3e pilier: FAQ

Les intérêts crédités à la fin d’une période de référence augmentent le placement dès le début de la période suivante et génèrent eux-mêmes des intérêts. S’agissant des placements en titres, les intérêts composés ont même un effet renforcé. Tes placements génèrent des gains qui sont réinvestis et qui produisent de nouveaux gains dans la période suivante. Plus les coûts sont bas, plus les gains sont élevés. Dès lors, plus le principe des intérêts composés a du temps pour produire ses effets, et plus son bras de levier sera grand. La solution d’épargne-placement de VIAC, extrêmement bon marché, te permet de profiter au maximum de l’effet des intérêts composés.

Tu as le droit de retirer ton avoir de prévoyance dans les cas spécifiés par la loi, à savoir:

• âge ordinaire de la retraite (retrait possible dans les 5 ans qui précèdent)
• aide au financement du logement privé
• rachats en faveur de la caisse de retraite
• démarrage d’une activité indépendante
• émigration définitive
• invalidité et décès

Le transfert de l’avoir de prévoyance dans une autre institution de prévoyance est possible en tout temps.

Le pilier 3a est dédié à la prévoyance vieillesse. L’argent versé sur le pilier 3a ne peut donc pas être retiré avant l’âge de la retraite, sauf dans quelques cas exceptionnels définis de manière très restrictive par la loi. L’horizon de placement est en général assez long, ce qui est idéal pour l’épargne-placement. En pratique, on vise un horizon de placement entre 5 et 10 ans. Les placements en titres offrent un rendement potentiel plus élevé que le compte d’épargne pure. Les placements en valeurs réelles, c‘est-à-dire les actions et l’immobilier, offrent de plus une certaine protection contre l’inflation. En revanche, tu es intégralement exposé au risque d’inflation si tu optes pour l’épargne pure. Actuellement, l’inflation escomptée est d‘environ 0.5%, ce qui est déjà plus élevé que les intérêts versés d’ordinaire.

Tu dois accepter une certaine volatilité des cours pour pouvoir profiter de revenus potentiels plus élevés. Outre le compte d’épargne rémunéré, nous proposons différentes stratégies dont la part d’actions varie entre 20% (Stratégie 20 à faible volatilité) et 100% (Stratégie 100 à forte volatilité).

Télécharge l’app VIAC, réponds aux 6 questions simples et découvre ton profil d’investisseur qui te permettra ensuite de savoir quelle stratégie te convient. Si nous constatons, sur la base de tes réponses, que tu ne supportes aucune fluctuation, ou que ton horizon de placement est trop court (p. ex. parce que tu envisages de retirer ton capital au cours de ces prochaines années pour acquérir ton propre logement), nous te recommandons d’opter pour un compte d’épargne pure, sans fluctuation. Tu peux bien sûr opter en tout temps pour une autre solution. C’est tout simple: essaie par toi-même!

C’est toujours le bon moment si tu as économisé de l’argent que tu destines à ta prévoyance vieillesse ou que tu cherches des économies fiscales. Le capital de ton pilier 3a est lié et ne peut être retiré par anticipation, sauf dans des cas exceptionnels précisés par la loi. Tu dois donc être impérativement prêt à renoncer à ce capital jusqu’à l’âge de la retraite ou jusqu’à l’achat de ton propre logement.

Tu reçois de VIAC une attestation fiscale qu’il suffit de joindre à ta déclaration d’impôts. Indique le montant de tes versements au poste «déductions».

Non.

Pour chaque tranche de fortune investie en titres de CHF 10'000 en moyenne, tu bénéficies d'une couverture de base VIAC Life gratuite en cas d'invalidité (degré AI d'au moins 70%) ou de décès d'une valeur de CHF 2'500. Grâce à cette couverture de base, tes héritiers ou toi-même bénéficierez, en cas de sinistre, d’un versement supplémentaire pouvant atteindre 25% de tes avoirs de prévoyance déjà constitués. Le clou de cette prestation de service: si tu es non seulement titulaire d'un compte de prévoyance 3a auprès de VIAC mais également d'un compte de libre passage, tu bénéficies là aussi de la couverture de base gratuite de VIAC Life.

Tu trouveras le montant de ta couverture de base gratuite dans l'application VIAC Mobile ou sa version web sur PC/tablette sous la rubrique „Life“.

Oui, la couverture de base VIAC est gratuite et le restera toujours. Au cours de ces dernières années, VIAC a enregistré une très forte croissance et entend partager ce succès avec les clients VIAC en leur proposant cette prestation de service gratuite.

Pour obtenir une couverture de base (plus élevée), tu peux transférer des avoirs 3a existants à VIAC ou, si possible, verser le montant annuel maximal fiscalement déductible du pilier lié 3a à VIAC. Ainsi, tu atteindras plus rapidement la limite de CHF 10'000 de fortune investie et tu profiteras de la couverture de base gratuite. Le tableau ci-dessous te montre l'aperçu de la couverture de base en relation avec la fortune investie dans des titres:

¹Pour accroître la couverture de CHF 100‘000 à un montant pouvant atteindre CHF 250‘000, il faut répondre à trois questions relatives à ta santé.

La couverture de base se calcule sur la base du montant moyen de fortune investie sous forme de titres au cours du mois précédent. Pour chaque CHF 10'000 d’avoirs investis dans des titres, tu bénéficies d'une couverture de base gratuite de VIAC Life en cas d'invalidité ou de décès d'une valeur de CHF 2'500.

Par défaut, tu es assuré contre le risque d’invalidité. Sur l’application ou sa version web sur PC/tablette, tu peux également inclure la couverture du risque de décès sous la rubrique „Life“. Indépendamment du risque choisi, la couverture de base s’applique aussi bien en cas de maladie qu’en cas d’accident.

Le premier changement de la couverture du risque de décès à invalidité peut se faire n’importe quand. Nous voulons te garantir ainsi une flexibilité maximale. Ensuite, un nouveau changement ne sera possible que dans 12 mois.

Cette procédure permet de garantir que la couverture de base soit effectivement versée lors d’un sinistre. Si nous ne procédions pas à un tel examen de santé, il se pourrait qu’un versement soit éventuellement refusé en cas d’existence de maladies antérieures.

Tu peux adapter la couverture de base sous la rubrique „Life“ dans l’application VIAC Mobile ou sa version correspondante sur le web. La première adaptation de la couverture de base d'invalidité à décès s’appliquera alors dès le mois suivant. Il ne sera ensuite possible de modifier à nouveau ta couverture de base qu’après 12 mois.

Si ta couverture du risque de base dépasse CHF 100'000, on te demandera de répondre à 3 questions relatives à la santé. Si le résultat de cet examen de santé est positif, la couverture maximale gratuite du risque de base sera portée à un montant qui peut atteindre CHF 250'000. Si tu ne réponds pas aux questions ou si le résultat de l’examen de santé est négatif, la couverture de base gratuite demeure à CHF 100'000 au maximum.

La société Helvetia Compagnie Suisse d’Assurances SA est la société d’assurance partenaire de VIAC. En cas de sinistre, la prestation d’assurance sera versée par VIAC.

Nous te soutenons volontiers dans tes démarches pour obtenir d’éventuelles prestations de la part de VIAC. Nous te remercions de nous contacter par le biais de la hotline VIAC ou par e-mail afin que nous puissions te faire parvenir les formulaires nécessaires.

Contact:
Fondation de prévoyance Terzo / Fondation de libre passage de la Banque WIR
Team VIAC
Auberg 1
4002 Bâle
Tél.: 0800 80 40 40
Mail: support@viac.ch

Tu nous appelles au 0800 80 40 40. Après une identification réussie, nous enregistrerons le nouveau numéro immédiatement dans le système.

Oui, tu peux aussi t'inscrire avec un numéro portable international.

En utilisation l’app VIAC, tu deviens uniquement client contractuel de la Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR. La société VIAC SA a été créée par les trois initiateurs de la solution de prévoyance VIAC, une offre développée en commun avec la Banque WIR, qui en assure également l’exploitation. La société VIAC SA ne joue dès lors pas de rôle pour toi en tant que client.

Non. En utilisant l’app VIAC, tu deviens uniquement client contractuel de la Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR.

Non. Une fois que tu as terminé la procédure d’inscription, tu restes libre de décider si tu verses ou non de l’argent. Pour le système VIAC, tu deviens client seulement à partir du moment où ton premier versement est comptabilisé sur ton compte VIAC. La commission de gestion VIAC est prélevée seulement sur le capital investi. Tu ne paies donc pas de commission tant que ton argent n’est pas investi et qu’il reste sur ton compte VIAC portant intérêts.

Nous en avons besoin pour vérifier ton identité. S’agissant de la carte d’identité, seul le recto suffit.

Oui, tu peux gérer jusqu’à 5 portefeuilles en parallèle chez nous. La création d’un nouveau portefeuille se fait en quelques secondes directement dans l’app. Tu pourras ainsi procéder au retrait échelonné de tes avoirs de prévoyance une fois l’âge atteint. En retirant ton 3e pilier par petits montants sur plusieurs années, tu peux économiser beaucoup d’impôts (en évitant la progression du taux d’imposition).

Non. Tu peux en tout temps solder 3a VIAC. Dans un tel cas, tous les titres seront vendus lors du prochain Trading Day hebdomadaire (chaque mardi). Après le délai de résiliation de 31 jours, tu peux transférer ton capital de prévoyance à une autre institution de prévoyance. Cette opération est gratuite chez VIAC.

Toute personne peut ouvrir VIAC à partir de 18 ans révolus. Il faut toutefois disposer d’un revenu soumis à l’AVS pour être habilité à verser de l’argent. Sans revenu, il est uniquement possible de transférer des avoirs depuis un autre prévoyance 3a. Cette possibilité s’adresse tout particulièrement aux jeunes mères qui interrompent leur carrière professionnelle.

Non. Tu peux investir en suivant la stratégie proposée ou verser sur ton compte de prévoyance rémunéré n’importe quel montant à partir de 1 CHF déjà.

C’est très facile: télécharge l’app et garde ta carte d’identité ou ton passeport à portée de main. Le processus d’ouverture est 100% numérique et nécessite moins de 10 minutes.

La procédure d’inscription te conduit à travers 6 questions simples. En répondant à ces 6 questions, tu dévoiles ton profil d’investisseur en fonction duquel nous te proposons l’une de nos stratégies (compte, 20, 40, 60, 80, 100). Bien sûr, tu peux en tout temps opter pour une stratégie différente.

Il n'y a pas de danger immédiat, car le voleur ne peut pas se connecter sans mot de passe et ne peut rien changer en conséquence. Un e-mail de réinitialisation du mot de passe n'est également envoyé qu'après une identification réussie. Les retraits d'argent via l'application ne sont pas possibles. Nous te recommandons de contacter votre opérateur de téléphonie mobile pour bloquer ton numéro de téléphone mobile et éviter tout coût.

Non. Notre souci a toujours été de protéger les avoirs de prévoyance avec un niveau de sécurité maximal. Ainsi, l’app VIAC n’établit aucune connexion externe, ni avec la Banque WIR, ni avec Credit Suisse ou ZKB. Il est donc impossible d’accéder via l’app VIAC aux avoirs conservés par la Fondation de prévoyance Terzo. Notre solution est aussi fiable que les solutions de e-banking.

Ton argent est encaissé par la Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR. La part en numéraire est portée sur le compte collectif rémunéré de la Fondation de prévoyance Terzo. Les titres négociés dans le périmètre de la Fondation de prévoyance Terzo sont confiés à Credit Suisse ou ZKB, qui font office de banques de dépôt. Ton argent est donc conservé en sécurité en Suisse. Tu profites d'un privilège jusqu’à concurrence de CHF 100’000.00 en cas de faillite de la banque gestionnaire de comptes. Les avoirs privilégiés se retrouvent dans la classe de faillite 2, en plus la banque dépositaire doit détenir des créances suisses ou d'autres actifs situés en Suisse équivalent à 125% de ses avoirs privilégiés (en général des hypothèques). Plus d'informations ici: www.esisuisse.ch

L’app VIAC est une application haute sécurité comme le e-banking d’autres banques suisses. Tes données restent en Suisse et font l’objet d’un stockage redondant sur deux sites géographiquement distincts pour maximiser la sécurité des données.

L’app VIAC est une application haute sécurité comme le e-banking d’autres banques suisses. L’accès à l’app VIAC est protégé par un mot de passe personnel. Tu définis ton mot de passe pendant la procédure d’inscription, et nous t’aidons à le choisir pour qu’il réponde aux critères de sécurité. Dès que tu veux procéder à des modifications essentielles, nous t’envoyons par SMS un code de sécurité supplémentaire que tu dois saisir pour confirmer ton opération.

Non. Les avoirs numéraires de toutes les fondations de libre passage sont privilégiés en cas de faillite de la banque de dépôt. Ce privilège signifie que les avoirs considérés font partie des créances de deuxième rang. Ton argent numéraire non investi dans des titres est conservé par la Banque WIR, coopérative bancaire suisse à 100%. Avec le privilège de faillite, les avoirs en espèces jusqu'à 100'000 CHF par preneur de prévoyance bénéficient d'un traitement préférentiel en cas d'insolvabilité de la banque qui gère le compte. Les avoirs privilégiés se retrouvent dans la classe de faillite 2, en plus la banque dépositaire doit détenir des créances suisses ou d'autres actifs situés en Suisse équivalent à 125% de ses avoirs privilégiés (en général des hypothèques). Tes titres sont négociés et déposés chez Credit Suisse ou ZKB. Les titres sont considérés comme patrimoine distinct et sont également protégés en cas d’insolvabilité de la banque de dépôt. Pour tout savoir: Esisuisse

Ton argent est en sécurité comme dans toutes les banques et autres fondations de prévoyance. Tu verses chaque franc directement à la Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR. Cette Fondation est indé-pendante et signe responsable pour la sécurité et la gestion des avoirs de prévoyance que lui confient ses clients. Créée le 23.10.2002, elle remporte un franc succès sur le marché suisse et gère actuellement des capitaux de prévoyance totalisant plus de 2.4 milliards de francs suisses.

Si la Banque WIR devait se trouver en difficultés financières, il incombe à la Fondation de prévoyance Terzo de prendre les mesures nécessaires pour protéger les avoirs de prévoyance de ses clients (par exemple en changeant de banque de dépôt). Avec le privilège de faillite, les avoirs en espèces jusqu'à 100'000 CHF par preneur de prévoyance bénéficient d'un traitement préférentiel en cas d'insolvabilité de la banque qui gère le compte. Les avoirs privilégiés se retrouvent dans la classe de faillite 2, en plus la banque dépositaire doit détenir des créances suisses ou d'autres actifs situés en Suisse équivalent à 125% de ses avoirs privilégiés (en général des hypothèques). Tes titres sont négociés et conservés en dépôt chez Credit Suisse ou ZKB. Les titres (et par conséquent nos fonds indiciels) sont considérés comme patrimoine distinct et sont dés lors protégés en cas d’insolvabilité de la banque de dépôt. Plus d'informations: Esisuisse

Non. Chaque portefeuille VIAC est considéré comme une relation 3a indépendante. Comme la loi n'autorise pas le fractionnement (retraits partiels / transferts partiels) dans le pilier 3a, aucun actif ne peut être transféré dans les portefeuilles VIAC. Exceptions sont des retraits partiels aux fins de l’accession à la propriété privée et des transferts partiels en cas de divorce.

Non. Les versements ne sont possibles qu’en francs suisses. Notre système n’a aucune passerelle vers la monnaie parallèle WIR.

Non. Les versements et les retraits sont gratuits de notre côté.

Non, c’est impossible. Voilà pourquoi nous recommandons d’effectuer des versements réguliers, voire mensuels, à hauteur de ce que ton budget te permet sur le long terme.

Oui, tu peux gérer jusqu’à 5 portefeuilles en parallèle chez nous. La création d’un nouveau portefeuille se fait en quelques secondes directement dans l’app. Tu pourras ainsi procéder au retrait échelonné de tes avoirs de prévoyance une fois l’âge atteint. En retirant ton 3e pilier par petits montants sur plusieurs années, tu peux économiser beaucoup d’impôts (en évitant la progression du taux d’imposition).

Oui, tu peux en tout temps transférer ton avoir de prévoyance à une autre fondation de prévoyance, moyen-nant un délai de résiliation. Un transfert dans ta fortune privée pour financer le train de vie privé n’est pas possible avant l’âge ordinaire de la retraite. La loi prévoit toutefois la possibilité d’un retrait anticipé dans certains cas exceptionnels, notamment pour l’achat de son propre logement, pour des investissements immobiliers à plus-value ou pour l’amortissement de l’hypothèque sur son propre logement. Celui qui se met à son compte ou qui quitte la Suisse pour émigrer définitivement peut également retirer son 3e pilier. Dans certains conditions, l’invalidité peut aussi donner droit au retrait anticipé du 3e pilier.

Oui, tu peux en tout temps consulter l’app VIAC pour savoir combien tu as déjà versé durant l’année en cours et combien tu peux encore verser jusqu’à concurrence du maximum légal.

Le montant versé qui dépasse le montant maximal autorisé est intégralement renvoyé à l’expéditeur.

Les montants versés sont d’abord crédités, puis investis lors du prochain rééquilibrage hebdomadaire. Le rééquilibrage a lieu chaque semaine le mardi. Dans l’intervalle, ton avoir est rémunéré sur ton compte 3a.

Non, les versements sur le 3e pilier sont volontaires. A la différence des solutions proposées par les assurances, tu peux effectuer tes versements aussi souvent que tu veux, quand tu veux – tu peux même interrompre tes versements sans surcoût.

Nous recommandons d’effectuer des versements mensuels par ordre permanent, étant donné que nous investissons ton argent sans surcoûts automatiquement dans ta stratégie et que tu profites de l’effet du coût moyen en cas d’investissement dans des titres (consulte notre rubrique VIAC Academy pour en savoir davantage).

Tu trouveras ton ordre de transfert personnel directement dans ton compte VIAC (mobile: cliquer en bas sur "Verser" et sélectionner ensuite la tuile inférieure pour le transfert de la fortune 3a existante; version web: cliquer à gauche sur le point de menu "Transfert"). Tu peux ensuite imprimer l'ordre de transfert préétabli et l'envoyer signé à ton ancienne institution de prévoyance.

Une fois que tu as terminé le processus d’inscription et que tu as téléchargé l’app VIAC, tu te trouves dans ton cockpit VIAC personnel. Clique sur le bouton «Verser», confirme en cliquant sur «Verser», et tu vois déjà le bulletin de versement QR à l’écran. Tu peux maintenant transférer de l’argent sur ton pilier 3a à partir de toutes les banques suisses. Tu peux effectuer un versement unique ou donner un ordre permanent. Nous te recommandons de mettre en place des ordres permanents mensuels, étant donné que nous investissons ton avoir automatiquement dans ton portefeuille stratégique, sans coûts supplémentaires.

Tu peux verser sur ton compte 3a en principe jusqu’à l’âge de la retraite, c’est-à-dire 65 ans pour les hommes et 64 pour les femmes. Si tu continues de travailler après l’âge de la retraite, tu peux continuer de verser jusqu’à la fin de l’activité professionnelle, mais au plus tard cinq ans après avoir atteint l’âge ordinaire de la retraite.

Dans ce cas, tu es dans la même situation qu’un employé. Tu as le droit de verser actuellement jusqu’à concurrence de 7'056 CHF.

Si tu es annoncé à l’ORP, tu as le droit de verser jusqu’à concurrence de 7'056 CHF.

Si tu es employé et que tu es affilié à une caisse de retraite, tu peux alimenter ton 3e pilier actuellement jusqu’à concurrence de 7'056 CHF par an. En cas d’emploi à temps partiel sans affiliation à une caisse de retraite ou en cas d’activité indépendante sans caisse de retraite, tu peux verser jusqu’à concurrence de 20% du revenu, mais au maximum 35'280 CHF.

Les trois raisons suivantes déclenchent un rééquilibrage :

1. Dépôt / transfert: les dépôts ou transferts entrants déclenchent le rééquilibrage hebdomadaire par défaut. L'avantage est que même les petits paiements ou les ordres permanents mensuels déclenchent toujours un rééquilibrage et donc un investissement même si tu as déjà un important capital de retraite. Si nécessaire, cette fonction peut également être désactivée sous "Configuration / Gérer les paramètres de rééquilibrage". Dans ce cas, la mise en œuvre a lieu 1x par mois lors du premier rééquilibrage du mois et seulement s'il y a un écart de plus de 2% entre la stratégie cible et l'allocation actuelle.
2. Changement de stratégie: les changements de stratégie entraînent toujours le rééquilibrage hebdomadaire. De nombreux clients veulent progressivement accumuler (ou réduire) les risques et les mettre en œuvre au moyen d'une stratégie individuelle. De petits pas de 1% par fonds, par exemple, n'ont pas déclenché de rééquilibrage avant août 2020 - seulement si l'écart était supérieur à 2%. Désormais, même les plus petits ajustements de la stratégie déclenchent un rééquilibrage, ce qui crée encore plus de flexibilité.
3. Écart supérieur à 2%: Une fois par mois lors du premier rééquilibrage du mois, on vérifie si la pondération actuelle des fonds d'investissement selon la stratégie définie s'écarte d'au moins 2% de la pondération cible. Si l'écart est de 2% ou plus pour un seul instrument de placement (y compris les espèces) ou une seule catégorie d'actifs (par exemple les actions), des ordres d’achat ou de vente sont automatiquement générés. Une fois qu'ils ont été exécutés, la pondération cible de la stratégie est rétablie - plus d'informations ici: Academy.

VIAC est une plateforme entièrement automatisée. C’est pour cette raison que tu devras, en tant que client, adapter toi-même ta stratégie via l’application VIAC ou sur la version Web de VIAC. Cela est simple. Il te suffit de cliquer dans la case stratégie et ensuite tu choisis «modifier la stratégie». La modification de la stratégie est toujours mise en œuvre avec le prochain trading hebdomadaire (le mardi).

Oui. Tu peux composer une stratégie à la carte à partir de tes indices préférés. Sélectionne simplement l’option «Stratégie individuelle». Pour tout renseignement, clique ici. La liste des titres référencés figure ici.

Tu peux modifier en tout temps ta stratégie de placement chez VIAC. La mise en œuvre effective aura lieu le mardi suivant, lors du prochain Trading Day hebdomadaire. Une telle opération est sans frais, c’est-à-dire à dire sans frais de courtage directs. Mais chaque transaction boursière occasionne aussi des frais accessoires, par exemple les spreads (différence entre le prix d’achat et le prix de vente) sur les fonds indiciels ou sur les devises ou bien les impôts (p. ex. droits de timbre). Nous nous efforçons de comprimer ces frais autant que possible grâce à une facturation interne intelligente (voir Academy).

Les fonds passifs sont particulièrement indiqués pour les investissements à long terme. Il faut savoir que les fonds actifs dont le rendement dépasse celui de l’indice sous-jacent sur le long terme sont plutôt rares. Cette situation est accentuée par le fait que les fonds passifs sont nettement meilleur marché que les fonds actifs. Le mécanisme des intérêts composés produit des effets cumulés particulièrement profitables, compte tenu de l’horizon de placement à long terme qui caractérise le pilier 3a. Nous te proposons même un calculateur pour que tu puisses apprécier l’importance des intérêts composés pour ta prévoyance personnelle.

Les fonds de placement passifs (fonds indiciels et ETF) se fondent en général sur un indice sous-jacent (p. ex. le SMI pour les actions suisses) qu’ils répliquent de manière aussi précise que possible. Ces fonds répliquent l’indice sous-jacent et n’ont pas pour but de surpasser le rendement de cet indice. Voilà pourquoi on parle de fonds de placement passifs. Ce type de fonds convient particulièrement aux investisseurs qui souhaitent investir à peu de frais en touchant un marché entier en une seule transaction.

Non. Nous proposons des fonds de placement passifs avec une gestion active des risques à un taux de commission très avantageux.

Oui. La procédure d’inscription sert notamment à définir ton profil d’investisseur. Cette information nous permet de te proposer une stratégie de placement adéquate. Tu as bien sûr la possibilité de surclasser cette proposition en choisissant une autre stratégie parmi celles que nous proposons, du compte d’épargne pur à la stratégie 100% actions.

Oui. Notre but est d’offrir une solution optimale pour tous les profils d’investisseur. Notre compte d’épargne 3a porte des intérêts et est sans frais. Actuellement, nous offrons un taux d’intérêt à 0.6%, soit légèrement moins que le «compte Terzo» standard. Cette différence s’explique: nos différentes stratégies d’investissement englobent le numéraire rémunéré au lieu des obligations, dont le rendement est actuellement négatif après déduction des frais de gestion. Nous avons donc négocié avec la Banque WIR une solution qui avantage tous les acteurs. Et c’est le cas grâce à ce taux d’intérêt légèrement moins élevé. Voir aussi ici.

Si tu souhaites investir sur un compte 3a pur à long terme, nous te conseillons de choisir un compte 3a mieux rémunéré. Tu trouveras la liste des meilleurs taux d’intérêt ici.

Avec le VIAC Compte Plus, 95% de l'avoir de prévoyance est détenu sur le compte au taux d'intérêt préférentiel de 0.6% par an. Les 5% restants sont investis à l'échelle mondiale et largement diversifiés en actions. Il n'y a pas de frais de dépôt, de courtage ou d'administration. Les coûts des produits sont également pris en compte dans le cadre de l'investissement Global ou Suisse. Des coûts de produit externes d'environ 0.01% ne sont encourus que pour une mise en œuvre Durable.

En ce qui concerne la mise en œuvre durable, nous distinguons entre la partie étrangère et la partie suisse des actions.

Les actions étrangères sont implémentées par le biais d'ETF durables et de fonds indiciels basés sur les indices MSCI Socially Responsible et MSCI ESG Leaders. La durabilité est prise en compte de différentes manières:

• Premièrement, certaines industries sont totalement exclues. Il s'agit notamment de l'alcool, des jeux de hasard, du tabac, de l'érotisme, de l'énergie nucléaire, des armes militaires, des armes à feu civiles et des organismes génétiquement modifiés.
• Toutes les industries restantes sont ensuite analysées et évaluées lors de la deuxième étape dans les domaines de l'environnement, des affaires sociales et de la gouvernance (ESG pour Environment, Social et Governance). La note ESG qui en résulte va de CCC à AAA. Un "bon" ou au moins un A doit être obtenu pour être inclus dans l'indice.
• Troisièmement, on examine également si une entreprise a été ou est l'objet d'une controverse (par exemple, des violations des droits de l'homme ou des dommages environnementaux graves). Les entreprises ayant obtenu un score de quatre ou plus (sur une échelle de dix niveaux) sont également exclues.

Enfin, l'approche "best in class" signifie que dans chaque industrie, les entreprises ayant la meilleure notation ESG sont considérées comme les premières et incluses dans l'indice. Cela se produit jusqu'à ce que 25 % (50 % dans le cas des indices MSCI ESG Leaders) de la capitalisation boursière de l'industrie concernée soient atteints.

Pour la partie actions suisses, nous utilisons le SPI ESG. Cela exclut les entreprises dont l'impact ESG est inférieur à C+. Il exclut également les entreprises qui réalisent plus de 5% de leurs ventes dans un secteur critique (notamment l'alcool, la défense, les jeux d'argent, le génie génétique, l'énergie nucléaire, le charbon et le tabac). Le fonds n'investit pas non plus dans des entreprises dont l'Association suisse pour des investissements responsables (SVVK) recommande l'exclusion.

PS: Au fait, toutes les stratégies que nous choisissons ont déjà un impact durable. D'une part, cela est dû au fait que nous supprimons l'envoi insensé de millions de pages de papier et, d'autre part, nous avons un arbre planté pour chaque client de VIAC. Ce sont déjà plus de 30 000 arbres avec lesquels nous contribuons à ralentir le changement climatique et à obtenir un impact réel: jour après jour.

Les stratégies VIAC couvrent six profils de risque différents. Outre le compte d’épargne rémunéré (sans fluctuation), nous proposons différentes stratégies dont la part d’actions varie entre 20% (Stratégie 20 à faible volatilité) et 100% (Stratégie 100 à forte volatilité). Le questionnaire t’aide à définir la stratégie qui te convient. Bien sûr, tu peux en tout temps modifier ta stratégie.

Non. En investissant à la bourse, tu es toujours tributaire des fluctuations du marché. Si tu ne veux pas être exposé à cette volatilité, tu peux tranquillement ouvrir un compte 3a rémunéré chez VIAC.

Si tu ne souhaites plus être exposé aux fluctuations boursières, tu peux en tout temps modifier ta stratégie et repartir en bourse par la suite – le tout sans commission supplémentaire. Mais nous recommandons par principe de suivre une ligne stratégique «buy and hold». La veille continue de notre système prend le relais à ta place.

Oui, chacune de nos stratégies investit à l’étranger. Le débat sur les risques de devises est souvent très superficiel et assez opaque. Prenons l’exemple de Nestlé: c’est une action suisse dont 1% seulement du chiffre d’affaires est réalisé en francs suisses. Or, cette action est subordonnée à 100% au franc suisse. L’exemple inverse existe aussi: Apple réalise une partie de son chiffre d’affaires en CHF, mais ce titre est subordonné à 100% au USD.

De notre point de vue, il est important de sensibiliser le déposant au fait qu’un placement fait forcément intervenir des devises étrangères. Celles-ci représentent des opportunités, mais aussi des risques. Même une prétendue garantie contre les risques de taux de change n’y suffirait pas. On occulte souvent le fait que cette garantie consiste à payer la différence d’intérêt entre les deux devises. Historiquement du moins, cette méthode a plus coûté que rapporté aux investisseurs suisses.

Notre éventail de fonds a été constitué à partir de fonds répliqués physiquement. La réplication physique signifie que les actions sous-jacentes à l’indice sont effectivement achetées par l’émetteur du fonds indiciel ou de l’EFT. Nous avons renoncé dans la mesure du possible à investir dans des produits à réplication synthétique parce qu’ils sont exposés à un risque de contrepartie.

Les fonds de placement classiques sont souvent gérés de manière active et cherchent par conséquent à battre la performance de l’indice sous-jacent (p. ex. le SMI). Mais voilà: la gestion active d’un patrimoine génère forcément des surcoûts. Nos stratégies obéissent au contraire à une approche passive, matérialisée par des fonds indiciels et des ETF. Ces fonds répliquent directement l’indice sous-jacent et sont bon marché. Nos stratégies sont construites autour d’un système modulaire permettant d’engager plusieurs fonds indiciels pour chaque stratégie (par catégorie de placement et par région). Nos stratégies sont uniquement accessibles par VIAC et n’ont aucune valorisation publique.

Non. Nous sommes convaincus qu’un bon panachage donne de meilleurs résultats à long terme, d’où nos stratégies largement diversifiées. De plus, un moteur de performance non négligeable réside dans les coûts des produits. Nous maintenons ces coûts aussi bas que possible, moyennant une certaine standardisation.

Non, l’éventail des fonds est fixé par VIAC en fonction de critères d’optimisation tels que frais de gestion, négociabilité et performance. Nous surveillons en permanence l’évolution de ces fonds sur le marché et modifions si nécessaire la sélection des meilleurs fonds indiciels pour nos clients.

Oui, tu reçois des dividendes pour les fonds indiciels et les ETF. Certains de ces instruments versent des dividendes. Dans ce cas, l’argent est crédité sur ton compte et réinvesti lors du prochain rééquilibrage dès que l’écart est suffisamment grand par rapport à la pondération de ta stratégie.

Le niveau général des intérêts est actuellement très bas. Nous renonçons par conséquent aux obligations pour des raisons de coûts et de risques. Le rendement des obligations dépend étroitement du niveau des intérêts. Lorsque les intérêts sont au plus bas, voire négatifs, on entre dans une zone où les coûts occasionnés (commission du proposant et frais de gestion des produits) peuvent dépasser le rendement des obligations, d’où le risque d’un rendement net négatif. De plus, si le niveau des intérêts devait se redresser un jour, les obligations risquent d’être affectées par des pertes d’évaluation. Ces raisons nous amènent à la conclusion qu’à l’heure actuelle, le compte à intérêt positif est la meilleure solution pour nos clients.

Eviter les frais de gestion, c’est assurer un rendement positif à nos clients tout en contournant les risques de variation des taux d’intérêt. Actuellement, nous rémunérons le compte VIAC à 0.6% d’intérêt, soit légèrement moins que le «compte Terzo» classique. Cette solution négociée avec la Banque WIR est idéale, parce qu’elle avantage tous les acteurs. Pour la Banque WIR, c’est l’occasion de réunir des capitaux à bon prix. Pour nous, c’est le moyen d’assurer un rendement positif à nos clients. Tout le monde y gagne!

Oui, tu trouveras à la rubrique VIAC Stratégies un descriptif pour chaque stratégie de placement, indiquant la performance historique et bien plus encore.

VIAC te propose trois cibles de placement à choix: «Global», «Suisse» et «Global-durable». La cible «Global» est recommandée parce que c’est la plus économique et la mieux diversifiée, autrement dit la moins ris-quée. La cible «Suisse» correspond à un portefeuille comportant au minimum 75% de titres suisses, toutes catégories de placement confondues. La cible «Global-durable» correspond à un portefeuille mondial qui exclut néanmoins tout investissement dans l’or ainsi que dans les secteurs alcool, jeux du hasard, tabac, érotique, énergie nucléaire et armement. De plus, les placements en actions étrangères doivent respecter les critères de durabilité ESG très stricts. Le surcoût moyen engendré par les EFT durables pour les straté-gies durables est de l’ordre de 0.10%.

La Fondation de prévoyance Terzo a sélectionné les fonds indiciels et les ETF d’après les critères suivants:

• frais de gestion bon marché pour le preneur de prévoyance
• liquidité favorable au négoce
• faible taux de tracking error
• écarts de négociation
• réplication physique
• réduction des effets fiscaux (p. ex. droits de timbre)

Ton avoir de prévoyance est investi de manière largement diversifiée à l’échelle mondiale. Si on considère les stratégies standard, tu participes à la destinée de plus de 2'800 entreprises réparties dans le monde entier. Cette diversification réduit fortement les risques de chaque titre. Ton avoir est placé en francs suisses, mais aussi dans d’autres devises, le dollar américain étant prédominant.

Les fonds indiciels et les ETF présentent les avantages suivants:

• frais de gestion bon marché
• gestion passive, ces fonds répliquent en général un indice sous-jacent (on sait ce qu’on a)
• diversification efficace; les fonds indiciels et les ETF reflètent dans certains cas plusieurs centaines de titres.

Toutes les stratégies VIAC sont basées sur des fonds indiciels et des ETF. Ces véhicules de placement diffèrent essentiellement au niveau du négoce. Dans le cas des fonds indiciels, les souscriptions et les ventes ont lieu une fois par jour (marché primaire, transactions exonérées du droit de timbre). Les ETF (exchange traded funds) sont directement négociés à la bourse (marché secondaire). Les fonds indiciels et les ETF se fondent en général sur un indice sous-jacent (p. ex. le SMI pour les actions suisses) qu’ils répliquent de manière aussi précise que possible. Ces fonds répliquent seulement l’indice sous-jacent et n’ont pas pour but de surpasser le rendement de cet indice. Voilà pourquoi on parle de fonds de placement passifs. Ce type de fonds convient particulièrement aux investisseurs qui souhaitent investir à peu de frais en touchant un marché entier en une seule transaction.

En cours d’inscription, tu réponds à six questions simples grâce auxquelles le système peut calibrer la stratégie selon ton profil. Le paramètre essentiel, c’est ton aptitude au risque. Si tu n’aimes pas les grandes fluctuations boursières, nous te dirigerons vers des stratégies plutôt tranquilles. L’aptitude au risque n’est pas le seul paramètre: la capacité à supporter les risques joue également un rôle important. Cette capacité est essentiellement déterminée par l’horizon de placement, qui s’inscrit typiquement dans le très long terme pour le pilier 3a. Prenons un exemple: un investisseur de 30 ans résistera sans autre à une crise boursière parce que son horizon de placement (durée pendant laquelle son argent est placé) est d’environ 35 ans (jusqu’à l’âge de la retraite).

Ton argent est placé dans des fonds très diversifiés d’envergure mondiale. En investissant dans les fonds indiciels et les ETF, tu participes à la destinée de plus de 2'800 entreprises du monde entier (stratégies standards). Les catégories d’actifs les plus importantes sont les actions, l’immobilier et l’or, mais la part d’actions est toujours ajustée en fonction de ton profil de risque. Etant donné les taux d’intérêt extrêmement bas qui prévalent actuellement, nous renonçons aux obligations (pour éviter un rendement négatif après déduction des frais). Elles sont avantageusement remplacées par le compte de prévoyance rémunéré par un intérêt positif.

La Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR Bank est responsable de la sélection des placements indiciels (fonds indiciels et ETF) dans l’intérêt des preneurs de prévoyance. Aucune gestion dynamique de fortune n’a lieu dans le périmètre des différentes stratégies.

L’épargne-placement destinée à la prévoyance vieillesse n’a pas d’autre objectif que de conserver, voire d’augmenter le capital investi. Par ailleurs, tout placement sur les marchés financiers est exposé à des risques de fluctuation. En conséquence, la valeur de ton capital de prévoyance peut augmenter ou diminuer. La règle générale est la suivante: plus le rendement escompté est élevé, plus les risques sont grands. En clair, plus tu investis dans des actions, plus les fluctuations ont de l’amplitude. Notre mission consiste à réduire autant que possible ces risques pour chaque déposant. Voilà pourquoi nous travaillons avec des fonds indiciels et des ETF, car ils s’appuient sur une base bien plus large que des placements en titres individuels.

Parmi les risques les plus importants, on retiendra: les risques boursiers, les risques de change, les risques de contrepartie, les risques sur les prêts-emprunts de titres, les risques d’intérêts ainsi que les risques économiques généraux tels qu’inflation, conjoncture ou géopolitique.

VIAC mise sur une gestion passive à travers des fonds indiciels (fonds indiciels et ETF), en combinaison avec une évaluation active des risques. Notre système intelligent surveille au quotidien chaque portefeuille par rapport à la stratégie individuelle dont il dépend. Cette veille permanente et active déclenche automatiquement un processus d’achat et de vente pour rééquilibrer chaque portefeuille en fonction de la marge de variation de la stratégie choisie par chaque preneur de prévoyance.

Les dépôts, transferts et changements de stratégie seront investis ou mis en œuvre hebdomadaire le mardi. Si c'est un jour férié, le rééquilibrage aura lieu le prochain jour de bourse possible. En raison de la négociabilité limitée, il n'y aura pas de rééquilibrage entre Noël et Nouvel An.

Ton portefeuille est vérifié une fois par mois lors du premier rééquilibrage du mois et rééquilibré si nécessaire par rapport à la stratégie choisie (plus de détails: Academy).

Le rééquilibrage sert à maintenir la distribution de ton avoir de prévoyance conformément à la stratégie choisie. Ton portefeuille reste ainsi au plus près des objectifs fixés initialement.

Tu définis ta stratégie personnelle en effectuant la procédure d’inscription. Cette stratégie détermine comment ton avoir de prévoyance sera distribué entre les différentes catégories de placement et les différentes régions (p. ex. 10% en actions suisses). L’évolution des marchés financiers peut modifier la répartition de ton portefeuille au point qu’elle ne correspond plus à ta stratégie (l’évolution positive des actions suisses sur les marchés boursiers fait grimper la part d’actions suisses à 11% dans ton portefeuille). Le rééquilibrage automatique vérifie automatiquement ces écarts une fois par mois lors du premier rééquilibrage du mois et déclenche un ordre de vente ou d’achat pour rétablir la répartition du portefeuille prédéterminée par la stratégie choisie. Les dépôts, transferts et changements de stratégie seront investis ou mis en œuvre hebdomadaire.

Non. Uniquement en cas de retrait anticipé pour l'encouragement à la propriété du logement, des frais de 300 CHF s'appliquent si le financement n'est pas effectué par la Banque WIR. Tous les autres soldes ou retraits anticipés sont gratuits.

Non. Les frais de dépôt de la Banque de dépôt sont déjà compris dans la commission de gestion VIAC de 0.52% par an (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais).

Clique sur le bouton «Profil» et sélectionne «Documents». A la rubrique «Justificatifs de transaction», tu trouveras la liste complète des décomptes de commission.

Non, ces entreprises ne reçoivent aucune ristourne, aucune commission, ni aucune rétrocession.

Non, tu ne paies aucune commission sur le numéraire. La commission de gestion de 0.52% (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais) est calculée uniquement sur la partie investie de ton avoir de prévoyance. Ton compte de prévoyance rapporte actuellement 0.6% d’intérêt, soit légèrement moins que le «compte Terzo» (compte 3a standard de la Banque WIR).

Cette différence s’explique: nous ne voulons absolument pas investir les avoirs de prévoyance de nos clients dans des obligations. Pour deux raisons: d’abord, parce que le rendement des obligations est actuellement négatif après déduction des frais. Ensuite, parce que les obligations présentent des risques de pertes en cas de hausse des intérêts. Nous avons par conséquent négocié un taux d’intérêt légèrement plus bas avec la Banque WIR. Cette solution avantage tous les acteurs: nos clients ont un rendement positif, ils économisent des frais sur l’avoir en liquidités (ces frais seraient facturés en cas d’investissement sur le marché obligataire) et ils sont moins exposés au risque de variation des taux d’intérêt. Pour sa part, la Banque WIR profite de capitaux à bon prix. Pour nous aussi, c’est l’idéal, puisque nous assurons ainsi à nos clients un rendement positif. Tout le monde y gagne!

NB: Si tu veux optimiser encore mieux tes avoirs de prévoyance, tu peux investir seulement une part des économies versées en actions et suivre ensuite la stratégie Global / Suisse / Global durable 100 avec une autre part. La part que tu aimerais garder en liquidités peut être déposée auprès de la banque de ton choix, par exemple le compte Terzo. Cela représente toutefois un effort de gestion accru, et la part d’actions est exposée à des variations plus grandes. Et en plus, il faut consolider les résultats annuels.

La commission de gestion VIAC est calculée mensuellement sur la base de l’avoir moyen investi. Le compte d’épargne 3a n’est pas pris en compte dans le calcul de cette commission. Elle est débitée de ton compte d’épargne au début du mois suivant. Il n’est pas nécessaire de vendre des parts de fonds pour financer cette commission, étant donné qu’une partie de ton avoir de prévoyance reste toujours sur ton compte et porte des intérêts.

Oui, il y a généralement des frais pour le change des devises. Notre objectif néanmoins est de réduire au maximum l’échange de devises grâce au système de compensation intelligent de VIAC. Dans le cas idéal, les frais seront de 0% lorsque, lors du rééquilibrage, les achats et les ventes de devises s'annulent entre tous les clients.

Si les volumes d'achat et de vente ne sont pas identiques, la commission sur les devises étrangères n'est prélevée que sur la différence qui est effectivement négociée - tu trouves plus d'informations sur le système de compensation ici: Academy. Les frais qui en résultent sont ensuite répartis proportionnellement à toutes les commandes des clients.

Selon la stratégie, l'expérience montre que des frais ponctuels de 0,20% maximum (par exemple pour Global 100) sont encourus. Le calcul se fait comme suit : 60% de part de devises étrangères x 0,3%, les 0,3% correspondant aux frais effectifs optimisés de devises étrangères pour les mois de juin, juillet et août 2020. Sans cette optimisation que VIAC effectue dans l'intérêt de ses clients, la prime facturée par la banque serait de 0,75%. Nous répercutons donc directement sur nos clients 100% de tous les avantages en termes de frais.

Historiquement et sur le long terme, les frais annuels sont en moyenne inférieurs à 0,05% pour l'ensemble des stratégies. Auprès d'autres fournisseurs ces frais sont en général cachés et ne sont pas divulgués au client. Les frais en devises, par exemple, ne figurent pas non plus dans le TER d'un fonds. Ainsi le nom "Total Expense Ratio" est trompeur car il ne comprend pas non plus les couvertures de change, qui entraînent des frais de fonctionnement récurrents. Cependant, surtout dans le cadre des régimes de retraite à long terme, ces frais récurrents sont beaucoup plus importants que les frais ponctuels liés au change des devises étrangères.

Les fonds indiciels et les ETF référencés par VIAC occasionnent des coûts moyens de 0.015% par an (stratégie standard), qui sont directement débités en interne dans les fonds indiciels et les ETF. Si on considère la commission de gestion de 0.52% (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais), le coût total pour une stratégie investie à 100% reste inférieur à 0.43% (cible de placement: Global et Suisse). Notre produit est donc 3x moins cher que les produits comparables de la concurrence.

VIAC facture une commission de gestion de 0.52% par an (maximal 0.40% par an en raison du plafonnement des frais) sur l’avoir investi. Aucune commission n’est prélevée sur le numéraire en compte. La commission de gestion couvre les coûts du négoce des titres ainsi que les commissions de la banque de dépôt pour la tenue du compte et du dépôt. Cette commission inclut toutes les commissions pour l’administration de la Fondation, la mise à disposition de la technologie et l’assistance. Il n’y a pas d’autres supplément (frais de transaction, rétrocessions, autres réserves).

Non, c’est impossible. La Fondation de prévoyance Terzo peut investir dans des parts de fonds indiciels spéciaux et très bon marché. Ces véhicules de placement ne sont pas accessibles aux privés. Tu en profites tout au long de ta période d’épargne sur ton 3e pilier à travers des commissions très modiques. Si tu veux continuer à investir dans des fonds indiciels après l’âge de la retraite, nous te recommandons de comparer les frais des gestionnaires de fonds en consultant ce lien.

Oui, c’est possible en tout temps, moyennant le délai de résiliation prescrit. Nous ne transférons toutefois pas de titres. Le transfert s’effectue toujours sous forme de virement bancaire en CHF.

Le 3e pilier doit être définitivement liquidé à l’âge de la retraite, à moins qu’on continue de travailler. Dans ce cas, le 3e pilier doit être retiré au plus tard dans les cinq ans après l’âge de la retraite.

Le retrait anticipé du 3e pilier est possible dans certaines conditions, en particulier pour l’achat de son propre logement, pour des investissements qui servent à l'objectif du logement ou pour amortir une hypothèque sur le propre logement. Tu peux également retirer ton 3e pilier si tu te mets à ton compte ou que tu quittes la Suisse pour émigrer. Dans certaines conditions, l’invalidité pour également être un motif de retrait anticipé.

L’avoir de prévoyance peut être retiré au plus tôt 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite, soit à 59 ans pour les femmes et à 60 ans pour les hommes.

Sous "Profil / Configuration / Solder ton portefeuille", tu peux lancer toi-même le processus de clôture. Tous les placements sont liquidés au prochain jour de rééquilibrage. Tu reçois à la fin du processus un ordre de clôture par e-mail. Dès que nous recevons ton ordre de clôture signé, tes avoirs sont transférés au plus tard dans 36 jours.

Tu peux envoyer l'ordre de clôture à l'adresse suivante: Fondation de prévoyance Terzo, Team VIAC, Auberg 1, 4002 Bâle

Pour transférer ton portefeuille VIAC vers une autre fondation de prévoyance, tu peux sélectionner "Transfert dans une autre institution de prévoyance" dans l'application et nous envoyer ensuite un ordre de transfert signé par la fondation de prévoyance bénéficiaire. Il est préférable de noter le numéro du portefeuille (format 3.172.123.456.01) sur cet ordre de transfert - nous n'avons ni IBAN ni numéro de compte.

Les titres seront vendus à la prochaine date de rééquilibrage dans un délai maximum de 31 jours. Le paiement est ensuite effectué avec un délai de traitement de 5 jours ouvrables. Si tes avoirs sont déjà en espèces, le paiement peut également être effectué plus rapidement.

Il est possible que l'application VIAC n'accepte plus ton empreinte digitale ou FaceID. Par exemple, si tu restaures l'application à partir d'une sauvegarde sur un nouveau smartphone. La raison en est que le mot de passe est stocké localement crypté sur ton appareil lorsque tu utilises l'empreinte digitale ou FaceID. Dans de tels cas, tu as deux options simples:

Option 1: Sous Profil/Configuration/FaceID_Fingerprint, tu peux désactiver ce paramètre, sauvegarder la modification et réactiver FaceID ou Fingerprint. Si cela ne t'aides pas, essaye l'option 2.

Option 2: Supprime et réinstalle l'application VIAC depuis l'App Store ou Google Play. Cela réinitialisera tes paramètres par défaut et tu pourras te connecter en utilisant ton empreinte digitale ou FaceID.

Toutefois, les deux options ne fonctionnent que tant que ton compte n'est pas déjà bloqué. Dans ce cas, il est préférable de nous contacter par téléphone (0800 80 40 40) ou en chat.

C’est le jour où ton avoir de prévoyance est rééquilibré pour être à nouveau conforme à la pondération de la stratégie choisie. La pondération des catégories de placements peut fluctuer sous l’effet de tes versements ou des variations de cours. Le rééquilibrage est l’opération mensuelle qui maintient ton avoir de prévoyance dans la cible de la stratégie que tu as choisie.

Oui. A partir de 2018, tu reçois un rapport semestriel sur l’évolution de ton avoir de prévoyance. Tous les rapports seront archivés sous «Profil/Documents/Rapports».

Oui. Tu peux paramétrer cette fonction sous «Profil/Configuration/Adresse courriel pour ton attestation fiscale». Ainsi, tu recevras en début d’année ton attestation fiscale automatiquement par courrier électronique.

Tous les justificatifs générés par l’app VIAC peuvent être envoyés en un clic en format pdf à ton adresse courriel. Clique simplement sur le bouton «enveloppe» pour recevoir le justificatif voulu.

Oui, l’attestation fiscale est envoyée automatiquement en janvier à ton adresse courriel. Tu la trouves aussi à la rubrique «Documents», sous ton «Profil».

Oui, tu peux consulter chaque transaction et chaque mouvement de titres sur l’app VIAC. Si nécessaire, tu peux même envoyer ces informations en format pdf à l’adresse courriel de ton choix.

Non, cela n’est pas possible. VIAC est une plateforme entièrement automatisée, raison pour laquelle, tu dois, en tant que client, adapter toi-même la stratégie via l’application VIAC ou la version Web de VIAC. Cela est simple. Il te suffit de cliquer dans la case stratégie et ensuite tu choisis «modifier la stratégie». A chaque fois, la stratégie sera adaptée lors du prochain Trading Day hebdomadaire (chaque mardi). VIAC accepte uniquement les adaptations de stratégie effectuées directement sur l’App ou la version Web. Nous n’acceptons pas les adaptations de stratégie transmises par e-mail ou tout autre canal de communication.

Le service VIAC englobe les prestations suivantes:

1. Nous gérons un portefeuille global par stratégie de placement. Nous en assurons la diversification en sélectionnant les fonds indiciels et les ETF offrant le meilleur rapport coût-qualité.
2. Notre mécanisme automatique de rééquilibrage surveille en permanence ton portefeuille et réajuste chaque mois la composition de ton portefeuille par rapport à la pondération de la stratégie choisie. En clair, si la pondération d’un placement indiciel a augmenté de plus de 2% (par exemple à cause de cours haussiers), le gain est réalisé et la pondération est ramenée dans la cible de la stratégie choisie. En revanche, si la pondération d’un placement indiciel a chuté de plus de 2% (p. ex. à cause de cours baissiers), de nouvelles parts sont achetées au cours plus bas pour ramener la pondération dans la cible de la stratégie choisie. Aucune commission supplémentaire n’est exigée pour ces transactions.
3. Dès que tu as effectué un versement ou que le dividende d’un placement a été encaissé, nous investissons automatiquement cet argent en suivant ta stratégie d’investissement, sans intervention de ta part et sans commission supplémentaire.
4. Tu peux suivre en tout temps la progression de ton avoir de prévoyance en consultant le tableau de bord de l’app VIAC, qui t’indique également la capacité d’épargne qui te reste jusqu’à concurrence du montant déductible maximal pour la période fiscale en cours. Tu gardes ainsi en tout temps la supervision de ton avoir de prévoyance.

Non, ce n’est pas possible. VIAC est une plateforme self-service qui ne fournit aucun conseil en placement. L’app VIAC est l’interface client pour les démarches administratives. Durant la procédure d’inscription, tu réponds à six questions simples grâce auxquelles le système peut calibrer la stratégie selon ton profil d’investisseur. Tu reçois ainsi une proposition d’investissement personnalisée, mais tu peux en tout temps opter pour une stratégie différente. Ensuite, VIAC vérifie une fois par mois lors du premier rééquilibrage du mois que ton portefeuille suit la stratégie choisie. Et si nous n’avons pas déjà répondu à toutes tes questions, nos collaborateurs sont à ton écoute par chat ou assistance téléphonique (0800 80 40 40).

• Simplicité: L’app VIAC répond à un souci très pragmatique: nous voulions rendre les placements en titres faciles à comprendre pour tous. Nous avons réduit le nombre d’indicateurs au strict minimum et nous avons choisi un langage simple. Plus besoin d’aller à la banque. Trois clics suffisent pour accéder à toutes les informations. L’app VIAC présente ton avoir de prévoyance sous forme de tableau de bord consultable en tout temps et en tout lieu.
• Confort: Nous voulons te simplifier la vie. Il n’a encore jamais été aussi simple d’économiser des frais bancaires et des impôts. L’app VIAC te permet d’ouvrir un compte de prévoyance 3a n’importe où, n’importe quand. Tu peux même faire un versement immédiat. Ton avoir de prévoyance sera automatiquement investi selon la stratégie choisie. Notre système intelligent prend même en charge le réinvestissement des intérêts et des dividendes encaissés, de manière à valoriser autant que possible l’effet des intérêts composés. Les versements sont possibles dès 1 CHF, tu restes entièrement libre de verser ce que tu veux, quand tu veux, sans surcoût.
• Commission: Les commissions grignotent les rendements. Plus le placement vise le long terme, plus c’est évident. Le pilier 3a en est l’exemple type. Nous avons développé notre système selon le principe du moindre coût pour les preneurs de prévoyance. La sélection des fonds indiciels est guidée par le même principe. Sans sacrifier pour autant la qualité de notre produit! Développement du logiciel, hébergement des données ou encore conseil à la clientèle, nous n’avons pas lésiné sur les efforts pour développer une solution de qualité entièrement suisse. Notre solution est la preuve manifeste que le principe du moindre coût se marie très bien avec qualité et excellence.
• Diversification: La diversification est une notion récurrente dès qu’il est question d’investissements. Elle exprime la répartition des avoirs investis sur plusieurs catégories de placements (p. ex. actions, immobilier, etc.) ou la distribution des avoirs investis sur plusieurs titres de la même catégorie de placement. Plus la diversification est judicieuse, plus les risques spécifiques sont réduits. Supposons un investisseur qui place son argent sur deux actions: il suffit que l’une de ces actions ait un rendement négatif pour que son résultat global soit influencé négativement. Nos stratégies combinent toujours plusieurs catégories de placement. Chaque catégorie de placement se compose à son tour de plusieurs indices largement diversifiés que nous répliquons par l’intermédiaire de fonds indiciels et d’ETF. Au final, une stratégie VIAC est une mosaïque comptant plus de 2'800 titres – si un titre a un rendement négatif, il n’a en général guère d’influence sur l’ensemble.
• Placements sans obligations, à cause de leur rendement net négatif: A la différence de nos concurrents, nous renonçons aux obligations pour des raisons de coûts et de risques. Le niveau général des intérêts est actuellement très bas. Or, le rendement des obligations dépend étroitement du niveau des intérêts. Lorsque les intérêts sont au plus bas, voire négatifs, on entre dans une zone où les coûts occasionnés (commissions et frais de gestion des produits) peuvent dépasser le rendement des obligations, d’où le risque d’un rendement net négatif. De plus, si le niveau des intérêts devait se redresser un jour, les obligations risquent d’être affectées par des pertes d’évaluation. Ces raisons nous amènent à la conclusion qu’à l’heure actuelle, le compte à intérêt positif est la meilleure solution pour nos clients.
• Autopilote pour ton pilier 3a: VIAC te décharge de tout. La seule chose qui te reste à faire, c’est les versements. Les ordres d’achat et de vente sont générés automatiquement en fonction de la marge de pondération choisie pour ton avoir de prévoyance. Nous prenons également en charge le réinvestissement des intérêts et des dividendes ainsi que l’investissement des montants versés ou transférés. Nous optimisons pour toi les droits de timbre, l’écart entre prix de vente et prix d’achat ainsi que les commissions de change. Notre point de mire est toujours d’offrir à nos client le meilleur produit au meilleur prix.
• Durabilité: Notre objectif est de préserver autant que possible les ressources. Nous avons par conséquent opté pour une solution 100% numérique et pratiquement sans papier. Nous proposons également une stratégie d’investissement à orientation durable pour ceux qui sont sensibles à cette question. Nos locaux et nos serveurs fonctionnent eux aussi à l’électricité verte.