Stratégies proposées
Vainqueur en série 2019 – 2020 – 2021 du grand comparatif des fonds 3a du Handelszeitung
Pour la troisième année consécutive, les stratégies de VIAC ont été choisies par le Handelszeitung comme lauréates du test! Toi aussi, tu peux compter sur les stratégies excellentes et abordables de VIAC:
Cible de placement: Global
| Stratégie | Notice d’information | Pondération des actions | Year-to-date | Commission à forfait* | Protection de base** |
|---|---|---|---|---|---|
| Compte 3a (0.10% intérêt) | – | 0% | 0.10% | sans frais | – |
| Compte Plus Global | Décembre 2021 | 5% | 1.5% | sans frais | inclus |
| Global 20 | Décembre 2021 | 20% | 6.0% | 0.17% | inclus |
| Global 40 | Décembre 2021 | 40% | 10.1% | 0.28% | inclus |
| Global 60 | Décembre 2021 | 60% | 14.5% | 0.40% | inclus |
| Global 80 | Décembre 2021 | 80% | 19.0% | 0.45% | inclus |
| Global 100 | Décembre 2021 | 97% | 20.8% | 0.45% | inclus |
Cible de placement: Suisse
| Stratégie | Notice d’information | Pondération des actions | Year-to-date | Commission à forfait* | Protection de base** |
|---|---|---|---|---|---|
| Compte 3a (0.10% intérêt) | – | 0% | 0.10% | sans frais | – |
| Compte Plus Suisse | Décembre 2021 | 5% | 1.5% | sans frais | inclus |
| Suisse 20 | Décembre 2021 | 20% | 5.6% | 0.17% | inclus |
| Suisse 40 | Décembre 2021 | 40% | 9.8% | 0.28% | inclus |
| Suisse 60 | Décembre 2021 | 60% | 14.4% | 0.39% | inclus |
| Suisse 80 | Décembre 2021 | 80% | 19.1% | 0.46% | inclus |
| Suisse 100 | Décembre 2021 | 97% | 22.0% | 0.47% | inclus |
Cible de placement: Durable
| Stratégie | Notice d’information | Pondération des actions | Year-to-date | Commission à forfait* | Protection de base** |
|---|---|---|---|---|---|
| Compte 3a (0.10% intérêt) | – | 0% | 0.10% | sans frais | – |
| Compte Plus Durable | Décembre 2021 | 5% | 1.5% | sans frais | inclus |
| Global Durable 20 | Décembre 2021 | 20% | 6.3% | 0.18% | inclus |
| Global Durable 40 | Décembre 2021 | 40% | 10.8% | 0.30% | inclus |
| Global Durable 60 | Décembre 2021 | 60% | 15.4% | 0.42% | inclus |
| Global Durable 80 | Décembre 2021 | 80% | 20.1% | 0.52% | inclus |
| Global Durable 100 | Décembre 2021 | 97% | 22.6% | 0.53% | inclus |
* La commission à forfait inclut les frais de gestion de VIAC ainsi que les coûts externes des produits. Les frais de gestion VIAC couvrent tous les frais de dépôt, d’administration et de transaction et s’élèvent à 0.52% par an. Les frais de gestion ne sont toutefois prélevés que sur la partie de la fortune que la stratégie investit en actions, en immobilier, en matières premières…, et non sur la partie de la fortune que la stratégie affecte au compte d’épargne rémunéré. Il en résulte que les stratégies ayant une part de liquidités plus importante ont des frais totaux plus faibles. Les frais de gestion effectifs sont en outre limités à 0.44% maximum par le plafonnement des frais.
** Tu reçois désormais jusqu’à 25% en plus de tes avoirs de prévoyance en cas d’invalidité ou de décès. Pour chaque CHF 10’000 d’avoirs investis dans des titres (calculé sur la base du mois précédent), VIAC t’offre une couverture d’assurance gratuite de CHF 2’500 (max. CHF 250’000) en cas de décès ou d’invalidité (70% – degré d’invalidité). Tu trouves plus d’informations dans l’application sous le produit VIAC Life.
Processus de sélection
La Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR a sélectionné les fonds indiciels en fonction des critères suivants:
Indices de référence
Un fonds indiciel est un fonds qui dépend d’un indice de référence sous-jacent. Il faut donc sélectionner des indices de référence adéquats pour diversifier judicieusement les stratégies au niveau mondial, tant au niveau des types de placement que de la répartition géographique. Cette présélection n’est pas toujours évidente: ainsi, les indices SMI, SLI, SPI et SMIM représentent tous le marché suisse des actions, mais ils se démarquent nettement les uns des autres en termes de diversification et de profil risque-rendement.
Critères quantitatifs
Les indices de référence présélectionnés sont considérés à travers les critères quantitatifs suivants: frais de gestion externes, liquidités des titres, suivi des écarts par rapport à l’indice de référence, et écarts de négociation. Ces critères sont régulièrement vérifiés pour garantir une sélection optimale et ciblée des fonds indiciels utilisés.
Facteurs fiscaux
Outre les critères quantitatifs, les facteurs fiscaux jouent eux aussi un rôle important. Les placements sont constitués en grande partie de fonds indiciels, qui sont exonérés du droit de timbre parce qu’ils ne sont pas négociés en bourse. Les placements restants (ETF) sont certes soumis au droit de timbre, mais à un taux préférentiel, grâce à la facturation intelligente de VIAC (cf. Academy).
Réplication
Enfin, le mode de réplication influence également la sélection. VIAC recourt dans toute la mesure du possible à des fonds répliqués physiquement, qui investissent réellement dans les titres de l’indice de référence sous-jacent. Dans la mesure du possible, VIAC renonce à investir dans des produits répliqués synthétiquement, puisque ceux-ci souffrent du risque de contrepartie.
Liste des titres
| Nom | Détails | ISIN | Devise | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| Liquidités | |||||
| Compte 3a | Liquidités Banque WIR | – | CHF | – | – |
| Obligations Suisse | |||||
| CSIF CH Bonds AAA-AA | SBI AAA-AA | CH0033846350 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| CSIF CH Bonds Corporate | SBI Corporate | CH0281860111 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Obligations Monde | |||||
| CSIF World ex CH Gov. Bonds | CGBI WGBI ex Switzerland | CH0033210086 | USD | 0.01% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Corp. Bonds | BBG Barcl. Glob. Aggr. Corp. ex CHF | CH0189955260 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Obligations à haut rendement | |||||
| CS Global High Yield | BBG Barclays Global High Yield Corp. | LU0340004091 | USD | 0.12% | Factsheet |
| CSIF Emerging Market Bonds | JPM EMBI Global Diversified | CH0259132105 | USD | 0.08% | Factsheet |
| Actions Suisse | |||||
| CSIF SMI | SMI | CH0033782431 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS ETF SLI | SLI | CH0032912732 | CHF | 0.20% | Factsheet |
| CSIF SPI Extra | SPI Extra | CH0110869143 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Switzerland IMI SRI | MSCI Switzerland SRI | CH0368190739 | CHF | 0.28% | Factsheet |
| CSIF SPI ESG | SPI ESG | CH0597394516 | CHF | 0.01% | Factsheet |
| Actions pays industrialisés | |||||
| CSIF Europe ex CH | MSCI Europe ex Schweiz | CH0037606552 | EUR | 0.01% | Factsheet |
| iShares Core S&P 500 | S&P 500 | IE00B5BMR087 | USD | 0.07% | Factsheet |
| CSIF US – Pension Fund | MSCI USA | CH0030849712 | USD | 0.00% | Factsheet |
| iShares Nasdaq 100 | Nasdaq 100 | IE00B53SZB19 | USD | 0.33% | Factsheet |
| CSIF Canada | MSCI Canada | CH0030849613 | CAD | 0.01% | Factsheet |
| CSIF Pacific ex Japan | MSCI Pacific ex Japan | CH0030849654 | USD | 0.00% | Factsheet |
| CSIF Japan – Pension Fund | MSCI Japan | CH0357515474 | JPY | 0.01% | Factsheet |
| CS Global Dividend Plus | MSCI World | LU0439730705 | USD | 0.12% | Factsheet |
| CSIF World ex CH – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH | CH0429081620 | USD | 0.00% | Factsheet |
| CSIF World ex CH hedged – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH | CH0429081638 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Small Cap – Pension Fund | MSCI World ex CH Small Cap | CH0214967314 | USD | 0.09% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Small Cap hedged – Pension Fund | MSCI World ex CH Small Cap | CH0214968353 | CHF | 0.09% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI EMU SRI | MSCI EMU SRI | LU0629460675 | EUR | 0.22% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI UK IMI SRI | MSCI UK IMI SRI | IE00BMP3HN93 | GBP | 0.28% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI USA SRI | MSCI USA SRI | LU0629460089 | USD | 0.22% | Factsheet |
| CSIF US ESG – Pension Fund | MSCI USA ESG Leaders | CH0397628709 | USD | 0.02% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Pacific SRI | MSCI Pacific SRI | LU0629460832 | USD | 0.40% | Factsheet |
| CSIF World ex CH ESG – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH ESG Leaders | CH0337393745 | USD | 0.03% | Factsheet |
| CSIF World ex CH ESG hedged – Pension Fund Plus | MSCI World ex CH ESG Leaders | CH0337393851 | CHF | 0.03% | Factsheet |
| iShares Global Clean Energy | S&P Global Clean Energy | IE00B1XNHC34 | USD | 0.65% | Factsheet |
| Actions émergents | |||||
| CSIF Emerging Markets | MSCI Emerging Markets | CH0017844686 | USD | 0.09% | Factsheet |
| CSIF China Total Market | MSCI China | LU1815001406 | USD | 0.13% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Emerging Markets SRI | MSCI Emerging Markets SRI | LU1048313891 | USD | 0.27% | Factsheet |
| Immobilier Suisse | |||||
| CSIF CH Real Estate | Immobilier Suisse | CH0036599816 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Immobilier monde | |||||
| iShares US Property Yield | Immobilier USA | IE00B1FZSF77 | USD | 0.40% | Factsheet |
| CSIF Europe ex CH Real Estate | Immobilier Europe ex Suisse | CH0032044684 | EUR | 0.01% | Factsheet |
| CSIF Asia Real Estate | Immobilier Asie | CH0032044791 | JPY | 0.01% | Factsheet |
| CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund | Real Estate World ex CH | CH0217837456 | USD | 0.01% | Factsheet |
| Matières premières | |||||
| CSIF Gold | Or | CH0209106761 | USD | 0.09% | Factsheet |
| Placements alternatifs | |||||
| iShares Listed Private Equity | S&P Listed Private Equity | IE00B1TXHL60 | USD | 0.75% | Factsheet |