Seriensieger: 2019 bis 2024 beim grossen Säule 3a Fondsvergleich der Handelszeitung!
Strategien
Angebotene Strategien für deine Säule 3a
Die von VIAC angebotenen Strategien wurden bereits mehrfach zum Testsieger der Handelszeitung erkoren und mit Bestnoten versehen! Setz auch du auf die ausgezeichneten und kostengünstigen Strategien von VIAC:
Anlagefokus: Global
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Global | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global 20 | 6.4% | 0.17% | 20% | inklusive |
| Global 40 | 10% | 0.28% | 40% | inklusive |
| Global 60 | 14% | 0.40% | 60% | inklusive |
| Global 80 | 17.4% | 0.42% | 80% | inklusive |
| Global 100 | 17.1% | 0.41% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Global | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global 20 | 8.9% | 0.41% | 20% | inklusive |
| Global 40 | 11.9% | 0.41% | 40% | inklusive |
| Global 60 | 15% | 0.41% | 60% | inklusive |
| Global 80 | 17.6% | 0.42% | 80% | inklusive |
| Global 100 | 17.1% | 0.41% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Global | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global 20 | 6.3% | 0.17% | 20% | inklusive |
| Global 40 | 9.9% | 0.28% | 40% | inklusive |
| Global 60 | 13.8% | 0.38% | 60% | inklusive |
| Global 80 | 17.2% | 0.40% | 80% | inklusive |
| Global 100 | 16.8% | 0.40% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Global | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global 20 | 8.8% | 0.40% | 20% | inklusive |
| Global 40 | 11.7% | 0.40% | 40% | inklusive |
| Global 60 | 14.8% | 0.40% | 60% | inklusive |
| Global 80 | 17.3% | 0.40% | 80% | inklusive |
| Global 100 | 16.8% | 0.40% | 99% | inklusive |
Anlagefokus: Schweiz
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Schweiz | 1.5% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Schweiz 20 | 5% | 0.17% | 20% | inklusive |
| Schweiz 40 | 7.4% | 0.28% | 40% | inklusive |
| Schweiz 60 | 9.9% | 0.39% | 60% | inklusive |
| Schweiz 80 | 12.4% | 0.42% | 80% | inklusive |
| Schweiz 100 | 11.7% | 0.44% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Schweiz | 1.5% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Schweiz 20 | 7.5% | 0.41% | 20% | inklusive |
| Schweiz 40 | 9.2% | 0.41% | 40% | inklusive |
| Schweiz 60 | 11% | 0.41% | 60% | inklusive |
| Schweiz 80 | 12.7% | 0.42% | 80% | inklusive |
| Schweiz 100 | 11.7% | 0.44% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Schweiz | 1.5% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Schweiz 20 | 4.9% | 0.17% | 20% | inklusive |
| Schweiz 40 | 7.2% | 0.28% | 40% | inklusive |
| Schweiz 60 | 9.6% | 0.38% | 60% | inklusive |
| Schweiz 80 | 12.2% | 0.41% | 80% | inklusive |
| Schweiz 100 | 11.4% | 0.43% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Schweiz | 1.5% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Schweiz 20 | 7.4% | 0.40% | 20% | inklusive |
| Schweiz 40 | 9% | 0.40% | 40% | inklusive |
| Schweiz 60 | 10.7% | 0.40% | 60% | inklusive |
| Schweiz 80 | 12.2% | 0.41% | 80% | inklusive |
| Schweiz 100 | 11.4% | 0.43% | 99% | inklusive |
Anlagefokus: Nachhaltig
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Nachhaltig | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global Nachhaltig 20 | 5.8% | 0.16% | 20% | inklusive |
| Global Nachhaltig 40 | 9.4% | 0.27% | 40% | inklusive |
| Global Nachhaltig 60 | 12.8% | 0.38% | 60% | inklusive |
| Global Nachhaltig 80 | 16.6% | 0.42% | 80% | inklusive |
| Global Nachhaltig 100 | 17.5% | 0.43% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Nachhaltig | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global Nachhaltig 20 | 8.4% | 0.41% | 20% | inklusive |
| Global Nachhaltig 40 | 11.2% | 0.41% | 40% | inklusive |
| Global Nachhaltig 60 | 14.1% | 0.42% | 60% | inklusive |
| Global Nachhaltig 80 | 17% | 0.42% | 80% | inklusive |
| Global Nachhaltig 100 | 17.5% | 0.43% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Nachhaltig | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global Nachhaltig 20 | 5.8% | 0.16% | 20% | inklusive |
| Global Nachhaltig 40 | 9.3% | 0.26% | 40% | inklusive |
| Global Nachhaltig 60 | 12.9% | 0.36% | 60% | inklusive |
| Global Nachhaltig 80 | 16.7% | 0.40% | 80% | inklusive |
| Global Nachhaltig 100 | 17.9% | 0.40% | 99% | inklusive |
| Strategie | Year-to-date | Gesamtkosten1 | Aktiengewicht | Life Basic2 |
|---|---|---|---|---|
| 3a Konto (0.80% Zins) | 0.9% | kostenlos | 0% | – |
| Konto Plus Nachhaltig | 2% | kostenlos | 5% | inklusive |
| Global Nachhaltig 20 | 8.5% | 0.40% | 20% | inklusive |
| Global Nachhaltig 40 | 11.2% | 0.40% | 40% | inklusive |
| Global Nachhaltig 60 | 14.2% | 0.40% | 60% | inklusive |
| Global Nachhaltig 80 | 17.2% | 0.40% | 80% | inklusive |
| Global Nachhaltig 100 | 17.9% | 0.40% | 99% | inklusive |
1 Die Gesamtkosten beinhalten die VIAC Verwaltungsgebühr sowie externe Produktkosten. Die VIAC Verwaltungsgebühr deckt sämtliche Kosten für Depot, Verwaltung und Transaktionen und beträgt 0.52% pro Jahr. Die Verwaltungsgebühr wird aber jeweils nur auf dem Teil des Vermögens belastet, den die Strategie in Aktien, Immobilien, Rohstoffe, …, investiert, nicht aber auf dem Teil des Vermögens, den die Strategie dem verzinsten Sparkonto zuweist. Dies hat zur Folge, dass Strategien mit einem höheren Cash-Anteil geringere Gesamtkosten haben. Die effektive Verwaltungsgebühr wird durch den Gebührencap zudem auf max. 0.40% beschränkt.
2 Bei Invalidität oder Todesfall erhältst du neu bis zu 25% zusätzlich zu deinem Vorsorgevermögen ausgezahlt. Pro CHF 10’000 in Wertschriften investiertes Vermögen (berechnet auf Basis des Vormonats) erhältst du von VIAC kostenlos eine Versicherungsdeckung von CHF 2’500 (max. CHF 250’000) bei Tod oder Invalidität (70% – IV Grad). Mehr Infos findest du in der App unter dem Produkt VIAC Life.
Selektionsprozess
Die Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank hat für die Festlegung der eingesetzten Indexanlagen folgende Auswahlkriterien angewendet:
Vergleichsindex
Jedes Indexinvestment orientiert sich stark an einer zugrunde liegenden Benchmark. Um sicherzustellen, dass die einzelnen Strategien global diversifiziert und sinnvoll nach Anlageklassen und Regionen verteilt sind, müssen die entsprechenden Referenzindizes im Vorfeld ausgewählt werden. Dabei ist zu beachten, dass diese Vorauswahl nicht immer offensichtlich ist: Der SMI, der SLI, der SPI und der SMIM widerspiegeln beispielsweise alle den Schweizer Aktienmarkt, unterscheiden sich aber stark in Bezug auf die Diversifikation und das Risiko-Rendite-Profil.
Steuereinflüsse
Neben den quantitativen Kriterien spielen auch steuerliche Einflüsse eine wichtige Rolle. Indexfonds sind ein wesentlicher Teil der verwendeten Anlagen. Diese sind nicht börsengehandelt und unterliegen daher nicht der Stempelsteuer. Bei den übrigen Anlageprodukten (ETFs) ist die Stempelsteuer fällig, wird aber ebenfalls durch das intelligente Verrechnungssystem von VIAC reduziert.
Quantitative Merkmale
Folgenden, quantitativen Kriterien werden berücksichtigt: Produktgebühren, Handelsliquidität, Tracking Error (Abweichung zum Vergleichsindex) und Handelsspread. Diese Merkmale werden regelmässig überprüft und garantieren eine optimale und kundenorientierte Wahl der eingesetzten Indexanlagen.
Replikation
Nach Möglichkeit werden immer physisch replizierte Anlagen eingesetzt. Diese investieren effektiv in die Titel des zugrundeliegenden Vergleichsindex. Auf die Investition in synthetisch replizierende Produkte wird wenn möglich verzichtet, da diese einem Gegenparteirisiko ausgesetzt sind.
Titelliste
Liquidität
| Name | Details | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| 3a Konto | Liquidität WIR Bank | – | CHF | – | – |
Obligationen Schweiz
| Name | Details | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| CSIMF Money Market CHF | FTSE 3-Month CHF Eurodeposit | CH0031419960 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS Bond CH AAA-AA | SBI AAA-AA | CH0033846350 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS Bond CH Corporate | SBI Corporate | CH0281860111 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Bond CH AAA-BBB 1-5 | SBI AAA-BBB 1-5 | CH0215803898 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Bond CH Corporate Responsible | SBI Corporate | CH1117196035 | CHF | 0.00% | Factsheet |
Obligationen Welt
| Name | Details | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| UBS Bond World ex CH Gov. | FTSE Non-CHF WGBI | CH0033210086 | CHF | 0.01% | Factsheet |
| UBS Bond World ex CH Corp. | BBG Barcl. Glob. Aggr. Corp. ex CHF | CH0189955260 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Bond World ex CH Gov. hedged | FTSE Non-CHF WGBI hedged | CH0117045317 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Bond World ex CH Corp. Resp. hedged | FTSE World Inv.-Grade Corp. hedged | CH1146980946 | CHF | 0.00% | Factsheet |
Hochzinsanleihen
| Name | Details | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| UBS Global High Yield Bond Fund | BBG Barclays Global High Yield Corp. | LU0340004091 | USD | 0.12% | Factsheet |
| UBS Bond Emerging Markets | JPM EMBI Global Diversified | CH0259132105 | USD | 0.09% | Factsheet |
| Swisscanto Bond Emerging Markets hedged | JPM EMBI Global Diversified hedged | CH0398970274 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto World ex JPY/CHF Infl. Linked hedged | FTSE ex JPY Glob. Infl. Link. hedged | CH0117048352 | CHF | 0.00% | Factsheet |
Aktien Schweiz
| Name | Details | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| UBS SMI | SMI | CH0033782431 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS ETF SLI | SLI | CH0032912732 | CHF | 0.20% | Factsheet |
| UBS SPI Extra | SPI Extra | CH0110869143 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Switzerland IMI SRI | MSCI Switzerland SRI | CH0368190739 | CHF | 0.28% | Factsheet |
| UBS SPI ESG | SPI ESG | CH0597394516 | CHF | 0.01% | Factsheet |
| Swisscanto SMI (SPI 20) | SPI 20 | CH0215804714 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto SPI Extra | SPI Extra | CH0132501898 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto SPI Responsible | SPI | CH0451461963 | CHF | 0.00% | Factsheet |
Aktien Industrieländer
| Name | Details | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| UBS Europe ex CH | MSCI Europe ex CH | CH1390275274 | EUR | 0.02% | Factsheet |
| CSIF US – Pension Fund | MSCI USA | CH0030849712 | USD | 0.00% | Factsheet |
| iShares Core S&P 500 | S&P 500 | IE00B5BMR087 | USD | 0.07% | Factsheet |
| iShares Nasdaq 100 | Nasdaq 100 | IE00B53SZB19 | USD | 0.33% | Factsheet |
| UBS Canada | MSCI Canada | CH0030849613 | CAD | 0.02% | Factsheet |
| UBS Pacific ex Japan | MSCI Pacific ex Japan | CH1390275209 | USD | 0.01% | Factsheet |
| UBS Japan – PF | MSCI Japan | CH0357515474 | JPY | 0.01% | Factsheet |
| UBS Global Quality Dividend | MSCI World | LU0439730705 | USD | 0.12% | Factsheet |
| CSIF World ex CH – PF Plus | MSCI World ex CH | CH0429081620 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| CSIF World ex CH hedged – PF Plus | MSCI World ex CH | CH0429081638 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Small Cap – PF | MSCI World ex CH Small Cap | CH0214967314 | CHF | 0.06% | Factsheet |
| CSIF World ex CH Small Cap hedged – PF | MSCI World ex CH Small Cap | CH0214968353 | CHF | 0.06% | Factsheet |
| Swisscanto Europe ex CH | MSCI Europe ex CH | CH0117044658 | EUR | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto US – IPF | MSCI USA | CH0117044732 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Canada | MSCI Canada | CH0117044864 | CAD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Japan – IPF | MSCI Japan | CH0489405321 | JPY | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Pacific ex Japan | MSCI Pacific ex Japan | CH0117044831 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto World ex CH – IPF | MSCI World ex CH | CH0117044948 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto World ex CH hedged – IPF | MSCI World ex CH | CH0296590281 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI EMU SRI | MSCI EMU SRI | LU0629460675 | EUR | 0.20% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI UK IMI SRI | MSCI UK IMI SRI | IE00BMP3HN93 | GBP | 0.23% | Factsheet |
| CSIF US ESG – PF | MSCI USA ESG Leaders | CH0397628709 | USD | 0.01% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI USA SRI | MSCI USA SRI | LU0629460089 | USD | 0.22% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Pacific SRI | MSCI Pacific SRI | LU0629460832 | USD | 0.28% | Factsheet |
| CSIF World ex CH ESG – PF Plus | MSCI World ex CH ESG Leaders | CH1390275357 | USD | 0.01% | Factsheet |
| CSIF World ex CH ESG hedged – PF Plus | MSCI World ex CH ESG Leaders | CH0337393851 | CHF | 0.01% | Factsheet |
| iShares Global Clean Energy | S&P Global Clean Energy | IE00B1XNHC34 | USD | 0.65% | Factsheet |
| Swisscanto US Responsible – IPF | MSCI USA | CH1223932505 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto World ex CH Responsible – IPF | MSCI World ex CH | CH0215804755 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto World ex CH Resp. hedged – IPF | MSCI World ex CH | CH0293345648 | CHF | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto World ex CH Small Cap Resp. – IPF | MSCI World ex CH Small Cap | CH1220910934 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto World ex CH Sm. Cap Resp. hedged IPF | MSCI World ex CH Small Cap | CH1221211753 | CHF | 0.00% | Factsheet |
Aktien Schwellenländer
| Name | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|
| UBS Emerging Markets | CH1390275134 | USD | 0.09% | Factsheet |
| CSIF China Total Market | LU1815001406 | USD | 0.13% | Factsheet |
| UBS ETF MSCI Emerging Markets SRI | LU1048313891 | USD | 0.24% | Factsheet |
| Swisscanto Emerging Markets | CH0117044971 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Emerging Markets Responsible | CH0561458693 | USD | 0.00% | Factsheet |
Immobilien Schweiz
Immobilien Welt
| Name | Details | ISIN | Währung | TER | Factsheet |
|---|---|---|---|---|---|
| iShares US Property Yield | FTSE EPRA Nareit US | IE00B1FZSF77 | USD | 0.40% | Factsheet |
| CSIF Real Estate World ex CH – Pension Fund | FTSE EPRA Nareit Dev. ex CH | CH1390275365 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Real Estate Europe ex CH | FTSE EPRA Nareit Dev. Europe ex CH | CH0117052586 | EUR | 0.01% | Factsheet |
| Swisscanto Real Estate North America – IPF | FTSE EPRA Nareit North America | CH0215804730 | USD | 0.00% | Factsheet |
| Swisscanto Real Estate Asia | FTSE EPRA Nareit Developed Asia | CH0117052669 | CHF | 0.00% | Factsheet |
Rohstoffe
* Die Fonds «CSIF CH Real Estate» sowie «Swisscanto CH Real Estate» verfügen über ein TER von jeweils 0.00%. Beide investieren in Immobilienfonds, welche Bestandteil des SXI Real Estate Funds Broad Total Return Index sind. Diese Immobilienfonds weisen TER-Kosten auf, die im Factsheet unter «laufende Kosten» resp. «Total Expense Ratio p.a.» ausgewiesen werden.
