Pilastro 3a: FAQ

Gli interessi accreditati al termine di un determinato periodo aumentano il patrimonio sin dall’inizio del periodo successivo e di conseguenza a partire da quel momento fruttano a loro volta interessi. Nel caso degli investimenti in titoli, il principio degli interessi composti è amplificato ulteriormente. Gli investimenti effettuati generano utili, sono reinvestiti e nel periodo successivo producono ulteriori utili sugli utili. Più sono bassi i costi, più saranno alti gli utili. E più tempo si concede all’effetto degli interessi composti, più grande sarà la sua efficacia. Con la soluzione dei titoli estremamente vantaggiosa di VIAC approfitti quindi in modo particolarmente marcato dell’effetto degli interessi composti.

Puoi prelevare il tuo avere di previdenza alle condizioni previste dalla legge. È ammesso un prelievo in particolare per i seguenti motivi:

• raggiungimento dell’età AVS (prelievo possibile 5 anni prima)
• promozione della proprietà d’abitazioni
• acquisto di anni di contribuzione presso la cassa pensioni
• inizio di un’attività indipendente
• abbandono definitivo della Svizzera
• invalidità e decesso

Un trasferimento verso un altro istituto di previdenza è possibile in qualsiasi momento.

Siccome per principio il pilastro 3a serve alla previdenza per la vecchiaia, i soldi possono essere prelevati solo in pochi casi eccezionali previsti dalla legge. Visto questo orizzonte a lungo termine sono adatti gli investimenti in titoli (a patto di disporre di un orizzonte d’investimento di 5-10 anni). Beneficerai così di maggiori probabilità di rendimento rispetto al semplice conto. Al tempo stesso un investimento in valori reali, ossia in azioni e immobili, offre una certa protezione contro l’inflazione. In caso di semplice conto sei invece completamente esposto a questo rischio. Attualmente le aspettative d’inflazione sono dello 0.5% circa, un tasso che supera già l’interesse versato da molti offerenti.

Per beneficiare di maggiori probabilità di rendimento, devi mettere in conto delle fluttuazioni dei corsi. Accanto al conto remunerato offriamo varie strategie: da quelle con una piccola quota di azioni (strategia 20), esposte a minori fluttuazioni, a quelle che puntano esclusivamente sulle azioni (strategia 100), esposte a maggiori fluttuazioni.

Scarica la nostra app, rispondi a 6 facili domande e scopri il tuo tipo d’investimento. In base al tuo tipo d’investimento troverai poi la strategia adatta a te. Se in base alle tue risposte constatiamo che non desideri fluttuazioni o hai un orizzonte d’investimento troppo breve (p. es. perché intendi prelevare il tuo avere di previdenza nei prossimi anni per acquistare un’abitazione ad uso proprio), ti consigliamo un semplice conto senza fluttuazioni. Naturalmente puoi scostarti dalla proposta d’investimento in qualsiasi momento. È facilissimo, provaci!

Quando hai messo da parte dei soldi che vuoi destinare alla previdenza per la vecchiaia e/o al risparmio fiscale. Il capitale nel pilastro 3a è vincolato e può essere prelevato anticipatamente solo in casi eccezionali previsti dalla legge. Devi quindi essere disposto a rinunciare a questo capitale fino al momento del pensionamento o dell’acquisto di un’abitazione ad uso proprio.

Ricevi da noi l’attestato per la dichiarazione fiscale, che devi semplicemente allegare alla tua dichiarazione fiscale. L’importo dei versamenti lo devi riportare nella dichiarazione fiscale sotto «Deduzioni».

No.

Per ogni patrimonio medio investito di CHF 10'000, ricevi da VIAC Life una protezione di base gratuita contro l'invalidità (almeno 70% grado IV) o il decesso per un valore di CHF 2'500. Grazie a questa protezione di base, in caso di sinistro a te o ai tuoi eredi sarà versato gratuitamente fino al 25% in più del patrimonio previdenziale che hai già risparmiato. La cosa migliore: la protezione di base gratuita VIAC vale anche per il tuo conto di libero passaggio.

Il livello della Tua protezione di base gratuita è indicato nella VIAC Mobile App o nella versione web sul tuo PC/tablet, sotto "Life".

Sì, la protezione di base VIAC è gratuita è lo sarà sempre. Negli ultimi anni VIAC ha realizzato una crescita notevole e con questo sevizio supplementare gratuito desidera restituire ai clienti VIAC qualcosa di questo successo.

Per ricevere una protezione di base (maggiore) puoi o trasferire l'esistente patrimonio 3a alla VIAC o, se possibile, versare il massimo 3a annuo presso la VIAC. In questo modo raggiungi velocemente il limite di CHF 10'000 di patrimonio investito e approfitti della protezione di base gratuita. La tabella successiva ti mostra la panoramica della protezione di base in rapporto al patrimonio investito in titoli:

¹Per ampliare la copertura da CHF 100'000 fino a CHF 250'000, si devono compilare tre domande sulla salute.

La protezione di base si calcola sul patrimonio medio investito in titoli nel corso del mese precedente. Per ogni di CHF 10'000 del patrimonio investiti in titoli, ricevi una protezione di base gratuita contro l'invalidità o il decesso per il valore di CHF 2'500 dalla VIAC Life.

Normalmente sei assicurato contro il rischio di invalidità. Andando sotto il prodotto "Life" nell'app o nella versione web sul PC/Tablet puoi adeguare la protezione al rischio di decesso. Indipendentemente dal rischio selezionato, la protezione di base vale sia in caso di malattia che anche in caso di infortunio.

La prima modifica della protezione di rischio morte a invalidità può essere eseguita in qualsiasi momento. In questo modo vogliamo offrirti quanta più flessibilità possibile. Successivamente, una nuova modifica è possibile soltanto tra 12 mesi.

In questo modo si garantisce sempre che la protezione di base venga veramente versata quando si verifica un sinistro. In caso di mancato esame della salute, un versamento potrebbe essere eventualmente rifiutato a causa dell'esistenza di malattie pregresse.

Nell'app VIAC Mobile o nella versione web sul PC/Tablet, sotto il prodotto "Life", puoi adeguare la protezione di base. Il primo adeguamento della protezione di base di invalidità a decesso diventa attiva nel mese successivo. Un nuovo adeguamento della tua protezione di base può essere attuato soltanto dopo 12 mesi.

Se la tua copertura della protezione di base supera CHF 100'000 ti sarà richiesto di rispondere a 3 domande sulla salute. Dopo l'esito positivo dell'esame, la copertura massima della copertura di protezione di base gratuita sarà ampliata fino a CHF 250'000. Nel caso tu non rispondessi alle domande o se l'esame della salute dà esito negativo, la protezione di base gratuita rimane al massimo di CHF 100'000.

L'Helvetia Compagnia Svizzere d'Assicurazioni sulla Vita SA è il partner assicurativo di VIAC. In caso di sinistro la prestazione assicurativa è versata tramite VIAC.

Siamo lieti di sostenerti nei prossimi passi per esaminare un possibile diritto alla prestazione presso VIAC. Contattaci tramite la hotline VIAC o per e-mail, per consentirci di inviarti i formulari necessari.

Contatto:
Terzo Fondazione di previdenza / Fondazione di libero passaggio della Banca WIR
Team VIAC
Auberg 1
4002 Basilea
Tel.: 0800 80 40 40
Mail: support@viac.ch

Chiamateci allo 0800 80 40 40. Dopo l'identificazione avvenuta con successo, il nuovo numero verrà immediatamente memorizzato nel sistema.

Sì, è possibile registrarsi anche con un numero di cellulare internazionale.

Utilizzando l’app VIAC sottoscrivi una relazione contrattuale con la Fondazione di previdenza Terzo della Banca WIR. Dietro VIAC AG ci sono i 3 promotori della soluzione previdenziale VIAC, che hanno sviluppato l’offerta assieme alla Banca WIR. Per te come cliente, questa società è irrilevante poiché la gestione dell’intera soluzione è garantita dalla Banca WIR.

No. Utilizzando l’app VIAC sottoscrivi una relazione contrattuale unicamente con la Fondazione di previden-za Terzo della Banca WIR.

No. Anche dopo il completamento del processo di apertura sei libero di decidere in qualsiasi momento se vuoi effettuare un versamento o meno. Sarai attivato come cliente nel nostro sistema solo dopo che il tuo primo versamento sarà stato contabilizzato sul tuo conto VIAC. La tassa di gestione VIAC è riscossa unicamente sul capitale investito. Fintanto che i tuoi soldi non saranno investiti e resteranno depositati sul conto VIAC remunerato non dovrai quindi pagare nessuna tassa.

I tuoi dati saranno verificati in base a questo documento. Se utilizzi la carta d’identità devi caricare solo il fronte.

Sì, da noi puoi gestire fino a 5 portafogli. Puoi aggiungere un secondo portafoglio in pochi secondi direttamente nell’app. Una volta raggiunta la pensione potrai così prelevare i tuoi soldi in modo scaglionato. Il prelievo di importi più piccoli sull’arco di più anni permette di ridurre le imposte (progressione fiscale).

No. Puoi liquidare il tuo risparmio 3a presso VIAC in qualsiasi momento. In tal caso tutti i titoli saranno venduti il martedì successivo, nel primo Trading Day settimanale possibile. Trascorso il termine di disdetta di 31 giorni potrai trasferire gratuitamente il tuo avere di previdenza a un’altra fondazione di previdenza.

In linea di principio può aprire una relazione presso VIAC ogni persona a partire dai 18 anni. Per poter effet-tuare un versamento bisogna tuttavia percepire un reddito soggetto all’AVS. In assenza di un reddito è pos-sibile unicamente il trasferimento del patrimonio da un altro pilastro 3a, una soluzione che può essere molto interessante soprattutto per le giovani mamme che interrompono o abbandonano la carriera professionale.

No. Puoi investire con la nostra offerta o versare sul conto di previdenza remunerato qualsiasi importo a partire da 1 CHF.

Nell’ambito del processo di onboarding, 6 facili domande ti aiutano a scoprire il tuo tipo d’investimento. In base alle tue risposte ti sarà proposta una delle nostre strategie (conto, 20, 40, 60, 80, 100). Naturalmente non sei obbligato ad aderire alla nostra proposta d’investimento.

È facilissimo: devi scaricare l’app e tenere a portata di mano la carta d’identità o il passaporto. Il processo di apertura, digitale al 100%, richiede meno di 10 minuti.

Non c'è alcun pericolo immediato qui, in quanto il ladro non può accedere senza password e non può cambiare nulla di conseguenza. Un'e-mail per la reimpostazione della password viene inviata solo dopo l'avvenuta identificazione. Non è possibile effettuare prelievi di denaro tramite app. Vi consigliamo di contattare il vostro operatore di telefonia mobile per bloccare il vostro numero di cellulare ed evitare costi.

No. Una delle nostre priorità è di garantire la massima sicurezza degli averi della previdenza. Non vi è quindi alcun collegamento tra l’app VIAC e la Banca WIR o il Credit Suisse / ZKB. L’accesso ai valori patrimoniali della Fondazione di previdenza Terzo attraverso l’app è pertanto escluso. In sostanza, la nostra soluzione è quindi più sicura di qualsiasi e-banking.

I tuoi soldi sono depositati presso la Fondazione di previdenza Terzo della Banca WIR. La parte in contanti è depositata sul conto collettivo remunerato della Fondazione di previdenza Terzo. Per i titoli in seno alla Fondazione di previdenza Terzo, Credit Suisse o ZKB fungono da banche depositarie. I tuoi soldi sono quindi custo-diti al sicuro in Svizzera. Tra l’altro la parte in contanti del tuo patrimonio di previdenza beneficia del privilegio in caso di fallimento (fino a 100'000 CHF per ciascun intestatario della previdenza) in caso di fallimento della banca. Gli averi privilegiati ricadono nella classe di fallimento 2; inoltre, la banca depositaria deve disporre di crediti nazionali o di altri beni situati in Svizzera (di solito ipoteche) equivalenti al 125% dei suoi averi privilegiati. Più informazioni su: www.esisuisse.ch

L’app VIAC utilizza la stessa zona di alta sicurezza dell’e-banking di varie banche svizzere. Inoltre i tuoi dati sono salvati unicamente in Svizzera, in due sedi separate fisicamente, per garantire la massima sicurezza dei dati.

L’app VIAC utilizza la stessa zona di alta sicurezza dell’e-banking di varie banche svizzere. L’accesso all’app VIAC è protetto da una password personale. Già durante il processo di registrazione ti assistiamo nel defini-re una password sicura. Non appena vuoi apportare modifiche sostanziali, per garantire la massima sicurezza ti inviamo anche un codice per SMS, che devi immettere quale conferma.

No. I patrimoni in contanti di tutte le fondazioni di previdenza 3a vengono trattati in modo privilegiato nel caso in cui la banca depositaria dovesse fallire. Privilegiati sono considerati i soldi collocati in seconda classe. I tuoi soldi non investiti in titoli sono depositati presso la Banca WIR, una banca cooperativa al 100% svizzera. Grazie al privilegio in caso di fallimento, il patrimonio in contanti fino a 100'000 CHF (per ciascun intestatario della previdenza) è trattato in modo privilegiato in caso di insolvenza della banca che gestisce il conto. Gli averi privilegiati ricadono nella classe di fallimento 2; inoltre, la banca depositaria deve disporre di crediti nazionali o di altri beni situati in Svizzera (di solito ipoteche) equivalenti al 125% dei suoi averi privilegiati. I titoli sono gestiti da Credit Suisse o ZKB. I titoli sono considerati patrimoni speciali, sono assicurati anch’essi in caso d’insolvenza della banca depositaria e non fanno parte della massa fallimentare della banca. Più Informazioni su: Esisuisse

I tuoi soldi sono sicuri come presso qualsiasi altra banca o fondazione di previdenza. Versi ogni franco di-rettamente alla Fondazione di previdenza Terzo della Banca WIR. La Fondazione di previdenza Terzo è indipendente e responsabile della gestione adeguata e sicura dei patrimoni di previdenza dei propri clienti. Opera sul mercato svizzero con successo dal 23 ottobre 2002 e le sono già stati affidati più di 2.4 miliardi di CHF di patrimoni di clienti.

Se la Banca WIR dovesse ritrovarsi in difficoltà finanziarie, è compito della Fondazione di previdenza Terzo adottare le misure necessarie per tutelare il patrimonio di previdenza dei propri clienti (il che può comportare p. es. un cambiamento della banca depositaria). Grazie al privilegio in caso di fallimento, il patrimonio in contanti è assicurato fino a 100’000 CHF in caso d’insolvenza della banca che gestisce il conto. Gli averi privilegiati ricadono nella classe di fallimento 2; inoltre, la banca depositaria deve disporre di crediti nazionali o di altri beni situati in Svizzera (di solito ipoteche) equivalenti al 125% dei suoi averi privilegiati. I titoli sono gestiti da Credit Suisse o ZKB. Titoli (compresi anche i nostri fondi indicizzati) sono considerati patrimoni speciali, sono assicurati anch’essi in caso d’insolvenza della banca depositaria e non fanno parte della massa fallimentaria. Più informazioni su: Esisuisse

No. Ogni portafoglio VIAC è considerato una relazione 3a indipendente. Poiché il cosiddetto frazionamento (prelievi parziali / trasferimenti parziali) non è consentito dalla legge nel pilastro 3a, non è possibile trasferire alcun patrimonio all'interno dei portafogli VIAC. Eccezioni sono il prelievo anticipato per la proprietà di un'abitazione privata o un trasferimento parziale in caso di divorzio.

No. Sono ammessi unicamente versamenti in CHF. Il nostro sistema non ha nulla a che fare con la moneta complementare WIR.

No. Non riscuotiamo alcuna tassa per i versamenti e i prelievi.

No, purtroppo non è possibile. Per questo motivo ti consigliamo di effettuare versamenti mensili regolari adeguati al budget a lungo termine.

Sì, da noi puoi gestire fino a 5 portafogli. Puoi aggiungere un secondo portafoglio in pochi secondi direttamente nell’app. Una volta raggiunta la pensione potrai così prelevare i tuoi soldi in modo scaglionato. Il prelievo di importi più piccoli sull’arco di più anni permette di ridurre le imposte (progressione fiscale).

Sì, i tuoi soldi possono essere trasferiti in qualsiasi momento a un’altra fondazione di previdenza, rispettando il termine di disdetta. Prima del raggiungimento dell’età di pensionamento ordinaria non è invece possibile un trasferimento nel patrimonio privato per coprire le spese quotidiane. La legge prevede però alcune eccezioni, in cui i soldi possono essere prelevati anche prima. È possibile un prelievo anticipato tra l’altro per l’acquisto di un’abitazione ad uso proprio, investimenti che conferiscono un plusvalore all’abitazione o la restituzione dell’ipoteca dell’abitazione ad uso proprio. Può prelevare i soldi anche chi avvia un’attività indipendente o abbandona la Svizzera. A certe condizioni, anche un’invalidità può consentire di prelevare anticipatamente il terzo pilastro.

Sì, nella tua app VIAC puoi vedere in ogni momento l’importo che hai già versato nel corso dell’anno e l’importo ancora disponibile fino al raggiungimento dell’importo massimo annuo previsto dalla legge.

Se viene registrato un versamento che supera il tuo importo massimo annuo, l’intero pagamento è immediatamente ritornato al mittente.

Una volta accreditato, il capitale versato è investito in occasione del successivo rebalancing settimanale. Il riequilibrio avviene settimanalmente il martedì. Fino a tale data, i tuoi soldi restano depositati sul conto 3a e fruttano interessi.

No, i versamenti nel terzo pilastro sono facoltativi. A differenza delle soluzioni delle assicurazioni, da noi puoi effettuare versamenti quando vuoi senza alcuno svantaggio finanziario – anche una sospensione dei versamenti non genera costi.

Siccome investiamo i tuoi soldi automaticamente nella tua strategia senza spese supplementari e in caso di investimento in titoli benefici del piano d’accumulo del capitale (trovi maggiori dettagli nella VIAC Academy), ti consigliamo un ordine permanente mensile.

Puoi trovare il tuo ordine di trasferimento personale direttamente sul tuo conto VIAC (mobile: clicca su "Versamento" in basso e poi seleziona il riquadro inferiore per il trasferimento dei beni 3a esistenti; versione web: clicca sulla voce di menu "Trasferimento" a sinistra). Potete quindi stampare l'ordine di trasferimento già pronto, firmarlo e inviarlo alla precedente fondazione di previdenza.

Dopo aver scaricato l’app e completato il processo di apertura, accedi al tuo cockpit VIAC personale. Qui clicchi sulla funzione «Versamento», selezioni «Versamento» e appare immediatamente la tua polizza di versamento QR personale. A questo punto puoi effettuare un versamento sul tuo conto 3a da qual-siasi banca svizzera. Puoi effettuare singoli versamenti o dare un ordine permanente. Siccome investiamo i tuoi soldi automaticamente nella tua strategia senza spese supplementari, ti consigliamo un ordine per-manente mensile.

In linea di massima puoi effettuare versamenti fino al raggiungimento dell’età AVS, attualmente 65 anni per gli uomini e 64 anni per le donne. Chi continua a lavorare dopo il raggiungimento dell’età AVS può continuare a effettuare versamenti fintanto che non abbandona l’attività lavorativa – tuttavia al massimo per 5 anni dopo il raggiungimento della normale età AVS.

In tal caso si applica la stessa regola dei lavoratori dipendenti: attualmente puoi versare fino a 7'056 CHF.

Se sei annunciato come disoccupato a un URC, attualmente puoi versare fino a 7'056 CHF.

Se sei un lavoratore dipendente e sei affiliato a una cassa pensioni, attualmente puoi versare fino a 7'056 CHF. In caso di occupazione a tempo parziale senza cassa pensioni o di attività indipendente senza cassa pensioni, puoi versare fino al 20% del reddito da lavoro, al massimo tuttavia 35'280 CHF.

Le tre ragioni seguenti innescano un riequilibrio:

1. Deposito / trasferimento: i depositi o i trasferimenti in entrata fanno scattare il riequilibrio settimanale per default. Il vantaggio è che anche piccoli pagamenti o ordini permanenti mensili, ad esempio, fanno scattare un riequilibrio se si dispone già di un grande patrimonio previdenziale, in modo da poter investire direttamente. Se necessario, questo può essere disattivato anche sotto "Impostazioni / Gestire le impostazioni di riequilibrio". In questo caso, l'implementazione avviene una volta al mese nel primo riequilibrio del mese e solo se vi è uno scostamento di oltre il 2% dalla strategia target all'effettiva assegnazione.
2. Cambiamento di strategia: i cambiamenti di strategia innescano sempre un riequilibrio settimanale. Molti clienti vogliono aumentare (o ridurre) gradualmente il rischio e attuarlo con una strategia individuale. Piccoli passi dell'1% per fondo, ad esempio, non hanno innescato un riequilibrio prima dell'agosto 2020 - solo se lo scostamento è superiore al 2%. Ora anche i più piccoli aggiustamenti della strategia innescano un riequilibrio, che crea ancora più flessibilità.
3. Deviazione superiore al 2%: Una volta al mese nel primo riequilibrio del mese si verifica se l'attuale ponderazione dei fondi d'investimento secondo la strategia definita si discosta di almeno il 2% dalla ponderazione obiettivo. Se lo scostamento è pari o superiore al 2% per un singolo strumento d'investimento (contanti compresi) o per una classe di attività (ad es. azioni), vengono generati automaticamente ordini di negoziazione (acquisti o vendite). Una volta eseguiti, viene ripristinata la ponderazione degli obiettivi della strategia (ulteriori informazioni sono disponibili qui: Academy).

VIAC è una piattaforma di completa autogestione. Quale cliente devi perciò adattare la tua strategia autonomamente – nell’app VIAC oppure nella versione web di VIAC. Ciò è molto semplice: basta cliccare sul pannello “Strategia” e poi su “Adatta la strategia”. La modifica della strategia viene sempre implementata con il trading settimanale successivo (il martedì).

Sì. Puoi anche comporre la tua strategia a livello di indici. Per farlo devi scegliere il focus d’investimento «Propria strategia». Trovi una breve spiegazione su www.viac.ch/it/features e l’elenco dei titoli tra cui puoi scegliere su www.viac.ch/it/strategia.

Nell’app VIAC puoi adeguare la tua strategia d’investimento in qualsiasi momento. L'implementazione effettiva avviene quindi il Trading Day settimanale successivo il martedì seguente, senza alcun costo supplementare nel senso di costi di negoziazione primari (commissioni di intermediazione). Ogni transazione di borsa è però soggetta a costi accessori di negoziazione esterni. Può trattarsi di spread (differenza tra il corso di acquisto e di vendita) per i fondi indicizzati/ETF nonché di valute o di imposte (ad es. tassa di bollo). Cerchiamo di contenere il più possibile questi costi esterni mediante una compensazione interna intelligente (cfr. Academy).

I fondi passivi sono particolarmente adatti soprattutto per gli investimenti a lungo termine, dal momento che a lungo termine solo pochi fondi attivi generano un rendimento superiore all’indice di paragone. Questo effetto è potenziato dal fatto che i fondi passivi costano molto meno dei fondi attivi. Nell’orizzonte d’investimento tipicamente lungo del pilastro 3a vincolato, l’effetto degli interessi composti si ripercuote in modo particolarmente marcato sul risultato dell’investimento. Con il nostro calcolatore puoi quantificare tale effetto per la tua previdenza personale.

In genere, i fondi d’investimento passivi (fondi indicizzati ed ETF) replicano un indice (p. es. lo SMI per le azioni svizzere) e cercano di ricalcarne l’andamento del valore il più fedelmente possibile. Siccome si limi-tano a replicare l’indice e non cercano una gestione attiva, si parla anche di prodotti d’investimento passivi. Questi ultimi si prestano in particolare agli investitori che desiderano effettuare investimenti ampiamente diversificati su un intero mercato con un’unica transazione, in modo economico e a lungo termine.

No. Offriamo un investimento passivo con una gestione dei rischi attiva a tariffe molto basse.

Sì. Durante il processo di apertura sei tu a decidere, con l’ausilio dell’app VIAC, il tuo tipo d’investimento. Il sistema ti propone una strategia d’investimento adeguata e tu hai la possibilità di scostarti da questa pro-posta d’investimento e di scegliere una qualsiasi delle strategie offerte – dal conto a una strategia con il 100% di azioni.

Sì. Il nostro obiettivo è di offrire una soluzione ottimale per ogni tipo d’investimento. Il nostro conto frutta interessi e non è soggetto a spese. Attualmente versiamo un interesse dello 0.6%, un tasso leggermente inferiore rispetto a quello del classico «conto Terzo». Nell’ambito delle nostre strategie d’investimento puntiamo sulla liquidità remunerata al posto delle obbligazioni, dal momento che oggi, una volta dedotti i costi, il rendimento delle obbligazioni è negativo. Per rendere possibile tutto ciò abbiamo dovuto concludere con la Banca WIR un accordo favorevole a tutti – questo spiega l’interesse leggermente ridotto. Fai clic qui per maggiori dettagli.

Se però a lungo termine vuoi puntare unicamente su un conto 3a, sicuramente non siamo la solu-zione migliore per te! Puoi scoprire chi attualmente versa gli interessi più elevati su questo indirizzo.

Con il VIAC Conto Plus, il 95% del patrimonio previdenziale è detenuto sul conto al tasso d'interesse preferenziale dello 0.6% annuo. Il restante 5% viene investito a livello globale e ampiamente diversificato in azioni. Non ci sono commissioni di custodia, commissioni di intermediazione o spese amministrative. Con l'orientamento all'investimento Globale o Svizzero, sono inclusi anche i costi di prodotto. I costi esterni dei prodotti, pari a circa lo 0.01%, vengono sostenuti solo per un'implementazione Sostenibile.

Per quanto riguarda un‘implementazione sostenibile, distinguiamo tra la parte estera e la parte svizzera di capitale azionario.

La parte di azioni estere è implementata con ETF sostenibili e fondi indicizzati basati sugli indici MSCI Socially Responsible e MSCI ESG Leaders. La sostenibilità è presa in considerazione in vari modi:

• In primo luogo, alcune industrie sono completamente escluse. Questi includono alcol, gioco d'azzardo, tabacco, erotismo, energia nucleare, armi militari, armi da fuoco civili e organismi geneticamente modificati.
• Tutte le restanti industrie vengono poi analizzate e valutate in una seconda fase sul settore ambientale, sociale e di governance (ESG per l'ambiente, sociale e governance). Il rating ESG risultante varia da CCC a AAA. Per essere inclusi nell'indice è necessario ottenere un "buono" o almeno una A.
• In terzo luogo, si esamina anche se un'azienda è stata o è oggetto di controversie (ad esempio, violazioni dei diritti umani o gravi danni ambientali). Sono escluse anche le aziende con un punteggio pari o superiore a quattro (su una scala di dieci livelli).

Infine, l'approccio best-in-class significa che in ogni settore, le aziende con il miglior rating ESG sono considerate al primo posto e incluse nell'indice. Ciò avviene fino al 25% (50% nel caso degli indici MSCI ESG Leaders) della capitalizzazione di mercato del rispettivo settore.

La componente azionaria svizzera si basa sullo SPI ESG. Lo SPI ESG esclude le società con un rating di impatto ESG inferiore a C+. Esclude anche le aziende che generano più del 5% delle loro vendite in un settore critico (inclusi alcol, difesa, gioco d'azzardo, ingegneria genetica, energia nucleare, carbone e tabacco). Il fondo non investe nemmeno in società di cui l'Associazione svizzera per l'investimento responsabile (SVVK) ha raccomandato l'esclusione.

PS: A proposito, tutte le strategie che scegliamo hanno già un impatto duraturo. Da un lato, questo è dovuto al fatto che eliminiamo l'invio insensato di milioni di pagine di carta e, per altro, facciamo piantare un albero per ogni cliente VIAC. Si tratta già di oltre 30'000 alberi con i quali contribuiamo a rallentare il cambiamento climatico e a ottenere un impatto reale: giorno dopo giorno.

Le strategie d’investimento VIAC comprendono 6 diversi tipi di rischio. Oltre al conto remunerato (nessuna fluttuazione) offriamo varie strategie, da quelle con una piccola quota di azioni (strategia 20), esposte a minori fluttuazioni, a quelle che puntano esclusivamente sulle azioni (strategia 100), esposte a maggiori fluttuazioni. Il questionario ti aiuta a trovare la strategia adatta a te. Naturalmente puoi adeguare la strategia in qualsiasi momento.

No. Con un investimento sei sempre esposto ai movimenti di mercato borsistico. Se vuoi evitare fluttuazio-ni, da noi puoi aprire un comodo conto 3a remunerato.

Se vuoi evitare fluttuazioni temporaneamente, puoi modificare in qualsiasi momento e senza spese supplementari la strategia e ricominciare a investire più tardi. In linea di massima ti consigliamo però una stra-tegia «buy and hold». Il nostro sistema assicura il monitoraggio regolare per te.

Sì, tutte le nostre strategie investono anche all’estero. La discussione sui rischi di valuta estera è spesso condotta in modo molto superficiale e non trasparente. Nestlé, un’azione svizzera, genera ad esempio solo l’1% del fatturato in franchi svizzeri. Nella valutazione dei rischi questa azione è tuttavia attribuita al 100% al CHF. Viceversa Apple genera anche un fatturato in CHF, ma è attribuita integralmente al USD.

Dal nostro punto di vista è importante essere consapevoli del fatto che per investire le valute estere sono imprescindibili. Offrono opportunità, ma anche rischi. Ciò non cambia neanche con una presunta «garanzia» delle valute estere. Ciò che viene spesso trascurato è che in caso di garanzia si paga la differenza d’interesse tra le due valute. Perlomeno in base ai dati storici, ciò ha generato più costi che non guadagni per gli investitori svizzeri.

Nel scegliere i fondi abbiamo cercato di utilizzare fondi a replica fisica. Ciò significa che le azioni su cui si basa l’indice sono effettivamente acquistate dall’offerente del fondo indicizzato o dell’ETF. Nei limiti del possibile, rinunciamo a investire in prodotti a replica sintetica, poiché essi sono esposti a un rischio di controparte.

I fondi d’investimento classici sono spesso gestiti «attivamente» e cercano quindi di battere l’indice sottostante (p. es. lo SMI). La gestione attiva del patrimonio genera però un maggior onere, che si traduce in costi superiori. Le nostre strategie sono invece gestite passivamente con fondi indicizzati ed ETF. Questi strumenti replicano direttamente l’indice sottostante e sono quindi più economici. Le nostre strategie costituiscono inoltre un sistema modulare, poiché ogni strategia impiega più investimenti indicizzati (per ciascuna classe d’investimento e regione). Le nostre strategie sono quindi disponibili solo presso VIAC e non hanno un valore pubblico.

No. Siamo convinti che a lungo termine la buona diversificazione che offriamo grazie alle nostre solide stra-tegie sia la soluzione migliore. Un fattore importante per la performance è rappresentato dai costi, che vo-gliamo mantenere più bassi possibile per i clienti. Ciò è possibile solo con una certa standardizzazione.

No, l’offerta di fondi è stabilita e ottimizzata in termini di costo, negoziabilità e performance da VIAC. Moni-toriamo costantemente l’andamento sul mercato e cerchiamo di selezionare i migliori fondi indicizzati per i nostri clienti della previdenza.

Sì, ricevi dividendi anche in caso di fondi indicizzati ed ETF. Una parte dei fondi indicizzati e degli ETF distri-buisce i dividendi. In questi casi, i soldi ricevuti sono accreditati sul tuo conto e, in caso di differenza suffi-ciente rispetto alla quota target, reinvestiti in occasione del successivo rebalancing.

Nell’attuale contesto di interessi bassi rinunciamo, per motivi di costo e di rischio, a puntare sulle obbligazioni. I rendimenti delle obbligazioni sono strettamente legati al livello degli interessi. In caso di interessi bassi (o addirittura negativi) è pertanto possibile che le spese (tassa dell’offerente e costo del prodotto) superino il rendimento e di conseguenza le obbligazioni non siano redditizie. Se in futuro gli interessi dovessero nuovamente crescere, le obbligazioni subirebbero inoltre perdite di valutazione. Per questi motivi, attualmente riteniamo che il conto che frutta interessi sia la miglior soluzione per i nostri clienti.

Questa soluzione consente di ridurre i costi, offrire al cliente un rendimento positivo e aggirare i rischi di variazione degli interessi. Attualmente versiamo un interesse dello 0.6%, un tasso leggermente inferiore rispetto a quello del classico «conto Terzo». L’interesse leggermente più basso ha permesso di trovare con la Banca WIR una buona soluzione, favorevole a tutti. Anche la Banca WIR ci guadagna: può infatti attirare fondi a un costo leggermente inferiore. E per finire anche noi siamo soddisfatti di poter offrire ai nostri clienti un rendimento positivo garantito. Una classica situazione win-win!

Sì, nella VIAC Strategia trovi, per ciascuna strategia d’investimento, una scheda informativa con la performance storica nonché altre informazioni interessanti.

Per quanto riguarda il focus d’investimento, il cliente può scegliere tra «Globale», «Svizzera» e «Globale sostenibile». Noi raccomandiamo il focus «Globale», in modo da ridurre al minimo le spese e diversificare il più possibile i rischi. Nel focus d’investimento «Svizzera», in tutte le classi d’investimento almeno il 75% dell’importo è investito in Svizzera. Il focus «Globale sostenibile» rinuncia a investimenti in oro, alcol, gioco d’azzardo, tabacco, pornografia, energia nucleare e armi. Tutti gli investimenti in azioni al di fuori della Sviz-zera sono inoltre effettuati secondo i severi criteri di sostenibilità ESG. Per queste strategie sostenibili, i costi degli ETF sostenibili impiegati sono superiori in media dello 0.10% circa.

Per scegliere i fondi indicizzati e gli ETF, la Fondazione di previdenza Terzo applica i seguenti criteri:

• tasse basse per l’intestatario della previdenza
• buona liquidità per la negoziazione
• tracking error basso
• spread di negoziazione
• replica fisica
• minimizzazione di eventuali influssi fiscali (p. es. tassa di bollo)

Il tuo avere di previdenza è investito in modo ampiamente diversificato in tutto il mondo. Nelle strategie standard partecipi all’andamento di più di 2'800 imprese in tutto il mondo. Il rischio dei singoli titoli è così sensibilmente ridotto. Oltre al franco svizzero investi anche in altre monete; tra le monete estere a fare la parte del leone è il dollaro US.

I fondi indicizzati e gli ETF si distinguono tra l’altro per le seguenti caratteristiche:

• tasse basse
• gestione passiva – in genere replicano un indice (puntano sul sicuro)
• diversificazione efficiente; i fondi indicizzati e gli ETF replicano in parte centinaia di singoli titoli

Tutte le strategie VIAC sono attuate mediante fondi indicizzati ed ETF. La differenza essenziale sta nella negoziazione. Per i fondi indicizzati la sottoscrizione e il rimborso avvengono una volta al giorno (mercato primario e quindi non soggetto alla tassa di bollo), mentre gli ETF (exchange traded funds) sono negoziati direttamente in borsa (mercato secondario). Sia i fondi indicizzati sia gli ETF replicano in genere un indice (p. es. lo SMI per le azioni svizzere) e cercano di ricalcarne l’andamento del valore il più fedelmente possibile. Siccome si limitano a replicare l’indice e non cercano una gestione attiva, si parla anche di prodotti d’investimento passivi. Questi fondi d’investimento passivi si prestano in particolare agli investitori che desiderano effettuare investimenti ampiamente diversificati su un intero mercato con un’unica transazione, in modo economico e a lungo termine.

Rispondendo a 6 semplici domande determini la strategia adatta a te. Tra i fattori principali figura la tua propensione al rischio. Se preferisci evitare grandi fluttuazioni ti saranno proposte solo strategie a basso rischio. Accanto alla propensione al rischio svolge un ruolo importante anche la capacità di rischio. Quest’ultima dipende molto dall’orizzonte d’investimento, che in genere nel terzo pilastro è molto lungo. Un investitore trentenne può ad esempio resistere tranquillamente a una crisi borsistica, dal momento che il suo orizzonte d’investimento (periodo durante il quale sono investiti i soldi) è di circa 35 anni (fino al momento del pensionamento).

I tuoi soldi sono investiti in tutto il mondo, in modo ampiamente diversificato. Attraverso il ricorso a fondi indicizzati ed ETF partecipi all’andamento di più di 2'800 imprese in tutto il mondo (strategie standard). Le principali classi d’investimento sono azioni, immobili e oro, con una quota di azioni corrispondente al tuo profilo di rischio. Nell’attuale contesto di interessi bassi, per motivi di costo e di rischio si rinuncia a puntare sulle obbligazioni (dato che con le tasse ne risulterebbe un rendimento negativo), dando invece la preferenza al conto, che frutta interessi positivi.

La Fondazione di previdenza Terzo della Banca WIR è responsabile di selezionare e impiegare gli investi-menti indicizzati (fondi indicizzati ed ETF) per conto degli intestatari della previdenza. All’interno delle strategie non è prevista una gestione patrimoniale attiva.

Gli investimenti degli averi di previdenza mirano sempre a conservare o ad accrescere il patrimonio impie-gato. Gli investimenti sui mercati dei capitali sono invece sempre associati a dei rischi. Il valore del patri-monio di previdenza può così diminuire o aumentare. La regola di base è la seguente: più è alto il rendimento atteso (quanto maggiore è la quota di azioni), più sono alti i rischi associati (e le fluttuazioni). La nostra gestione cerca di ridurre al minimo i rischi per ciascun intestatario della previdenza: una soluzione mediante fondi indicizzati ed ETF è ad esempio molto più diversificata di una soluzione mediante singoli titoli.

Tra i rischi principali figurano il rischio legato ai corsi, il rischio legato ai tassi di cambio, il rischio della controparte, il securities lending, il rischio legato agli interessi nonché vari rischi economici generali, come l’inflazione, la congiuntura, i rischi geopolitici ecc.

VIAC punta su una gestione passiva mediante investimenti indicizzati (fondi indicizzati ed ETF) combinata a una gestione attiva dei rischi. Nell’esercizio giornaliero, il nostro sistema intelligente sorveglia individualmente ogni portafoglio in base alla strategia scelta. Partendo da questa sorveglianza attiva, in occasione del rebalancing mensile genera automaticamente ordini di acquisto e di vendita in modo che la strategia di ciascun intestatario della previdenza rientri sempre negli intervalli scelti.

I depositi, trasferimenti e le modifiche di strategia saranno investiti o implementati ogni martedì. Se è un giorno festivo, il ribilanciamento avverrà luogo il successivo giorno di negoziazione. A causa della limitata commerciabilità, non ci sarà alcun ribilanciamento tra Natale e Capodanno.

Il tuo portafoglio è riveduto una volta al mese nel primo ribilanciamento del mese e, se necessario, è riallineato alla quota target (maggiori dettagli: Academy).

Il rebalancing garantisce ce la ripartizione del patrimonio non si scosti eccessivamente dalla strategia definita. Il portafoglio risulta così sempre conforme alla strategia perseguita dal cliente.

Nel processo di onboarding, ogni cliente definisce la propria strategia personale, che stabilisce come deve essere ripartito il patrimonio tra le varie classi d’investimento e regioni (p. es. 10 % di azioni svizzere). A causa dei movimenti sui mercati finanziari, la ripartizione effettiva del patrimonio può scostarsi dalla strategia definita (in caso di buon andamento sulla borsa svizzera, la quota di azioni svizzere può salire p. es. all’11 %). Il rebalancing automatico esamina queste differenze una volta al mese nel primo ribilanciamento del mese e, se necessario, riallinea il patrimonio del cliente alla strategia definita. I depositi, trasferimenti e le modifiche di strategia saranno investiti o implementati su base settimanale.

No. Solo nel caso di un prelievo anticipato nell'ambito della promozione della proprietà d'abitazione viene applicata una tassa di 300 franchi, a condizione che il finanziamento non sia fornito dalla WIR Bank. Tutti gli altri bilanciamenti o prelievi anticipati sono gratuiti.

No. Le tasse di deposito della banca depositaria sono già incluse nella tassa di gestione VIAC dello 0.52% all’anno (max. 0.40% p.a. a causa del limite massimo delle tasse).

Clicca sulla funzione «Profilo» e seleziona «Documenti». Sotto «Giustificativi delle transazioni» trovi i dettagli di tutte le tasse riscosse.

No, nessuna delle tre imprese percepisce alcuna forma di rimborso, commissione o retrocessione.

No, sulla parte in contanti non devi pagare nessuna tassa di gestione. La tassa di gestione dello 0.52% (max. 0.40% p.a. a causa del limite massimo delle tasse) è calcolata solo sulla parte investita del tuo avere di previdenza. Attualmente, il conto di pre-videnza è remunerato con un interesse dello 0.6%. Questo tasso d’interesse è leggermente inferiore rispetto a quello del classico conto 3a della Banca WIR, il «conto Terzo».

Nell’attuale contesto di interessi bassi non vogliamo assolutamente investire in obbligazioni dal mo-mento che oggi, una volta dedotti i costi, il rendimento delle obbligazioni è negativo. Inoltre, in caso di rialzo degli interessi le obbligazioni espongono a rischi di perdite. L’interesse leggermente più basso ha permesso di trovare con la Banca WIR una buona soluzione, favorevole a tutti. I nostri clienti beneficiano di un rendimento positivo, non pagano tasse sulla parte in contanti (mentre le pagherebbero in caso di investimento in obbligazioni) e aggirano i rischi di variazione degli interessi. Anche la Banca WIR ci guadagna: può infatti attirare fondi a un costo leggermente inferiore. E per finire anche noi siamo soddisfatti di poter offrire ai nostri clienti un rendimento positivo garantito. Una classica situazione win-win!

PS: Chi vuole ottimizzare ulteriormente la previdenza può anche versarci solo la parte che intende investire in azioni optando per la strategia Globale / Svizzera / Globale sostenibile 100 e depositare la parte che vuole tenere in contanti presso la banca di sua scelta, ad esempio sul classico conto Terzo. Ciò comporta però una leggera spesa supplementare e naturalmente l’investimento in azioni è soggetto a maggiori oscillazioni – il rendimento va sempre visto in un’ottica consolidata.

La tassa di gestione VIAC è calcolata mensilmente in base al patrimonio investito medio. Sul patrimonio depositato sul conto non è riscossa alcuna tassa. La tassa è addebitata sul tuo conto di previdenza all’inizio del mese successivo. Per compensarla non è necessario vendere alcuna quota dei fondi indicizzati o degli ETF, dal momento che una parte del tuo patrimonio di previdenza è sempre depositata sul tuo conto, dove frutta interessi.

Sì, di solito c'è una tassa per il cambio in valuta estera. Tuttavia, il nostro obiettivo è quello di mantenere il cambio in valuta estera il più piccolo possibile attraverso il sistema di clearing intelligente del VIAC. Idealmente, la commissione è dello 0%, ad esempio, se gli acquisti e le vendite di valute estere si annullano a vicenda su tutti i clienti durante il processo di riequilibrio.

Tuttavia, se i volumi di acquisto e di vendita non sono identici, la commissione in valuta estera viene addebitata solo sulla differenza effettivamente negoziata - ulteriori informazioni sul sistema di compensazione si trovano qui: Academy. I costi risultanti vengono poi distribuiti in proporzione su tutti gli ordini dei clienti.

A seconda della strategia, l'esperienza dimostra che possono essere sostenuti costi di una tantum fino a un massimo dello 0,20% (ad es. per il Global 100).Ecco un esempio: 60% di quota di valuta estera x 0,3%, per cui lo 0,3% corrisponde alle commissioni in valuta estera effettivamente ottimizzate per i mesi di giugno, luglio e agosto 2020. Senza compensazione o ottimizzazione interna, che VIAC effettua nell'interesse dei suoi clienti, il sovrapprezzo della banca sarebbe dello 0,75%. Ciò significa che trasmettiamo il 100% di tutti i vantaggi di costo direttamente ai nostri clienti.

Storicamente e nel lungo periodo, i costi annuali sono in media inferiori allo 0,05% in tutte le strategie. Di solito queste tariffe, con altri fornitori, vengono nascoste e non vengono rivelate al cliente. Anche le commissioni in valuta estera, ad esempio, non sono indicate nel TER di un fondo. Pertanto, il nome "Total Expense Ratio" è fuorviante, perché il TER non include le coperture in valuta estera, che causano costi ricorrenti / correnti. Tuttavia, soprattutto nella previdenza a lungo termine, sono proprio questi costi ricorrenti ad essere molto più importanti delle commissioni una tantum per il cambio di valuta estera.

I fondi indicizzati e gli ETF impiegati all’interno dei fondi sono in genere soggetti a un costo pari in media allo 0.015% all’anno (strategie standard), conteggiato direttamente all’interno del corso del fondo indicizzato o dell’ETF. Assieme alla tassa di gestione dello 0.52% (max. 0.40% p.a. a causa del limite massimo delle tasse), il costo complessivo non supera lo 0.43% (adatta il focus: Globale e Svizzera) neanche in caso di strategia investita integralmente. Il nostro prodotto è pertanto fino a 3 volte più economico dei prodotti paragonabili della concorrenza.

La tassa di gestione VIAC ammonta allo 0.52% all’anno (max. 0.40% p.a. a causa del limite massimo delle tasse) sull’avere di previdenza investito. Sulla parte in contanti non è prelevata alcuna tassa di gestione. La tassa di gestione copre le spese per la negoziazione dei titoli nonché la remunerazione della banca depositaria per la tenuta del conto e del deposito. La tassa comprende inoltre tutti i corrispettivi per l’amministrazione della fondazione, l’approntamento della tecnologia nonché il supporto. Non sono previste spese di transazione, retrocessioni o altre commissioni.

No, non è possibile, anche perché la Fondazione di previdenza Terzo può investire in quote di fondi indiciz-zati speciali ed estremamente vantaggiose. Questi investimenti non sono accessibili ai privati. Durante la durata del risparmio nel tuo terzo pilastro benefici così di tasse nettamente più basse. Se vorrai investire in fondi indicizzati anche dopo il pensionamento, ti consigliamo di confrontare i costi dei vari offerenti al seguente indirizzo: link.

Sì, è possibile farlo in qualsiasi momento rispettando il termine di disdetta. Non trasferiamo tuttavia nessun titolo, il trasferimento avviene sempre sotto forma di versamento bancario in CHF.

Al raggiungimento dell’età AVS i soldi devono essere prelevati definitivamente, a meno che non si continui a lavorare. In tal caso, i soldi devono essere prelevati entro 5 anni dal raggiungimento dell’età AVS.

È possibile un prelievo anticipato tra l’altro per l’acquisto di un’abitazione ad uso proprio, per investimenti che servono all'abitazione o la restituzione dell’ipoteca dell’abitazione ad uso proprio. Può prelevare i soldi anche chi avvia un’attività indipendente o abbandona la Svizzera. A certe condizioni, anche un’invalidità può consentire di prelevare anticipatamente il terzo pilastro.

Normalmente, l’avere può essere prelevato al più presto 5 anni prima del raggiungimento dell’età AVS ordinaria, attualmente a 59 anni per le donne e a 60 anni per gli uomini.

Sotto "Profilo / Impostazioni / Salda il portafoglio" puoi avviare tu stesso la liquidazione. Gli eventuali investimenti in titoli saranno liquidati il giorno successivo possibile (giorno di riequilibrio). Al termine del processo riceverai un ordine di liquidazione via e-mail. Non appena avremo ricevuto il tuo ordine di saldo firmato, il tuo saldo sarà trasferito al più tardi entro 36 giorni.

Puoi inviare l'ordine di liquidazione all'indirizzo seguente: Fondazione di previdenza Terzo, Team VIAC, Auberg 1, 4002 Basilea

Se desideri trasferire il tuo portafoglio VIAC ad un'altra fondazione di previdenza, puoi selezionare il motivo "Trasferimento a un'altra fondazione di previdenza" nell'app e poi inviarci un ordine di trasferimento firmato dalla fondazione di previdenza beneficiaria. Ti preghiamo di annotare il numero di portafoglio su questo ordine di trasferimento. Questo numero ha il formato 3.172.123.456.01 – non abbiamo un IBAN o un numero di conto

I titoli saranno venduti alla successiva data di riequilibrio entro un massimo di 31 giorni. Il pagamento viene poi effettuato con un periodo di elaborazione di 5 giorni lavorativi. Se il tuo patrimonio è già in contanti, il pagamento può essere effettuato più rapidamente.

Può accadere che l'app VIAC non accetti più la tua impronta digitale o FaceID. Ad esempio, se ripristini l'applicazione da un backup su un nuovo smartphone. La ragione di ciò è che la password viene memorizzata localmente criptata sul dispositivo quando si utilizza l'impronta digitale o FaceID. In questi casi, si hanno due semplici opzioni:

Opzione 1: Sotto Profilo/Impostazioni/FaceID_Fingerprint puoi disattivare la funzione. Salvare la modificae riattivare FaceID o Fingerprint. Se questo non aiuta, prova l'opzione 2.

Opzione 2: Cancellare l'applicazione VIAC e reinstallarla dall'App Store o da Google Play. In questo modo si ripristinano le impostazioni predefinite e puoi effettuare il login utilizzando l'impronta digitale o FaceID.

Tuttavia, entrambe le opzioni funzionano solo fino a quando il tuo conto non è già bloccato. In questi casi, è meglio segnalarlo per telefono (0800 80 40 40) o in chat.

A questa data, in caso di variazione di una certa entità il tuo patrimonio di previdenza sarà riallineato alla ponderazione target della tua strategia. La ponderazione attuale delle singole classi d’investimento può differire dal target a causa di versamenti o variazioni dei corsi. Il rebalancing contribuisce a fare in modo che il tuo patrimonio di previdenza evolva sempre analogamente alla strategia che hai definito.

Sì. A partire dal 2018 ogni 6 mesi riceverai una panoramica sull’andamento del tuo patrimonio di previdenza. Trovi tutti i rendiconti sotto «Profilo/Documenti/Rapporti».

Sì. Sotto «Profilo/Impostazioni/Invia gli attestati per e-mail» puoi attivare questa funzione. All’inizio dell’anno riceverai così automaticamente l’attestato per la dichiarazione fiscale per e-mail.

Tutti i giustificativi nell’app VIAC possono essere inviati nel formato PDF al tuo indirizzo e-mail con un sem-plice clic. Basta cliccare sul simbolo della busta accanto al giustificativo.

Sì, l’attestato per la dichiarazione fiscale viene inviato automaticamente in gennaio al tuo indirizzo e-mail. Lo trovi inoltre nel tuo «Profilo» sotto «Documenti».

Sì, attraverso l’app VIAC puoi vedere ogni singola transazione e operazione su titoli e, se necessario, puoi inviare questi dati a un indirizzo e-mail nel formato PDF.

No, ciò non è possibile. VIAC è una piattaforma di completa autogestione. Quale cliente devi perciò adattare la tua strategia autonomamente – nell’app VIAC oppure nella versione web di VIAC. Ciò è molto semplice: basta cliccare sul pannello “Strategia” e poi su “Adatta la strategia”. Ogni volta, la strategia sarà adattata il martedì successivo, nel primo Trading Day settimanale possibile. VIAC accetta unicamente adattamenti di strategia effettuati nell’app/sulla versione web. Non accettiamo adattamenti di strategia comunicateci tramite e-mail o altri canali di comunicazione.

Semplificando, il servizio di VIAC comprende i seguenti servizi:

1. Per ciascuna strategia d’investimento deteniamo un portafoglio diversificato su scala globale e selezioniamo i fondi indicizzati e gli ETF migliori e più efficienti dal profilo dei costi.
2. Con il nostro meccanismo automatizzato di rebalancing sorvegliamo costantemente il tuo portafoglio e, se necessario, mensilmente riallineiamo le ponderazioni degli investimenti verso la ponderazione target. Se la ponderazione di un investimento indicizzato aumenta di più del 2% (p. es. a causa di guadagni sui corsi), l’utile è realizzato e la ponderazione riallineata alla ponderazione target. Se la ponderazione di un investimento indicizzato diminuisce invece di più del 2% (p. es. a causa di perdite sui corsi), si acquista di più al corso inferiore in modo da riallineare la ponderazione alla ponderazione target. Per queste transazioni non addebitiamo spese supplementari.
3. Non appena hai effettuato un versamento o uno degli investimenti ha generato un dividendo, investiamo questi soldi nella tua strategia d’investimento senza alcun intervento da parte tua e senza spese supplementari.
4. Nell’app VIAC ti mostriamo in ogni momento l’andamento del tuo patrimonio di previdenza e ti informiamo sulla capacità di versamento restante durante il periodo fiscale in corso. Hai così sempre il tuo patrimonio di previdenza sotto controllo.

No. VIAC è una piattaforma di autogestione e non offre consulenza in materia d’investimenti. L’app VIAC ti assiste nel determinare il tuo tipo d’investimento personale mediante 6 facili domande nel processo di apertura. In base a questo tipo d’investimento ricevi una proposta d’investimento personale, da cui hai però la possibilità di scostarti in qualsiasi momento. VIAC garantisce una volta al mese nel primo riequilibrio del mese che il tuo portafoglio s’iscriva nella strategia scelta. In caso di domande, i nostri collaboratori sono a tua completa disposizione via chat o helpline (0800 80 40 40).

• Semplicità: Nello sviluppare l’app VIAC ci siamo sforzati di fare in modo che il risparmio in titoli sia comprensibile per tutti gli investitori. Le cifre chiave sono quindi state ridotte all’essenziale e spiegate in un linguaggio semplice. Non è più necessari prendersi la briga di andare in banca. Puoi richiamare tutte le informazioni con tre clic. L’app VIAC ti offre la possibilità di ricevere in qualsiasi momento e ovunque una panoramica del tuo patrimonio di previdenza personale.
• Comfort: Vogliamo risparmiarti tutti i compiti fastidiosi, nei limiti del possibile. Ridurre le imposte e le spese non è mai stato così facile. Con l’approccio basato sull’app puoi aprire il tuo terzo pilastro indipendentemente dal luogo e dall’ora ed effettuare un versamento immediatamente. Gli averi di previdenza sono poi investiti automaticamente conformemente alla strategia scelta. Il nostro sistema intelligente si occupa anche di reinvestire gli interessi e i dividendi ricevuti, sfruttando in modo ottimale l’effetto degli interessi composti. Anche per quanto riguarda i versamenti – possibili già a partire da 1 CHF – ti offriamo la massima libertà. Puoi quindi versare quando e quanto vuoi, senza spese supplementari.
• Tariffe basse: Le tasse erodono sempre il rendimento. Ciò emerge in modo particolarmente marcato in caso di investimenti a lungo termine – e quindi anche nel terzo pilastro. Nello sviluppare il nostro sistema come pure nel selezionare gli investimenti indicizzati impiegati ci siamo quindi sforzati di ridurre al minimo i costi per i nostri intestatari della previdenza; senza però rinunciare alla qualità! Dallo sviluppo del software all’hosting o alla consulenza clienti – puntiamo interamente sulla qualità svizzera. Con la nostra offerta forniamo la prova che costi bassi, servizio eccellente e alta qualità sono conciliabili.
• Ampia diversificazione: Per diversificazione s’intende la distribuzione degli averi investiti tra più classi d’investimento (p. es. azioni, immobili ecc.) o, all’interno di una classe d’investimento, tra più titoli. Una buona diversificazione permette di minimizzare rischi specifici. Se un investitore puntasse solo su 2 azioni, il rendimento negativo di una di esse potrebbe già influenzare negativamente il risultato complessivo. Le nostre strategie combinano sempre più classi d’investimento. Ogni classe d’investimento è composta a sua volta da più indici, ampiamente diversificati, che replichiamo mediante fondi indicizzati ed ETF. Ogni singola strategia è così composta da più di 2'800 titoli – se un singolo titolo ha un rendimento negativo, nella maggior parte dei casi ciò non ha praticamente alcun influsso.
• Nessun investimento in obbligazioni, il cui rendimento, dedotti i costi, è nega-tivo: A differenza della concorrenza, nell’attuale contesto di interessi bassi rinunciamo, per motivi di costo e di rischio, a puntare sulle obbligazioni. I rendimenti delle obbligazioni sono strettamente legati al livello degli interessi. In caso di interessi bassi (o addirittura negativi) è pertanto possibile che le spese (tassa di gestione e costo del prodotto) superino il rendimento e di conseguenza le obbligazioni non siano redditizie. Se in futuro gli interessi dovessero nuovamente crescere, le obbligazioni subirebbero inoltre perdite di valutazione. Per questi motivi, attualmente riteniamo che il conto che frutta interessi sia la miglior soluzione per i nostri clienti.
• Pilota automatico per il tuo pilastro 3a: VIAC svolge tutti i compiti per te, l’unica cosa che ti resta da fare è effettuare il versamento. Generiamo automaticamente ordini di acquisto e di vendita in modo che il tuo avere di previdenza rientri sempre negli intervalli scelti. Ci occupiamo di reinvestire gli interessi, i dividendi, i versamenti e i trasferimenti. Ottimizziamo le tasse di bollo, il Bid-Ask Spread nonché le tasse per il cambio in valuta estera. Sempre con l’obiettivo di offrire ai nostri clienti il miglior prodotto al minor costo.
• Sostenibilità: Il nostro obiettivo è di gestire le risorse nel modo più parsimonioso. Per questo motivo puntiamo su un’offerta digitale al 100% e rinunciamo quasi del tutto alla carta. Con le nostre strategie puoi scegliere una gestione orientata in modo specifico allo sviluppo sostenibile. Anche i nostri uffici e i server sono alimentati con elettricità ecologica.