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Strategie

Strategie offerte

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Strategie

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Focus d’investimento: Globale

Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Globale 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale 20 4% 0.17% 20% inclusa
Globale 40 6.9% 0.28% 40% inclusa
Globale 60 9.9% 0.39% 60% inclusa
Globale 80 12.5% 0.41% 80% inclusa
Globale 100 13.7% 0.41% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Globale 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale 20 3.4% 0.40% 20% inclusa
Globale 40 6.5% 0.41% 40% inclusa
Globale 60 9.7% 0.41% 60% inclusa
Globale 80 12.7% 0.41% 80% inclusa
Globale 100 13.7% 0.41% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Globale 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale 20 4% 0.17% 20% inclusa
Globale 40 6.8% 0.28% 40% inclusa
Globale 60 9.9% 0.38% 60% inclusa
Globale 80 12.6% 0.40% 80% inclusa
Globale 100 13.6% 0.40% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Globale 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale 20 3.4% 0.40% 20% inclusa
Globale 40 6.5% 0.40% 40% inclusa
Globale 60 9.7% 0.40% 60% inclusa
Globale 80 12.6% 0.40% 80% inclusa
Globale 100 13.6% 0.40% 99% inclusa
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Focus d’investimento: Svizzera

Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Svizzera 1% gratuito 5% inclusa
Svizzera 20 3.4% 0.17% 20% inclusa
Svizzera 40 5.7% 0.28% 40% inclusa
Svizzera 60 8.1% 0.39% 60% inclusa
Svizzera 80 10.6% 0.42% 80% inclusa
Svizzera 100 11.5% 0.43% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Svizzera 1% gratuito 5% inclusa
Svizzera 20 2.8% 0.40% 20% inclusa
Svizzera 40 5.4% 0.40% 40% inclusa
Svizzera 60 8% 0.41% 60% inclusa
Svizzera 80 10.5% 0.42% 80% inclusa
Svizzera 100 11.5% 0.43% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Svizzera 1.1% gratuito 5% inclusa
Svizzera 20 3.3% 0.17% 20% inclusa
Svizzera 40 5.6% 0.28% 40% inclusa
Svizzera 60 8% 0.38% 60% inclusa
Svizzera 80 10.4% 0.41% 80% inclusa
Svizzera 100 11.3% 0.43% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Svizzera 1.1% gratuito 5% inclusa
Svizzera 20 2.8% 0.40% 20% inclusa
Svizzera 40 5.3% 0.40% 40% inclusa
Svizzera 60 7.8% 0.40% 60% inclusa
Svizzera 80 10.3% 0.41% 80% inclusa
Svizzera 100 11.3% 0.43% 99% inclusa
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Focus d’investimento: Sostenibile

Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Sostenibile 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale Sostenibile 20 3.6% 0.16% 20% inclusa
Globale Sostenibile 40 6.2% 0.28% 40% inclusa
Globale Sostenibile 60 9% 0.39% 60% inclusa
Globale Sostenibile 80 11.8% 0.43% 80% inclusa
Globale Sostenibile 100 13.7% 0.44% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Sostenibile 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale Sostenibile 20 3% 0.41% 20% inclusa
Globale Sostenibile 40 5.8% 0.42% 40% inclusa
Globale Sostenibile 60 8.8% 0.43% 60% inclusa
Globale Sostenibile 80 11.7% 0.43% 80% inclusa
Globale Sostenibile 100 13.7% 0.44% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Sostenibile 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale Sostenibile 20 3.6% 0.16% 20% inclusa
Globale Sostenibile 40 6.2% 0.26% 40% inclusa
Globale Sostenibile 60 8.9% 0.36% 60% inclusa
Globale Sostenibile 80 11.7% 0.40% 80% inclusa
Globale Sostenibile 100 13.7% 0.40% 99% inclusa
Strategia Year-to-date Costo complessivo* Ponderazione azioni Life Basic**
3a Conto (interesse 0.95%) 0.5% gratuito 0%
Conto Plus Sostenibile 1.3% gratuito 5% inclusa
Globale Sostenibile 20 3% 0.40% 20% inclusa
Globale Sostenibile 40 5.8% 0.40% 40% inclusa
Globale Sostenibile 60 8.8% 0.40% 60% inclusa
Globale Sostenibile 80 11.7% 0.40% 80% inclusa
Globale Sostenibile 100 13.7% 0.40% 99% inclusa

* Il costo complessivo include la tassa di gestione VIAC e i costi esterni del prodotto. La tassa di gestione VIAC copre tutti i costi di custodia, amministrazione e transazioni e ammonta allo 0.52% all’anno. Tuttavia, la tassa di gestione viene addebitata solo sulla parte del patrimonio che la strategia investe in azioni, immobili, materie prime, …, ma non sulla parte del patrimonio che la strategia destina al conto risparmio remunerato. Di conseguenza, le strategie con una porzione di denaro più alta hanno costi totali più bassi. Anche la commissione di gestione effettiva è limitata dal fee cap a un massimo dello 0.40%.

** In caso d’invalidità o di decesso, riceverai in aggiunta al tuo patrimonio previdenziale fino al 25% in più. Per ogni CHF 10’000 del patrimonio investiti in titoli (calcolati sulla base del mese precedente), VIAC ti offre una copertura assicurativa gratuita di CHF 2’500 (max. CHF 250’000) in caso di decesso o invalidità (70% – grado d’invalidità). Ulteriori informazioni sono disponibili nell’app sotto il prodotto VIAC Life.

Processo di selezione

Per selezionare gli investimenti indicizzati impiegati, la Fondazione di previdenza Terzo della Banca WIR ha applicato i seguenti criteri:

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Indice di paragone

Ogni investimento indicizzato ricalca un indice di paragone sottostante. Per fare in modo che le singole strategie siano diversificate a livello mondiale e ripartite in modo intelligente secondo le classi d’investimento e le regioni, occorre dapprima selezionare gli indici di paragone adatti. Questa preselezione non è sempre evidente: gli indici SMI, SLI, SPI e SMIM, per esempio, replicano tutti il mercato azionario svizzero, ma si distinguono fortemente in termini di diversificazione e profilo rischio/rendimento.

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Influssi fiscali

Accanto ai criteri quantitativi svolgono un ruolo importante anche gli influssi fiscali. Buona parte degli investimenti è costituita da fondi indicizzati. Non essendo negoziati in borsa, questi ultimi non sottostanno alla tassa di bollo. Per quanto riguarda gli investimenti restanti (ETF), la tassa di bollo è riscossa, ma in versione ridotta, grazie al sistema di conteggio intelligente di VIAC.

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Caratteristiche quantitative

Per replicare il più fedelmente ed economicamente possibile gli indici di paragone preselezionati si applicano tra l’altro i seguenti criteri quantitativi: tasse dei prodotti, liquidità degli scambi, Tracking Error (deviazione dall’indice di paragone) e spread di negoziazione. Queste caratteristiche sono verificate regolarmente e garantiscono una selezione degli investimenti indicizzati ottimale e orientata al cliente.

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Replica

La selezione è infine influenzata anche dalle modalità di replica. Nei limiti del possibile sono sempre impiegati investimenti replicati fisicamente, che investono effettivamente nei titoli dell’indice di paragone sottostante. Si rinuncia per contro, nei limiti del possibile, a investire in prodotti a replica sintetica, dal momento che questi ultimi sono esposti a un rischio di controparte.

Elenco dei titoli

Liquidità

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
Conto 3a Liquidità Banca WIR CHF

Obbligazioni Svizzera

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CSIMF Money Market CHF FTSE 3-Month CHF Eurodeposit CH0031419960 CHF 0.00% Factsheet
CSIF CH Bonds AAA-AA SBI AAA-AA CH0033846350 CHF 0.00% Factsheet
CSIF CH Bonds Corporate SBI Corporate CH0281860111 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto CH Bonds AAA-BBB 1-5 SBI AAA-BBB 1-5 CH0215803898 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto CH Bonds Corporate Responsible SBI Corporate CH1117196035 CHF 0.00% Factsheet

Obbligazioni Mondo

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CSIF World ex CH Gov. Bonds FTSE Non-CHF WGBI CH0033210086 USD 0.01% Factsheet
CSIF World ex CH Corp. Bonds BBG Barcl. Glob. Aggr. Corp. ex CHF CH0189955260 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH Gov. Bonds hedged FTSE Non-CHF WGBI hedged CH0117045317 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH Corp. Bonds Resp. hedged FTSE World Inv.-Grade Corp. hedged CH1146980946 CHF 0.00% Factsheet

Obbligazioni ad alto rendimento

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CS Global High Yield BBG Barclays Global High Yield Corp. LU0340004091 USD 0.12% Factsheet
CSIF Emerging Market Bonds JPM EMBI Global Diversified CH0259132105 USD 0.08% Factsheet
Swisscanto Emerging Market Bonds hedged JPM EMBI Global Diversified hedged CH0398970274 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex JPY/CHF Infl. Linked hedged FTSE ex JPY Glob. Infl. Link. hedged CH0117048352 CHF 0.00% Factsheet

Azioni Svizzera

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CSIF SMI SMI CH0033782431 CHF 0.00% Factsheet
UBS ETF SLI SLI CH0032912732 CHF 0.20% Factsheet
CSIF SPI Extra SPI Extra CH0110869143 CHF 0.00% Factsheet
UBS ETF MSCI Switzerland IMI SRI MSCI Switzerland SRI CH0368190739 CHF 0.28% Factsheet
CSIF SPI ESG SPI ESG CH0597394516 CHF 0.01% Factsheet
Swisscanto SMI (SPI 20) SPI 20 CH0215804714 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto SPI Extra SPI Extra CH0132501898 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto SPI Responsible SPI CH0451461963 CHF 0.00% Factsheet

Azioni paesi industrializzati

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CSIF Europe ex CH MSCI Europe ex CH CH0037606552 EUR 0.01% Factsheet
CSIF US – Pension Fund MSCI USA CH0030849712 USD 0.00% Factsheet
iShares Core S&P 500 S&P 500 IE00B5BMR087 USD 0.07% Factsheet
iShares Nasdaq 100 Nasdaq 100 IE00B53SZB19 USD 0.33% Factsheet
CSIF Canada MSCI Canada CH0030849613 CAD 0.01% Factsheet
CSIF Pacific ex Japan MSCI Pacific ex Japan CH0030849654 USD 0.00% Factsheet
CSIF Japan – PF MSCI Japan CH0357515474 JPY 0.01% Factsheet
CS Global Dividend Plus MSCI World LU0439730705 USD 0.12% Factsheet
CSIF World ex CH – PF Plus MSCI World ex CH CH0429081620 USD 0.00% Factsheet
CSIF World ex CH hedged – PF Plus MSCI World ex CH CH0429081638 CHF 0.00% Factsheet
CSIF World ex CH Small Cap – PF MSCI World ex CH Small Cap CH0214967314 USD 0.09% Factsheet
CSIF World ex CH Small Cap hedged – PF MSCI World ex CH Small Cap CH0214968353 CHF 0.09% Factsheet
Swisscanto Europe ex CH MSCI Europe ex CH CH0117044658 EUR 0.00% Factsheet
Swisscanto US – IPF MSCI USA CH0117044732 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto Canada MSCI Canada CH0117044864 CAD 0.00% Factsheet
Swisscanto Japan – IPF MSCI Japan CH0489405321 JPY 0.00% Factsheet
Swisscanto Pacific ex Japan MSCI Pacific ex Japan CH0117044831 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH – IPF MSCI World ex CH CH0117044948 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH hedged – IPF MSCI World ex CH CH0296590281 CHF 0.00% Factsheet
UBS ETF MSCI EMU SRI MSCI EMU SRI LU0629460675 EUR 0.22% Factsheet
UBS ETF MSCI UK IMI SRI MSCI UK IMI SRI IE00BMP3HN93 GBP 0.28% Factsheet
CSIF US ESG – PF MSCI USA ESG Leaders CH0397628709 USD 0.02% Factsheet
UBS ETF MSCI USA SRI MSCI USA SRI LU0629460089 USD 0.22% Factsheet
UBS ETF MSCI Pacific SRI MSCI Pacific SRI LU0629460832 USD 0.40% Factsheet
CSIF World ex CH ESG – PF Plus MSCI World ex CH ESG Leaders CH0337393745 USD 0.03% Factsheet
CSIF World ex CH ESG hedged – PF Plus MSCI World ex CH ESG Leaders CH0337393851 CHF 0.03% Factsheet
iShares Global Clean Energy S&P Global Clean Energy IE00B1XNHC34 USD 0.65% Factsheet
Swisscanto US Responsible – IPF MSCI USA CH1223932505 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH Responsible – IPF MSCI World ex CH CH0215804755 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH Resp. hedged – IPF MSCI World ex CH CH0293345648 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH Small Cap Resp. – IPF MSCI World ex CH Small Cap CH1220910934 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto World ex CH Sm. Cap Resp. hedged IPF MSCI World ex CH Small Cap CH1221211753 CHF 0.00% Factsheet

Azioni paesi emergenti

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CSIF Emerging Markets MSCI Em. Markets CH0017844686 USD 0.09% Factsheet
CSIF China Total Market MSCI China LU1815001406 USD 0.13% Factsheet
UBS ETF MSCI Emerging Markets SRI MSCI Em. Markets SRI LU1048313891 USD 0.27% Factsheet
Swisscanto Emerging Markets MSCI Em. Markets CH0117044971 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto Emerging Markets Responsible MSCI Em. Markets CH0561458693 USD 0.00% Factsheet

Immobili Svizzera

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CSIF CH Real Estate* SXI Real Estate CH0036599816 CHF 0.00% Factsheet
Swisscanto CH Real Estate* SXI Real Estate CH0117052545 CHF 0.00% Factsheet

Immobili mondo

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
iShares US Property Yield FTSE EPRA Nareit US IE00B1FZSF77 USD 0.40% Factsheet
CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund FTSE EPRA Nareit Dev. ex CH CH0217837456 USD 0.01% Factsheet
Swisscanto Europe ex CH Real Estate FTSE EPRA Nareit Dev. Europe ex CH CH0117052586 EUR 0.01% Factsheet
Swisscanto North America Real Estate – IPF FTSE EPRA Nareit North America CH0215804730 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto Asia Real Estate FTSE EPRA Nareit Developed Asia CH0117052669 CHF 0.00% Factsheet

Materie prime

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
CSIF Gold Gold CH0209106761 USD 0.09% Factsheet
Swisscanto Gold Gold CH0568725631 USD 0.00% Factsheet
Swisscanto Commodity BBG Commodity Index CH1196925890 USD 0.00% Factsheet

Investmenti alternativi

Nome Dettagli ISIN Moneta TER Factsheet
iShares Listed Private Equity S&P Listed Priv. Equity IE00B1TXHL60 USD 0.75% Factsheet
iShares Bitcoin Trust Bitcoin US46438F1012 USD 0.25% Factsheet

* I fondi «CSIF CH Real Estate» e «Swisscanto CH Real Estate» hanno ciascuno un TER dello 0.00%. Entrambi investono in fondi immobiliari che fanno parte dell’indice SXI Real Estate Funds Broad Total Return. Questi fondi immobiliari hanno costi di TER, che sono indicati nel factsheet rispettivamente sotto «Spese correnti» e «Total Expense Ratio p.a.».