Domande frequenti sul pilastro 3a VIAC

No. Puoi liquidare il tuo risparmio 3a presso VIAC in qualsiasi momento. In tal caso tutti i titoli saranno venduti il martedì successivo, nel primo Trading Day settimanale possibile. Trascorso il termine di disdetta di max. 31 giorni (di norma, trasferiamo il denaro molto più velocemente, di solito entro 5 giorni lavorativi dalla trading) potrai trasferire gratuitamente il tuo avere di previdenza a un’altra fondazione di previdenza.

Sì, da noi puoi gestire fino a 5 portafogli. Puoi aggiungere un secondo portafoglio in pochi secondi direttamente nell’app. Una volta raggiunta la pensione potrai così prelevare i tuoi soldi in modo scaglionato. Il prelievo di importi più piccoli sull’arco di più anni permette di ridurre le imposte (progressione fiscale).

Quando hai messo da parte dei soldi che vuoi destinare alla previdenza per la vecchiaia e/o al risparmio fiscale. Il capitale nel pilastro 3a è vincolato e può essere prelevato anticipatamente solo in casi eccezionali previsti dalla legge. Devi quindi essere disposto a rinunciare a questo capitale fino al momento del pensionamento o dell’acquisto di un’abitazione ad uso proprio.

In linea di principio può aprire una relazione presso VIAC ogni persona a partire dai 18 anni. Per poter effet-tuare un versamento bisogna tuttavia percepire un reddito soggetto all’AVS. In assenza di un reddito è pos-sibile unicamente il trasferimento del patrimonio da un altro pilastro 3a, una soluzione che può essere molto interessante soprattutto per le giovani mamme che interrompono o abbandonano la carriera professionale. Per effettuare un trasferimento di prestazioni di libero passaggio, è ovviamente necessario disporre di un avere di libero passaggio corrispondente. Non sono ammessi versamenti correnti.

Nell’ambito del processo di onboarding, 6 facili domande ti aiutano a scoprire il tuo tipo d’investimento. In base alle tue risposte ti sarà proposta una delle nostre strategie (conto, 20, 40, 60, 80, 100). Naturalmente non sei obbligato ad aderire alla nostra proposta d’investimento.

No. Puoi investire con la nostra offerta o versare sul conto di previdenza remunerato qualsiasi importo a partire da 1 CHF.

No. Anche dopo il completamento del processo di apertura sei libero di decidere in qualsiasi momento se vuoi effettuare un versamento o meno. Sarai attivato come cliente nel nostro sistema solo dopo che il tuo primo versamento sarà stato contabilizzato sul tuo conto VIAC. La tassa di gestione VIAC è riscossa unicamente sul capitale investito. Fintanto che i tuoi soldi non saranno investiti e resteranno depositati sul conto VIAC remunerato non dovrai quindi pagare nessuna tassa.

Chiamateci allo 0800 80 40 40. Dopo l’identificazione avvenuta con successo, il nuovo numero verrà immediatamente memorizzato nel sistema.

Sì, è possibile registrarsi anche con un numero di cellulare internazionale.

I tuoi dati saranno verificati in base a questo documento. Se utilizzi la carta d’identità devi caricare solo il fronte.

Dopo aver scaricato l’app e completato il processo di apertura, accedi al tuo cockpit VIAC personale. Qui clicchi sulla funzione «Versamento / Trasferimento», selezioni «Versamento» e appare immediatamente la tua polizza di versamento QR personale. A questo punto puoi effettuare un versamento sul tuo conto 3a da qual-siasi banca svizzera. Puoi effettuare singoli versamenti o dare un ordine permanente. Siccome investiamo i tuoi soldi automaticamente nella tua strategia senza spese supplementari, ti consigliamo un ordine per-manente mensile.

Puoi trovare il tuo ordine di trasferimento personale direttamente sul tuo conto VIAC (facendo clic su Prodotti / Pilastro 3a / “Versamento / Trasferimento”). Puoi quindi stampare l’ordine di trasferimento già pronto, firmarlo e inviarlo alla precedente fondazione di previdenza.

Se si riceve un deposito che supera l’importo massimo annuo, la differenza rispetto al massimo annuale è immediatamente ritornata al mittente. Non è quindi possibile depositare presso di noi un importo superiore al massimo annuale.

No. Non riscuotiamo alcuna tassa per i versamenti e i prelievi.

No, i versamenti nel terzo pilastro sono facoltativi. A differenza delle soluzioni delle assicurazioni, da noi puoi effettuare versamenti quando vuoi senza alcuno svantaggio finanziario – anche una sospensione dei versamenti non genera costi.

Siccome investiamo i tuoi soldi automaticamente nella tua strategia senza spese supplementari e in caso di investimento in titoli benefici del piano d’accumulo del capitale (trovi maggiori dettagli nella VIAC Academy), ti consigliamo un ordine permanente mensile.

In tal caso si applica la stessa regola dei lavoratori dipendenti: attualmente puoi versare fino a 7’056 CHF.

Sì, nella tua app VIAC puoi vedere in ogni momento l’importo che hai già versato nel corso dell’anno e l’importo ancora disponibile fino al raggiungimento dell’importo massimo annuo previsto dalla legge. Importante: I versamenti ad altre fondazioni pensionistiche non vengono presi in considerazione nella visualizzazione.

In linea di massima puoi effettuare versamenti fino al raggiungimento dell’età AVS, attualmente 65 anni per gli uomini e 64 anni per le donne. Chi continua a lavorare dopo il raggiungimento dell’età AVS può continuare a effettuare versamenti fintanto che non abbandona l’attività lavorativa – tuttavia al massimo per 5 anni dopo il raggiungimento della normale età AVS.

Sì, i tuoi soldi possono essere trasferiti in qualsiasi momento a un’altra fondazione di previdenza, rispettando il termine di disdetta. Prima del raggiungimento dell’età di pensionamento ordinaria non è invece possibile un trasferimento nel patrimonio privato per coprire le spese quotidiane. La legge prevede però alcune eccezioni, in cui i soldi possono essere prelevati anche prima. È possibile un prelievo anticipato tra l’altro per l’acquisto di un’abitazione ad uso proprio, investimenti che conferiscono un plusvalore all’abitazione o la restituzione dell’ipoteca dell’abitazione ad uso proprio. Può prelevare i soldi anche chi avvia un’attività indipendente o abbandona la Svizzera. A certe condizioni, anche un’invalidità può consentire di prelevare anticipatamente il terzo pilastro.

Sì, da noi puoi gestire fino a 5 portafogli. Puoi aggiungere un secondo portafoglio in pochi secondi direttamente nell’app. Una volta raggiunta la pensione potrai così prelevare i tuoi soldi in modo scaglionato. Il prelievo di importi più piccoli sull’arco di più anni permette di ridurre le imposte (progressione fiscale).

No, purtroppo non è possibile. Per questo motivo ti consigliamo di effettuare versamenti mensili regolari adeguati al budget a lungo termine.

No. Ogni portafoglio VIAC è considerato una relazione 3a indipendente. Poiché il cosiddetto frazionamento (prelievi parziali / trasferimenti parziali) non è consentito dalla legge nel pilastro 3a, non è possibile trasferire alcun patrimonio all’interno dei portafogli VIAC. Eccezioni sono il prelievo anticipato per la proprietà di un’abitazione privata o un trasferimento parziale in caso di divorzio.

Una volta accreditato, il capitale versato è investito in occasione del successivo Trading settimanale. Il Trading avviene settimanalmente il martedì. Fino a tale data, i tuoi soldi restano depositati sul conto 3a e fruttano interessi.

Se sei un lavoratore dipendente e sei affiliato a una cassa pensioni, attualmente puoi versare fino a 7’056 CHF. In caso di occupazione a tempo parziale senza cassa pensioni o di attività indipendente senza cassa pensioni, puoi versare fino al 20% del reddito da lavoro, al massimo tuttavia 35’280 CHF.

Se sei annunciato come disoccupato a un URC, attualmente puoi versare fino a 7’056 CHF.

In genere, i fondi d’investimento passivi (fondi indicizzati ed ETF) replicano un indice (p. es. lo SMI per le azioni svizzere) e cercano di ricalcarne l’andamento del valore il più fedelmente possibile. Siccome si limi-tano a replicare l’indice e non cercano una gestione attiva, si parla anche di prodotti d’investimento passivi. Questi ultimi si prestano in particolare agli investitori che desiderano effettuare investimenti ampiamente diversificati su un intero mercato con un’unica transazione, in modo economico e a lungo termine.

VIAC è una piattaforma di completa autogestione. Quale cliente devi perciò adattare la tua strategia autonomamente – nell’app VIAC oppure nella versione web di VIAC. Ciò è molto semplice: basta cliccare sul pannello “Strategia” e poi su “Adatta la strategia”. La modifica della strategia viene sempre implementata con il trading settimanale successivo (il martedì).

Nell’app VIAC puoi adeguare la tua strategia d’investimento in qualsiasi momento. L’implementazione effettiva avviene quindi il Trading Day settimanale successivo il martedì seguente, senza alcun costo supplementare nel senso di costi di negoziazione primari (commissioni di intermediazione). Ogni transazione di borsa è però soggetta a costi accessori di negoziazione esterni. Può trattarsi di spread (differenza tra il corso di acquisto e di vendita) per i fondi indicizzati/ETF nonché di valute o di imposte (ad es. tassa di bollo). Cerchiamo di contenere il più possibile questi costi esterni mediante una compensazione interna intelligente (cfr. Academy).

I fondi passivi sono particolarmente adatti soprattutto per gli investimenti a lungo termine, dal momento che a lungo termine solo pochi fondi attivi generano un rendimento superiore all’indice di paragone. Questo effetto è potenziato dal fatto che i fondi passivi costano molto meno dei fondi attivi. Nell’orizzonte d’investimento tipicamente lungo del pilastro 3a vincolato, l’effetto degli interessi composti si ripercuote in modo particolarmente marcato sul risultato dell’investimento. Con il nostro calcolatore puoi quantificare tale effetto per la tua previdenza personale (https://viac.ch/it/prodotti/pilastro-3a/tasse/).

Sì. Durante il processo di apertura sei tu a decidere, con l’ausilio dell’app VIAC, il tuo tipo d’investimento. Il sistema ti propone una strategia d’investimento adeguata e tu hai la possibilità di scostarti da questa pro-posta d’investimento e di scegliere una qualsiasi delle strategie offerte – dal conto a una strategia con il 100% di azioni.

No. Offriamo un investimento passivo con una gestione dei rischi attiva a tariffe molto basse.

Rispondendo a 6 semplici domande determini la strategia adatta a te. Tra i fattori principali figura la tua propensione al rischio. Se preferisci evitare grandi fluttuazioni ti saranno proposte solo strategie a basso rischio. Accanto alla propensione al rischio svolge un ruolo importante anche la capacità di rischio. Quest’ultima dipende molto dall’orizzonte d’investimento, che in genere nel terzo pilastro è molto lungo. Un investitore trentenne può ad esempio resistere tranquillamente a una crisi borsistica, dal momento che il suo orizzonte d’investimento (periodo durante il quale sono investiti i soldi) è di circa 35 anni (fino al momento del pensionamento).

Con il VIAC Conto Plus, il 95% del patrimonio previdenziale è detenuto sul conto al tasso d’interesse preferenziale dello 0.30%/0.05% (3a/libero passagio) annuo. Il restante 5% viene investito a livello globale e ampiamente diversificato in azioni. Non ci sono commissioni di custodia, commissioni di intermediazione o spese amministrative. Con l’orientamento all’investimento Globale o Svizzero, sono inclusi anche i costi di prodotto. I costi esterni dei prodotti (<0.01%) vengono sostenuti solo per un’implementazione Sostenibile.

La rispettiva Fondazione di previdenza della Banca WIR è responsabile di selezionare e impiegare gli investi-menti indicizzati (fondi indicizzati ed ETF) per conto degli intestatari della previdenza. All’interno delle strategie non è prevista una gestione patrimoniale attiva.

Tutte le strategie VIAC sono attuate mediante fondi indicizzati ed ETF. La differenza essenziale sta nella negoziazione. Per i fondi indicizzati la sottoscrizione e il rimborso avvengono una volta al giorno (mercato primario e quindi non soggetto alla tassa di bollo), mentre gli ETF (exchange traded funds) sono negoziati direttamente in borsa (mercato secondario) e quindi l’imposta di bollo è dovuta. Sia i fondi indicizzati sia gli ETF replicano in genere un indice (p. es. lo SMI per le azioni svizzere) e cercano di ricalcarne l’andamento del valore il più fedelmente possibile. Siccome si limitano a replicare l’indice e non cercano una gestione attiva, si parla anche di prodotti d’investimento passivi. Questi fondi d’investimento passivi si prestano in particolare agli investitori che desiderano effettuare investimenti ampiamente diversificati su un intero mercato con un’unica transazione, in modo economico e a lungo termine.

Sì, nelle pagine dedicate alle strategie VIAC per il pilastro 3a e le prestazioni di libero passaggio troverete una scheda informativa per ogni strategia d’investimento con i risultati storici e altre informazioni interessanti.

Nel scegliere i fondi abbiamo cercato di utilizzare fondi a replica fisica. Ciò significa che le azioni su cui si basa l’indice sono effettivamente acquistate dall’offerente del fondo indicizzato o dell’ETF. Nei limiti del possibile, rinunciamo a investire in prodotti a replica sintetica, poiché essi sono esposti a un rischio di controparte.

I tuoi soldi sono investiti in tutto il mondo, in modo ampiamente diversificato. Attraverso il ricorso a fondi indicizzati ed ETF partecipi all’andamento di più di 2’800 imprese in tutto il mondo (strategie standard). Le principali classi d’investimento sono azioni, immobili e oro, con una quota di azioni corrispondente al tuo profilo di rischio. Nell’attuale contesto di interessi bassi, per motivi di costo e di rischio si rinuncia a puntare sulle obbligazioni (dato che con le tasse ne risulterebbe un rendimento negativo), dando invece la preferenza al conto, che frutta interessi positivi.

Per quanto riguarda il focus d’investimento, il cliente può scegliere tra «Globale», «Svizzera» e «Globale sostenibile». Noi raccomandiamo il focus «Globale», in modo da ridurre al minimo le spese e diversificare il più possibile i rischi. Nel focus d’investimento «Svizzera», in tutte le classi d’investimento almeno il 75% dell’importo è investito in franchi svizzeri. Il focus «Globale sostenibile» rinuncia a investimenti in oro e in società con un coinvolgimento significativo in attività controverse. La selezione dei titoli nei fondi si basa su criteri di sostenibilità riconosciuti.

No, l’offerta di fondi è stabilita e ottimizzata in termini di costo, imposte, negoziabilità e performance da VIAC. Moni-toriamo costantemente l’andamento sul mercato e cerchiamo di selezionare i migliori fondi indicizzati per i nostri clienti della previdenza.

No. Siamo convinti che a lungo termine la buona diversificazione che offriamo grazie alle nostre solide stra-tegie sia la soluzione migliore. Un fattore importante per la performance è rappresentato dai costi, che vo-gliamo mantenere più bassi possibile per i clienti. Ciò è possibile solo con una certa standardizzazione.

I fondi d’investimento classici sono spesso gestiti «attivamente» e cercano quindi di battere l’indice sottostante (p. es. lo SMI). La gestione attiva del patrimonio genera però un maggior onere, che si traduce in costi superiori. Le nostre strategie sono invece gestite passivamente con fondi indicizzati ed ETF. Questi strumenti replicano direttamente l’indice sottostante e sono quindi più economici. Le nostre strategie costituiscono inoltre un sistema modulare, poiché ogni strategia impiega più investimenti indicizzati (per ciascuna classe d’investimento e regione). Le nostre strategie sono quindi disponibili solo presso VIAC e non hanno un valore pubblico.

Il tuo avere di previdenza è investito in modo ampiamente diversificato in tutto il mondo. Nelle strategie standard partecipi all’andamento di più di 2’800 imprese in tutto il mondo. Il rischio dei singoli titoli è così sensibilmente ridotto. Oltre al franco svizzero investi anche in altre monete; tra le monete estere a fare la parte del leone è il dollaro US.

Sì, ricevi dividendi anche in caso di fondi indicizzati ed ETF. Una parte dei fondi indicizzati e degli ETF distri-buisce i dividendi. In questi casi, i soldi ricevuti sono accreditati sul tuo conto e, in caso di differenza suffi-ciente rispetto alla quota target, reinvestiti in occasione del successivo rebalancing. Tuttavia, la maggior parte dei fondi indicizzati è ad accumulazione, il che significa che i dividendi vengono reinvestiti nel fondo direttamente dopo la loro distribuzione.

Il tuo portafoglio è riveduto mensilmente il primo giorno di trading del mese e, se necessario, è riallineato alla quota target (maggiori dettagli: Academy).

I depositi, trasferimenti e le modifiche di strategia saranno investiti o implementati ogni martedì. Se è un giorno festivo, il Trading avverrà luogo il successivo giorno di negoziazione. A causa della limitata commerciabilità, non ci sarà alcun Trading tra Natale e Capodanno.

Nel processo di onboarding, ogni cliente definisce la propria strategia personale, che stabilisce come deve essere ripartito il patrimonio tra le varie classi d’investimento e regioni (p. es. 10 % di azioni svizzere). A causa dei movimenti sui mercati finanziari, la ripartizione effettiva del patrimonio può scostarsi dalla strategia definita (in caso di buon andamento sulla borsa svizzera, la quota di azioni svizzere può salire p. es. all’11 %). Il rebalancing automatico esamina queste differenze una volta al mese, il primo giorno di ribilanciamento del mese e, se necessario, riallinea il patrimonio del cliente alla strategia definita. I depositi, trasferimenti e le modifiche di strategia saranno investiti o implementati su base settimanale.

Il rebalancing garantisce ce la ripartizione del patrimonio non si scosti eccessivamente dalla strategia definita. Il portafoglio risulta così sempre conforme alla strategia perseguita dal cliente.

VIAC punta su una gestione passiva mediante investimenti indicizzati (fondi indicizzati ed ETF) combinata a una gestione attiva dei rischi. Nell’esercizio giornaliero, il nostro sistema intelligente sorveglia individualmente ogni portafoglio in base alla strategia scelta. Partendo da questa sorveglianza attiva, in occasione del rebalancing mensile genera automaticamente ordini di acquisto e di vendita in modo che il portafoglio corrisponda alla strategia scelta.

Non c’è alcun pericolo immediato qui, in quanto il ladro non può accedere senza password e non può cambiare nulla di conseguenza. Un’e-mail per la reimpostazione della password viene inviata solo dopo l’avvenuta identificazione. Non è possibile effettuare prelievi di denaro tramite app. Vi consigliamo di contattare il vostro operatore di telefonia mobile per bloccare il vostro numero di cellulare ed evitare costi.

I tuoi soldi sono depositati presso la Fondazione di previdenza Terzo della Banca WIR o la Fondazione di libero passaggio della Banca WIR. La parte in contanti è depositata sul conto collettivo remunerato della Fondazione di previdenza. Per i titoli in seno alla Fondazione di previdenza Terzo, Credit Suisse o ZKB fungono da banche depositarie. I tuoi soldi sono quindi custo-diti al sicuro in Svizzera. Tra l’altro la parte in contanti del tuo patrimonio di previdenza beneficia del privilegio in caso di fallimento (fino a 100’000 CHF per ciascun intestatario della previdenza) in caso di fallimento della banca. Gli averi privilegiati ricadono nella classe di fallimento 2; inoltre, la banca depositaria deve disporre di crediti nazionali o di altri beni situati in Svizzera (di solito ipoteche) equivalenti al 125% dei suoi averi privilegiati. Più informazioni su: www.esisuisse.ch

L’app VIAC utilizza la stessa zona di alta sicurezza dell’e-banking di varie banche svizzere. L’accesso all’app VIAC è protetto da una password personale. Già durante il processo di registrazione ti assistiamo nel defini-re una password sicura. Non appena vuoi apportare modifiche sostanziali, per garantire la massima sicurezza ti inviamo anche un codice per SMS, che devi immettere quale conferma.

L’app VIAC utilizza la stessa zona di alta sicurezza dell’e-banking di varie banche svizzere.

No, nessuna delle tre imprese percepisce alcuna forma di rimborso, commissione o retrocessione.