* Il costo complessivo include la tassa di gestione VIAC e i costi esterni del prodotto. La tassa di gestione VIAC copre tutti i costi di custodia, amministrazione e transazioni e ammonta allo 0.52% all’anno. Tuttavia, la tassa di gestione viene addebitata solo sulla parte del patrimonio che la strategia investe in azioni, immobili, materie prime, …, ma non sulla parte del patrimonio che la strategia destina al conto risparmio remunerato. Di conseguenza, le strategie con una porzione di denaro più alta hanno costi totali più bassi. Anche la commissione di gestione effettiva è limitata dal fee cap a un massimo dello 0.44%.
** In caso d’invalidità o di decesso, riceverai in aggiunta al tuo patrimonio previdenziale fino al 25% in più. Per ogni CHF 10’000 del patrimonio investiti in titoli (calcolati sulla base del mese precedente), VIAC ti offre una copertura assicurativa gratuita di CHF 2’500 (max. CHF 250’000) in caso di decesso o invalidità (70% – grado d’invalidità). Ulteriori informazioni sono disponibili nell’app sotto il prodotto VIAC Life.
Processo di selezione
Per selezionare gli investimenti indicizzati impiegati, la Fondazione di previdenza Terzo della Banca WIR ha applicato i seguenti criteri:
Indice di paragone
Ogni investimento indicizzato ricalca un indice di paragone sottostante. Per fare in modo che le singole strategie siano diversificate a livello mondiale e ripartite in modo intelligente secondo le classi d’investimento e le regioni, occorre dapprima selezionare gli indici di paragone adatti. Questa preselezione non è sempre evidente: gli indici SMI, SLI, SPI e SMIM, per esempio, replicano tutti il mercato azionario svizzero, ma si distinguono fortemente in termini di diversificazione e profilo rischio/rendimento.
Caratteristiche quantitative
Per replicare il più fedelmente ed economicamente possibile gli indici di paragone preselezionati si applicano tra l’altro i seguenti criteri quantitativi: tasse dei prodotti, liquidità degli scambi, Tracking Error (deviazione dall’indice di paragone) e spread di negoziazione. Queste caratteristiche sono verificate regolarmente e garantiscono una selezione degli investimenti indicizzati ottimale e orientata al cliente.
Influssi fiscali
Accanto ai criteri quantitativi svolgono un ruolo importante anche gli influssi fiscali. Buona parte degli investimenti è costituita da fondi indicizzati. Non essendo negoziati in borsa, questi ultimi non sottostanno alla tassa di bollo. Per quanto riguarda gli investimenti restanti (ETF), la tassa di bollo è riscossa, ma in versione ridotta, grazie al sistema di conteggio intelligente di VIAC (cfr. Academy).
Replica
La selezione è infine influenzata anche dalle modalità di replica. Nei limiti del possibile sono sempre impiegati investimenti replicati fisicamente, che investono effettivamente nei titoli dell’indice di paragone sottostante. Si rinuncia per contro, nei limiti del possibile, a investire in prodotti a replica sintetica, dal momento che questi ultimi sono esposti a un rischio di controparte.
Elenco dei titoli
| Nome | Dettagli | ISIN | Valuta | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| Liquidità | |||||
| 3a Conto | Liquidità Banca WIR | – | CHF | – | – |
| Obbligazioni Svizzera | |||||
| CSIF CH Bonds AAA-AA | SBI AAA-AA | CH0033846350 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| CSIF CH Bonds Corporate | SBI Corporate | CH0281860111 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Obbligazioni Mondo | |||||
| CSIF World ex CH Gov. Bonds | CGBI WGBI ex Switzerland | CH0033210086 | USD | 0.01% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Corp. Bonds | BBG Barcl. Glob. Aggr. Corp. ex CHF | CH0189955260 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Obbligazioni ad alto rendimento | |||||
| CS Global High Yield | BBG Barclays Global High Yield Corp. | LU0340004091 | USD | 0.12% | Factsheet |
| CSIF Emerging Market Bonds | JPM EMBI Global Diversified | CH0259132105 | USD | 0.08% | Factsheet |
| Azioni Svizzera | |||||
| CSIF SMI | SMI | CH0033782431 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS ETF SLI | SLI | CH0032912732 | CHF | 0.20% | Factsheet |
| CSIF SPI Extra | SPI Extra | CH0110869143 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Switzerland IMI SRI | MSCI Switzerland SRI | CH0368190739 | CHF | 0.28% | Factsheet |
| CSIF SPI ESG | SPI ESG | CH0597394516 | CHF | 0.01% | Factsheet |
| Azioni paesi industrializzati | |||||
| CSIF Europe ex CH | MSCI Europe ex Schweiz | CH0037606552 | EUR | 0.01% | Factsheet |
| iShares Core S&P 500 | S&P 500 | IE00B5BMR087 | USD | 0.07% | Factsheet |
| CSIF US – Pension Fund | MSCI USA | CH0030849712 | USD | 0.00% | Factsheet |
| iShares Nasdaq 100 | Nasdaq 100 | IE00B53SZB19 | USD | 0.33% | Factsheet |
| CSIF Canada | MSCI Canada | CH0030849613 | CAD | 0.01% | Factsheet |
| CSIF Pacific ex Japan | MSCI Pacific ex Japan | CH0030849654 | USD | 0.00% | Factsheet |
| CSIF Japan – Pension Fund | MSCI Japan | CH0357515474 | JPY | 0.01% | Factsheet |
| CS Global Dividend Plus | MSCI World | LU0439730705 | USD | 0.12% | Factsheet |
| CSIF World ex CH – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH | CH0429081620 | USD | 0.00% | Factsheet |
| CSIF World ex CH hedged – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH | CH0429081638 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Small Cap – Pension Fund | MSCI World ex CH Small Cap | CH0214967314 | USD | 0.09% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Small Cap hedged – Pension Fund | MSCI World ex CH Small Cap | CH0214968353 | CHF | 0.09% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI EMU SRI | MSCI EMU SRI | LU0629460675 | EUR | 0.22% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI UK IMI SRI | MSCI UK IMI SRI | IE00BMP3HN93 | GBP | 0.28% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI USA SRI | MSCI USA SRI | LU0629460089 | USD | 0.22% | Factsheet |
| CSIF US ESG – Pension Fund | MSCI USA ESG Leaders | CH0397628709 | USD | 0.02% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Pacific SRI | MSCI Pacific SRI | LU0629460832 | USD | 0.40% | Factsheet |
| CSIF World ex CH ESG – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH ESG Leaders | CH0337393745 | USD | 0.03% | Factsheet |
| CSIF World ex CH ESG hedged – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH ESG Leaders | CH0337393851 | CHF | 0.03% | Factsheet |
| iShares Global Clean Energy | S&P Global Clean Energy | IE00B1XNHC34 | USD | 0.65% | Factsheet |
| Azioni paesi emergenti | |||||
| CSIF Emerging Markets | MSCI Emerging Markets | CH0017844686 | USD | 0.09% | Factsheet |
| CSIF China Total Market | MSCI China | LU1815001406 | USD | 0.13% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Emerging Markets SRI | MSCI Emerging Markets SRI | LU1048313891 | USD | 0.27% | Factsheet |
| Immobili Svizzera | |||||
| CSIF CH Real Estate | Immobili Svizzera | CH0036599816 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Immobili mondo | |||||
| iShares US Property Yield | Immobili USA | IE00B1FZSF77 | USD | 0.40% | Factsheet |
| CSIF Europe ex CH Real Estate | Immobili Europa ex Svizzera | CH0032044684 | EUR | 0.01% | Factsheet |
| CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund | Real Estate World ex CH | CH0217837456 | USD | 0.01% | Factsheet |
| Materie prime | |||||
| CSIF Gold | Oro | CH0209106761 | USD | 0.09% | Factsheet |
| Investmenti alternativi | |||||
| iShares Listed Private Equity | S&P Listed Private Equity | IE00B1TXHL60 | USD | 0.75% | Factsheet |