Säule 3a: FAQ

Nein.

Du erhältst von uns eine Steuerbescheinigung, die du ganz einfach deiner Steuererklärung beilegen musst. Den Einzahlungsbetrag musst du in deiner Steuererklärung unter „Abzüge“ erfassen.

Wenn du Geld auf der Seite hast, welches du zur Altersvorsorge und/oder zum Steuern sparen einsetzen möchtest. Das Kapital in deiner Säule 3a ist gebunden und kann nur in gesetzlich geregelten Ausnahmefällen frühzeitig bezogen werden. Du musst also zwingend bereit sein, auf dieses Kapital bis zu deiner Pensionierung oder bis zum Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum zu verzichten.

Da deine Säule 3a grundsätzlich der Altersvorsorge dient, kannst du das Geld nur in wenigen gesetzlich geregelten Ausnahmefällen beziehen. Mit dieser Langfristigkeit eignen sich Investitionen in Wertpapiere (ein Anlagehorizont von 5-10 Jahren vorausgesetzt). Dadurch profitierst du von höheren Ertragschancen gegenüber der reinen Kontolösung. Gleichzeitig bringt eine Investition in Realwerte, also Aktien und Immobilien, einen gewissen Inflationsschutz. Bei einer reinen Kontolösung bist du diesem Risiko gänzlich ausgesetzt. Aktuell beträgt die Inflationserwartung rund 0.5%, was bereits höher ist als die Verzinsung vieler Anbieter.

Damit du von den höheren Ertragschancen profitierst, musst du gewisse Kursschwankungen in Kauf nehmen. Wir bieten neben dem verzinsten Konto verschiedene Strategien mit kleinem Aktienanteil (Strategie 20), welche kleineren Schwankungen ausgesetzt sind, bis zu reinen Aktienstrategien (Strategie 100), welche grösseren Schwankungen ausgesetzt sind.

Lade unsere App herunter, beantworte 6 einfache Fragen und finde heraus welcher Anlagetyp du bist. Anhand deines Anlagetyps erfährst du anschliessend, welche Strategie zu dir passt. Wenn wir aufgrund deiner Antworten feststellen, dass du keine Schwankungen möchtest oder einen zu kurzen Anlagehorizont aufweist (bspw. weil du dein Vorsorgevermögen in den nächsten Jahren für selbstgenutztes Wohneigentum beziehen möchtest), empfehlen wir dir eine reine Kontolösung ohne Schwankungen. Du kannst den Anlagevorschlag natürlich jederzeit übersteuern. Es ist ganz einfach, probiere es doch gleich selbst aus!

Dein Vorsorgeguthaben kannst du aufgrund der gesetzlichen Bestimmungen beziehen. Die wichtigsten Gründe für den Bezug sind:

• Erreichen des AHV-Alters (5 Jahre vorher möglich)
• Wohneigentumsförderung
• Einkauf in die Pensionskasse
• Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit
• Verlassen der Schweiz
• Invalidität sowie Ableben

Ein Transfer an eine andere Vorsorgeeinrichtung ist jederzeit möglich.

Zinsen, die am Ende eines bestimmten Zeitraums gutgeschrieben werden, erhöhen ab Beginn der darauffolgenden Periode die Einlage und verzinsen sich somit in der Zukunft selbst. Bei Wertpapieranlagen wirkt das Prinzip des Zinseszinses sogar noch verstärkt. Deine erworbenen Anlagen generieren Gewinne, werden reinvestiert und produzieren in der darauffolgenden Periode auf dem Gewinn weiteren Gewinn. Je tiefer die Kosten, desto höher die Gewinne. Und je mehr Zeit man dem Zinseszinseffekt gibt, umso grösser wird seine Wirkung. Mit der äusserst kostengünstigen Wertpapierlösung von VIAC profitierst du also besonders stark vom Zinseszinseffekt.

Pro durchschnittlich investiertem Vermögen von CHF 10'000 erhältst du von VIAC Life eine kostenlose Basisschutzdeckung gegen Invalidität (mindestens 70% IV-Grad) oder Tod im Wert von CHF 2'500. Dank diesem Basisschutz wird dir oder deinen Begünstigten im Schadenfall bis zu 25% zusätzlich zu deinem bereits angesparten Vorsorgevermögen ausgezahlt. Das Beste: solltest du neben dem 3a auch ein Freizügigkeitskonto bei VIAC haben, erhältst du auch dort von VIAC Life den kostenlosen Basisschutz.

Wie hoch dein kostenloser Basisschutz ist, findest du in der VIAC Mobile App oder der Webversion am PC/Tablet unter dem Produkt „Life“.

Ja, der VIAC Basisschutz ist kostenlos und wird auch immer kostenlos bleiben. VIAC ist in den letzten Jahren sehr erfolgreich gewachsen und möchte mit diesem kostenlosen Zusatzservice etwas vom Erfolg an die VIAC Kunden zurückgeben.

Um einen (höheren) Basisschutz zu erhalten, kannst du bestehendes 3a Vermögen zu VIAC übertragen oder wenn möglich das jährliche 3a Maximum bei VIAC einzahlen. So erreichst du schneller die Grenze von CHF 10'000 investiertem Vermögen und profitierst vom kostenlosen Basisschutz. Die nachfolgende Tabelle zeigt dir die Übersicht der Basisschutzdeckung im Verhältnis zum in Wertschriften investierten Vermögen:

¹Um die Deckung von CHF 100'000 auf bis zu CHF 250'000 zu erweitern, müssen drei Gesundheitsfragen beantwortet werden.

Der Basisschutz berechnet sich auf dem durchschnittlich investierten Vermögen des Vormonats. Pro CHF 10'000 in Wertschriften investiertes Vermögen erhältst du von VIAC Life eine kostenlose Basisschutzdeckung gegen Invalidität oder Tod im Wert von CHF 2'500.

Standardmässig bist du gegen das Risiko Invalidität versichert. Du kannst in der App oder der Webversion am PC/Tablet unter dem Produkt „Life“ den Schutz auf das Risiko Tod anpassen. Unabhängig vom gewählten Risiko gilt der Basisschutz sowohl bei Krankheit als auch bei Unfall.

Der erste Wechsel von der Risikoabdeckung Tod auf Invalidität kann jederzeit vorgenommen werden. Damit wollen wir dir möglichst viel Flexibilität anbieten. Anschliessend ist ein erneuter Wechsel erst wieder in 12 Monaten möglich.

Damit wird jeweils sichergestellt, dass der Basisschutz bei Eintreffen eines Schadensereignisses auch wirklich ausgezahlt wird. Würden wir keine Gesundheitsprüfung durchführen, würde allenfalls eine Auszahlung aufgrund von bestehenden Vorerkrankungen abgelehnt.

In der VIAC Mobile App oder der Webversion am PC/Tablet unter dem Produkt „Life“ kannst du den Basisschutz anpassen. Die erste Anpassung des Basisschutzes von Invalidität auf Tod wird im Folgemonat aktiv. Eine erneute Änderung deines Basisschutzes kann erst wieder nach 12 Monaten umgesetzt werden.

Übersteigt deine Basisschutzdeckung CHF 100'000, wirst du aufgefordert 3 Gesundheitsfragen zu beantworten. Nach erfolgreicher Prüfung wird die maximale Deckung der kostenlosen Basisschutzdeckung auf bis zu CHF 250'000 erweitert. Solltest du die Fragen nicht beantworten oder fällt die Gesundheitsprüfung negativ aus, verbleibt der kostenlose Basisschutz bei max. CHF 100'000.

Die Helvetia Schweizerische Lebensversicherungsgesellschaft AG ist der Versicherungspartner von VIAC. Im Schadenfall wird die Versicherungsleistung durch VIAC ausgezahlt.

Wir unterstützen dich gerne bei den nächsten Schritten, um einen möglichen Leistungsanspruch bei VIAC zu prüfen. Bitte melde dich bei uns via VIAC-Hotline oder per E-Mail, damit wir dir die notwendigen Formulare zusenden können.

Kontakt:
Terzo Vorsorgestiftung / Freizügigkeitsstiftung der WIR Bank
Team VIAC
Auberg 1
4002 Basel
Tel.: 0800 80 40 40
Email: support@viac.ch

Ja, du kannst dich auch mit einer internationalen Mobilnummer registrieren.

Dazu rufst du uns unter 0800 80 40 40 an. Nach erfolgreicher Identifikation werden wir die neue Nummer gleich im System hinterlegen.

Ganz einfach: App runterladen, deine ID / deinen Pass bereithalten und in weniger als zehn Minuten den Eröffnungsprozess 100% digital abschliessen.

Im Rahmen des Onboardingprozesses helfen dir 6 einfache Fragen deinen Anlagetyp zu erfahren. Aufgrund dessen wird dir eine unserer Strategien (Konto, 20, 40, 60, 80, 100) empfohlen. Unsere Empfehlung kannst du natürlich jederzeit übersteuern.

Nein. Du kannst bereits ab 1 CHF dein Geld mit unserem Angebot investieren oder auf das verzinste Vorsorgekonto legen.

Grundsätzlich kann jede Person über 18 eine Beziehung bei VIAC eröffnen. Damit aber eine Einzahlung möglich ist, muss AHV-pflichtiges Einkommen erzielt werden. Ohne Einkommen ist lediglich ein Übertrag von bestehendem Säule 3a Vermögen möglich. Dies kann gerade für junge Mütter, die ihre berufliche Karriere unterbrechen oder aufgeben, sehr attraktiv sein.

Nein. Du kannst jederzeit dein Sparen 3a bei VIAC saldieren. Dabei werden zum nächstmöglichen wöchentlichen Trading Day am folgenden Dienstag sämtliche Wertschriften verkauft. Nach der Kündigungsfrist von 31 Tagen kannst du dein Vorsorgevermögen an eine andere Vorsorgestiftung transferieren, dies ist bei VIAC kostenlos.

Ja, wir erlauben dir bei uns bis zu 5 Portfolios zu führen. Du kannst direkt in der App innert Sekunden ein zweites Portfolio hinzufügen. Das ermöglicht dir im Alter einen gestaffelten Bezug. Durch das Beziehen von kleineren Beträgen über mehrere Jahre können Steuern (Progression) gespart werden.

Anhand dieser Daten überprüfen wir deine Angaben. Bei der ID musst du lediglich die Vorderseite hochladen.

Nein. Du hast auch nach dem Abschluss des Eröffnungsprozesses jederzeit die Freiheit selber zu entscheiden, ob du Geld einzahlen möchtest oder nicht. Du wirst in unserem System erst als Kunde aktiviert, wenn der erste Geldeingang auf deinem VIAC Konto verbucht ist. Die VIAC Verwaltungsgebühr wird nur auf deinem investierten Kapital erhoben. Daher zahlst du keine Gebühren, solange dein Geld nicht investiert ist und nur auf dem verzinsten VIAC Konto liegt.

Nein. Mit der Benutzung der VIAC App gehst du lediglich eine Vertragsbeziehung mit der Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank ein.

Mit der Benutzung der VIAC App gehst du eine Vertragsbeziehung mit der Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank ein. Hinter der VIAC AG stehen die 3 Initianten der VIAC Vorsorgelösung, welche das Angebot gemeinsam mit der WIR Bank entwickelt haben. Diese Gesellschaft hat für dich als Kunde keine Relevanz, denn der Betrieb der gesamten Lösung wird durch die WIR Bank sichergestellt.

Hier besteht keine unmittelbare Gefahr, da der Dieb sich ohne Passwort nicht einloggen und entsprechend auch nichts ändern kann. Eine E-Mail zwecks Passwort-Reset wird ebenfalls erst nach erfolgreicher Identifikation verschickt. Geld-Auszahlungen per App sind nicht möglich. Wir empfehlen, dass du dich bei deinem Mobilfunkanbieter meldest, um deine Mobilnummer zu sperren und allfällige Kosten zu vermeiden.

So sicher wie bei jeder anderen Bank bzw. Vorsorgestiftung. Du zahlst jeden Franken direkt in die Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank ein. Die Terzo Vorsorgestiftung ist unabhängig und verantwortlich für die bedürfnisgerechte und sichere Verwaltung der Vorsorgevermögen ihrer Vorsorgenehmer. Sie ist seit 23.10.2002 erfolgreich am Schweizer Markt unterwegs und Ihr wurden bereits mehr als 2.4 Milliarden CHF an Kundenvermögen anvertraut.

Wenn die WIR Bank in finanzielle Schieflage geraten sollte, ist es Aufgabe der Terzo Vorsorgestiftung die notwendigen Massnahmen zu ergreifen, um das Vorsorgevermögen ihrer Vorsorgenehmer zu schützen (dies kann bspw. einen Wechsel der Depotbank zur Folge haben). Mit dem Konkursprivileg wird dein Kontovermögen bis 100’000 CHF im Falle einer Insolvenz der kontoführenden Bank bevorzugt behandelt. Privilegierte Gelder landen in der Konkursklasse 2, zudem muss die Depotbank im Umfang von 125% ihrer privilegierten Einlagen inländische Forderungen oder übrige in der Schweiz belegene Aktiven halten (in der Regel Hypotheken). Die Wertschriften werden bei der Credit Suisse oder ZKB geführt. Wertschriften (also auch unsere Indexfonds) gelten als Sondervermögen und fallen im Falle einer Insolvenz der Depotbank nicht in die Konkursmasse. Mehr Infos dazu unter: Esisuisse

Nein. Die Barvermögen sämtlicher Säule 3a Stiftungen werden im Konkursfall der Depotbank nur privilegiert behandelt. Die Privilegierung bedeutet, dass die Gelder der 2. Konkursklasse zuzurechnen sind. Dein Geld, welches nicht in Wertschriften investiert ist, wird bei der WIR Bank geführt, einem rein schweizerischen und genossenschaftlich organisierten Institut. Mit dem Konkursprivileg wird das Barvermögen bis 100’000 CHF pro Vorsorgenehmer im Falle einer Insolvenz der kontoführenden Bank bevorzugt behandelt. Privilegierte Gelder landen in der Konkursklasse 2, zudem muss die Depotbank im Umfang von 125% ihrer privilegierten Einlagen inländische Forderungen oder übrige in der Schweiz belegene Aktiven halten (in der Regel Hypotheken). Die Wertschriften werden bei der Credit Suisse oder ZKB geführt. Wertschriften gelten als Sondervermögen, sind im Falle einer Insolvenz der Depotbank geschützt und fallen nicht in die Konkursmasse der Bank. Mehr Infos dazu unter: Esisuisse

Die VIAC-App läuft in der gleichen Hochsicherheitszone wie das e-Banking von diversen Schweizer Banken. Der Zugang zur VIAC-App ist mit deinem persönlichen Passwort geschützt. Bereits im Registrationsprozess unterstützen wir dich bei der Erstellung eines sicheren Passworts. Sobald du wesentliche Änderungen vornehmen willst, senden wir dir für maximale Sicherheit zusätzlich per SMS einen Code, den du zur Bestätigung eingeben musst.

Die VIAC-App läuft in der gleichen Hochsicherheitszone wie das e-Banking von diversen Schweizer Banken. Weiter werden deine Daten nur in der Schweiz gespeichert und zwar an zwei geographisch unterschiedlichen Standorten für maximale Datensicherheit.

Dein Geld liegt bei der Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank. Der Cashteil liegt auf dem verzinsten Sammelkonto der Terzo Vorsorgestiftung. Für die Wertschriften innerhalb der Terzo Vorsorgestiftung fungieren die Credit Suisse oder ZKB als Depotbanken. Dein Geld wird somit sicher in der Schweiz verwahrt. Übrigens geniesst der Cashanteil deines Vorsorgevermögens ein Konkursprivileg (max. 100’000 CHF pro Vorsorgenehmer) im Falle eines Konkurses der Bank. Privilegierte Gelder landen in der Konkursklasse 2, zudem muss die Depotbank im Umfang von 125% ihrer privilegierten Einlagen inländische Forderungen oder übrige in der Schweiz belegene Aktiven halten (in der Regel Hypotheken). Mehr Infos dazu unter: www.esisuisse.ch/de/faq

Nein. Für uns war es stets ein zentrales Anliegen maximale Sicherheit für die Vorsorgegelder zu ermöglichen. So besteht zwischen der VIAC App und der WIR Bank respektive der Credit Suisse sowie ZKB keine Verbindung. Es ist somit ausgeschlossen, dass über die App auf die Vermögenswerte der Terzo Vorsorgestiftung zugegriffen wird. Unsere Lösung ist so im Prinzip sicherer als jedes e-Banking.

Nein. Jedes VIAC Portfolio gilt als eigenständige 3a Beziehung. Da in der Säule 3a sogenanntes Splitting (Teilbezüge / Teilüberträge) gesetzlich nicht erlaubt ist, können innerhalb der VIAC Portfolios keine Vermögenswerte übertragen werden.Ausnahmen sind der Vorbezug zur Wohneigentumsförderung oder ein Teilübertrag bei Scheidung.

Wenn du angestellt und einer Pensionskasse angeschlossen bist, darfst du aktuell maximal 7'056 CHF einzahlen. Bei einer Teilzeitbeschäftigung ohne Pensionskasse oder als Selbständigerwerbender ohne Pensionskasse darfst du bis zu 20% des Erwerbseinkommens einzahlen, maximal aber nicht mehr als 35'280 CHF.

Wenn du beim RAV als arbeitslos gemeldet bist, darfst du aktuell ebenfalls maximal 7'056 CHF einzahlen.

In diesem Fall gilt für dich das gleiche wie für Angestellte, du darfst aktuell maximal 7'056 CHF einzahlen.

Du darfst grundsätzlich bis zum Erreichen des AHV-Alters einzahlen. Aktuell ist dies bei Männern 65 Jahre, bei Frauen 64 Jahre. Wer nach Erreichen des AHV-Alters weiterarbeitet, darf solange einzahlen, bis die Erwerbstätigkeit aufgegeben wird – jedoch nicht länger als bis 5 Jahre nach Erreichen des normalen AHV-Alters.

Nachdem du unsere App heruntergeladen und den Eröffnungsprozess abgeschlossen hast, gelangst du in dein persönliches VIAC Cockpit. Dort klickst du auf das Funktionselement „Einzahlen“, wählst „Einzahlen“ und schon siehst du deinen persönlichen QR Einzahlungsschein. Damit kannst du nun von jeder Schweizer Bank Geld auf deine 3a Beziehung überweisen. Du kannst einmalig einzahlen oder gleich einen Dauerauftrag erfassen. Wir empfehlen monatliche Daueraufträge, da wir dein Geld immer ohne Mehrkosten automatisch in deine Strategie investieren.

Du findest deinen persönlichen Transfersauftrag direkt in deinem VIAC Account (Mobile: unten auf "Einzahlen" klicken und anschliessend die untere Kachel für den Übertrag von bestehendem 3a Vermögen anwählen; Webversion: links auf den Menüpunkt "Transfer" klicken). Den vorgefertigten Übertragungsauftrag kannst du dann ausdrucken und unterschrieben an die bisherige Vorsorgeeinrichtung senden.

Wir empfehlen monatliche Daueraufträge, da wir dein Geld immer ohne Mehrkosten automatisch in deine Strategie investieren und du bei einer Investition in Wertpapiere vom Durchschnittkosteneffekt profitierst (Mehr dazu erfährst du in der VIAC Academy).

Nein, Einzahlungen in die 3. Säule sind freiwillig. Im Gegensatz zu Lösungen von Versicherungen kannst du bei uns ohne finanzielle Nachteile so oft und wann du willst einzahlen – auch ein Unterbruch der Einzahlungen hat keine Kosten zur Folge.

Dein eingezahltes Kapital wird nach Gutschrift mit dem nächsten wöchentlichen Rebalancing investiert. Das Rebalancing findet wöchentlich jeweils am Dienstag statt. Bis zu diesem Zeitpunkt liegt dein Geld bereits verzinst auf dem 3a Konto.

Wenn eine Einzahlung eintrifft, welche deinen jährlichen Maximaleinzahlungsbetrag übersteigt, wird die vollständige Zahlung unverzüglich retourniert.

Ja, in deiner VIAC App kannst du jederzeit einsehen, welchen Betrag du im aktuellen Jahr bereits eingezahlt hast und wie viel Kapazität bis zum gesetzlich geregelten, jährlichen Maximalbetrag noch vorhanden ist.

Ja, dein Geld kannst du jederzeit an eine andere Vorsorgestiftung unter Einhaltung der Kündigungsfrist überweisen. Ein Übertrag ins Privatvermögen zur Deckung des täglichen Lebensbedarfs ist vor Erreichung des ordentlichen Pensionierungsalters nicht möglich. Das Gesetz sieht aber gewisse Ausnahmen vor, in denen das Geld bereits früher bezogen werden kann. Ein Vorbezug ist unter anderem beim Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, bei wertvermehrenden Investitionen oder bei der Rückzahlung der Hypothek des selbstbewohnten Wohneigentums möglich. Wer sich selbstständig macht oder aus der Schweiz auswandert, kann die Gelder ebenfalls beziehen. Unter gewissen Bedingungen kann auch eine Invalidität dazu berechtigen die 3. Säule frühzeitig zu beziehen.

Ja, wir erlauben dir bei uns bis zu 5 Portfolios zu führen. Du kannst direkt in der App innert Sekunden ein zweites Portfolio hinzufügen. Das ermöglicht dir im Alter einen gestaffelten Bezug. Durch das Beziehen von kleineren Beträgen über mehrere Jahre können Steuern (Progression) gespart werden.

Nein, dies ist leider nicht möglich. Deshalb empfehlen wir eine regelmässige, monatliche Einzahlung, die ins längerfristige Budget passt.

Nein. Ein- und Auszahlungen sind unsererseits gebührenlos.

Nein. Eine Einzahlung ist nur in CHF möglich. Unser System hat nichts mit der Komplementärwährung WIR zu tun.

Folgende drei Gründe lösen ein Rebalancing aus:

1. Einzahlung / Transfer: Eingehende Einzahlungen oder Transfers lösen standardmässig das wöchentliche Rebalancing aus. Das hat den Vorteil, dass zum Beispiel kleine Einzahlungen oder monatliche Daueraufträge bei bereits grossem vorhandenem Vorsorgevermögen auch noch ein Rebalancing auslösen und somit direkt investiert werden. Bei Bedarf kann dies aber auch deaktiviert werden unter „Einstellungen / Rebalancing Einstellungen verwalten“. In diesem Falle findet die Umsetzung 1x monatlich im ersten Rebalancing des Monats und erst bei einer Abweichung grösser 2% von der Zielstrategie zur Ist-Situation statt.
2. Strategieänderung: Vorgenommene Strategieänderungen lösen grundsätzlich immer das wöchentliche Rebalancing aus. Viele Kunden möchten das Risiko schrittweise aufbauen (oder abbauen) und setzen dies mittels individueller Strategie um. Kleine Schritte von bspw. 1% pro Fonds haben vor August 2020 kein Rebalancing ausgelöst - erst bei Abweichung grösser 2%. Neu lösen auch Kleinstanpassungen der Strategie ein Rebalancing aus, was noch mehr Flexibilität schafft.
3. Abweichung grösser 2%:1x monatlich im ersten Rebalancing des Monats wird überprüft, ob die aktuelle Gewichtung der Anlagefonds gemäss der definierten Strategie um mindestens 2% von der Zielgewichtung abweicht. Beträgt die Abweichung bei einem einzelnen Anlageinstrument (inkl. Cash) oder über eine Anlageklasse (z.B. Aktien) betrachtet 2% oder mehr, werden automatisch Handelsaufträge generiert (Käufe oder Verkäufe). Nach deren Ausführung sind die Zielwerte der Strategie wieder hergestellt (mehr Infos dazu findest du hier: Academy).

VIAC ist eine reine Selbstverwaltungs-Plattform, deshalb musst du als Kunde deine Strategie selbständig in der VIAC App oder VIAC Webversion anpassen. Dies geht ganz einfach, indem du dort auf die Kachel „Strategie“ klickst und dann „Strategie anpassen“ anwählst. Die Strategieanpassung wird immer mit dem nächsten wöchentlichen Trading (jeweils am Dienstag) umgesetzt.

Ja. Unser Ziel ist es, für jeden Anlagetyp eine optimale Lösung anbieten zu können. Unser Konto ist verzinst und gebührenfrei. Aktuell zahlen wir 0.6% Zins, was leicht tiefer ist als auf dem klassischen „Terzo Konto“. Der Grund hierfür ist, dass wir bei unseren Anlagestrategien ebenfalls auf verzinste Liquidität anstelle von Obligationen setzen, da diese nach Kosten für unsere Vorsorgenehmer negativ rentieren würden. Damit dies möglich wurde, musste mit der WIR Bank ein Deal gefunden werden, der alle profitieren lässt – dies war dann mit der leicht tieferen Verzinsung der Fall. Mehr dazu findest du hier.

Falls du aber langfristig auf ein reines 3a Konto setzen möchtest, sind wir für dich sicher nicht die beste Wahl! Wo du aktuell die höchsten Zinsen bekommst, findest du hier.

Ja. Im Eröffnungsprozess bestimmst du mithilfe der VIAC App ganz einfach deinen Anlagetyp. Anhand dessen wird dir eine passende Anlagestrategie vorgeschlagen. Du hast die Möglichkeit diesen Anlagevorschlag zu übersteuern und kannst aus allen angebotenen Strategien - von der Kontolösung bis zur 100%-Aktienstrategie - auswählen.

Nein. Wir bieten eine passive Geldanlage mit aktivem Risikomanagement zu sehr tiefen Gebühren.

Passive Anlagefonds (Indexfonds und ETFs) bilden meistens einen Index (z.B. SMI für Schweizer Aktien) ab und versuchen dessen Wertentwicklung möglichst genau abzubilden. Da sie den Index nur abbilden und nicht versuchen aktiv zu schlagen, spricht man auch von passiven Anlageprodukten. Diese eignen sich besonders für Anleger, die kostengünstig und langfristig mit einer einzigen Transaktion breit diversifiziert in einen ganzen Markt investieren möchten.

Speziell für langfristige Investitionen sind passive Fonds sehr sinnvoll, da nur wenige aktive Fonds längerfristig eine höhere Rendite als ihr Vergleichsindex erzielen. Diese Tatsache wird zusätzlich dadurch verstärkt, dass passive Fonds deutlich weniger kosten als aktive Fonds. Der daraus entstehende Zinseszinseffekt führt bei dem typischerweise langen Anlagehorizont in der gebundenen Säule 3a zu einem besonders starken Effekt auf den Anlageerfolg. Wie viel dies auf deine persönliche Vorsorge ausmacht, kannst du mit unserem Gebührenrechner feststellen.

Du kannst deine Anlagestrategie jederzeit in der VIAC App anpassen. Die effektive Umsetzung erfolgt dann per nächstem wöchentlichen Trading Day am folgenden Dienstag. Es entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten im Sinne von primären Handelskosten (Courtagen). Bei jeder Börsentransaktion fallen aber auch noch externe Handelsnebenkosten an. Dies können Spreads (Differenz zwischen An- und Verkaufskurs) bei Indexfonds/ETF sowie Währungen sein oder auch Steuern (z.B. Stempelsteuern). Diese externen Handelsnebenkosten versuchen wir durch intelligente interne Verrechnung so tief wie möglich zu halten (siehe Academy).

Ja. Du kannst dir auf Indexebene auch deine eigene Strategie selbst zusammenstellen. Wähle dafür den Anlagefokus "eigene Strategie". Eine kurze Erklärung findest du hier. Die zur Auswahl stehende Titelliste findest du hier.

Beim VIAC Konto Plus liegt 95% des Vorsorgevermögens auf dem Konto zum Vorzugszins von 0.6% pro Jahr. Die restlichen 5% werden weltweit und breit diversifiziert in Aktien angelegt. Dabei fallen keine Depotgebühren, Courtagen und Administrationsgebühren an. Mit dem Anlagefokus Global oder Schweiz sind auch die Produktkosten inklusive. Nur bei der nachhaltigen Umsetzung fallen externe Produktkosten von ca. 0.01% an.

Die Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank ist dafür verantwortlich, dass die Indexanlagen (Indexfonds und ETFs) im Sinne der Vorsorgenehmer ausgewählt und eingesetzt werden. Innerhalb der Strategien wird keine aktive Vermögensverwaltung vorgenommen.

Dein Geld wird weltweit und breit diversifiziert angelegt. Durch den Einsatz von Indexfonds und ETFs partizipierst du so an der Entwicklung von mehr als 2’800 Unternehmen weltweit (Standardstrategien). Die wichtigsten Anlageklassen sind Aktien, Immobilien und Gold, wobei der Aktienanteil jeweils auf dein Risikoprofil abgestimmt ist. Im aktuellen Tiefzinsumfeld wird aus Kosten- und Risikoüberlegungen auf den Einsatz von Obligationen verzichtet (da nach Gebühren eine negative Rendite resultieren würde) – an deren Stelle tritt das positiv verzinste Konto.

Durch die Beantwortung von 6 einfachen Fragen ermittelst du die für dich passende Strategie. Dabei hat deine Risikobereitschaft einen grossen Einfluss. Magst du keine grossen Schwankungen, so werden dir auch nur risikoarme Strategien vorgeschlagen. Neben der Risikobereitschaft spielt auch die Risikofähigkeit eine grosse Rolle. Diese wird im Wesentlichen durch den Anlagehorizont geprägt, der in der 3. Säule typischerweise sehr lange ist. So kann beispielsweise ein 30-jähriger Anleger eine Börsenkrise ohne weiteres aussitzen. Dies ist der Fall, da sein Anlagehorizont (Zeitdauer, in der das Geld angelegt ist) rund 35 Jahre beträgt (also bis zum Zeitpunkt der Pensionierung).

Alle VIAC Strategien werden mittels Indexfonds und ETFs umgesetzt. Das wesentliche Unterscheidungsmerkmal ist der Handel. Bei Indexfonds finden Zeichnung resp. Rücknahme einmal täglich statt (Primärmarkt und dadurch befreit von der Stempelsteuer), während ETFs (exchange traded funds) direkt an der Börse gehandelt werden (Sekundärmarkt). Sowohl Indexfonds als auch ETFs bilden meistens einen Index (z.B. SMI für Schweizer Aktien) ab und versuchen dessen Wertentwicklung möglichst genau abzubilden. Da sie den Index nur abbilden und nicht versuchen aktiv zu schlagen, spricht man auch von passiven Anlageprodukten. Diese passiven Anlagefonds eignen sich besonders für Anleger, die kostengünstig und langfristig mit einer einzigen Transaktion breit diversifiziert in einen ganzen Markt investieren möchten.

Indexfonds und ETFs zeichnen sich u.a. durch folgende Eigenschaften aus:

• Tiefe Gebühren
• Passive Umsetzung – bilden meist einen Index ab (man weiss, was man hat)
• Effiziente Diversifikation; Indexfonds und ETFs bilden teilweise mehrere 100 Einzeltitel ab

Dein Vorsorgevermögen wird weltweit und breit diversifiziert angelegt. In den Standardstrategien partizipierst du an der Entwicklung von mehr als 2’800 Unternehmen weltweit. Das Einzeltitelrisiko wird dadurch stark minimiert. Nebst dem Schweizer Franken bist du auch in weitere Währungen investiert, wobei der US-Dollar bei den Fremdwährungen das grösste Gewicht ausmacht.

Die Terzo Vorsorgestiftung hat für die Wahl der Indexfonds und ETFs folgende Auswahlkriterien angewendet:

• Tiefe Gebühren für den Vorsorgenehmer
• Gute Liquidität für den Handel
• Geringer Tracking Error
• Handelsspread
• Physische Replikation
• Minimierung allfälliger Steuereinflüsse (z.B. Stempelsteuern)

Beim Anlagefokus kann der Kunde zwischen «Global», «Schweiz» und «Global Nachhaltig» wählen. Dabei empfehlen wir den Fokus «Global», um die Anlagekosten möglichst tief zu halten und die Anlagerisiken möglichst breit zu streuen. Beim Anlagefokus «Schweiz» wird über alle Anlageklassen jeweils zu mindestens 75% in die Schweiz investiert. Der Fokus «Global Nachhaltig» verzichtet auf Investitionen in Gold, Unternehmen der Alkohol-, Glücksspiel-, Tabak-, Erotik-, Kernkraft- und Waffenbranche. Weiter wird bei allen Aktieninvestitionen ausserhalb der Schweiz nach den strengen ESG Nachhaltigkeitskriterien investiert. Für diese nachhaltigen Strategien verursachen die eingesetzten nachhaltigen ETFs durchschnittliche Mehrkosten von ca. 0.10%.

Bei der nachhaltigen Umsetzung unterscheiden wir zwischen dem ausländischen und dem Schweizer Aktienteil.

Der ausländische Aktienteil wird mit nachhaltigen ETFs und Indexfonds umgesetzt, welche die MSCI Socially Responsible resp. die MSCI ESG Leaders Indizes als Grundlage verwenden. Nachhaltigkeit wird dabei auf verschiedene Arten berücksichtigt:

• Erstens werden gewisse Branchen komplett ausgeschlossen. Dazu gehören die Branchen Alkohol, Glücksspiel, Tabak, Erotik, Kernkraft, Militärische Waffen, Zivile Schusswaffen sowie Genmodifizierte Organismen.
• Alle übrig bleibenden Branchen werden dann im zweiten Schritt in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG für Environment, Social und Governance) analysiert und bewertet. Das daraus entstehende ESG-Rating reicht von CCC bis AAA. Ein "gut" resp. ein A muss mindestens erreicht werden, um in den Index aufgenommen zu werden.
• Drittens wird auch untersucht, ob ein Unternehmen Gegenstand von Kontroversen (bspw. Menschenrechtsverletzung oder das Verursachen schwerer Umweltschäden) war oder ist. Unternehmen mit einem Score von vier oder höher (bei einer zehnstufigen Skala) werden ebenfalls ausgeschlossen.

Der Best-in-Class Ansatz führt schliesslich dazu, dass in jeder Branche zuerst jene Unternehmen mit dem besten ESG-Rating berücksichtigt und in den Index aufgenommen werden. Dies geschieht, bis 25% (50% im Falle der MSCI ESG Leaders Indizes) der Marktkapitalisierung der jeweiligen Branche erreicht werden.

Beim Schweizer Aktienteil setzen wir auf den SPI ESG. Dieser schliesst Firmen mit einem ESG Impact Rating tiefer C+ aus. Weiter werden Unternehmen ausgeschlossen, die mehr als 5% ihres Umsatzes in einem kritischen Sektor erwirtschaften (u.a. Alkohol, Verteidigung, Glücksspiel, Gentechnologie, Kernenergie, Kohle und Tabak). Ebenfalls nicht investiert wird in Unternehmen, die vom Schweizer Verein für verantwortungsbewusste Kapitalanlagen (SVVK) zum Ausschluss empfohlen werden.

PS: Übrigens haben bei uns alle gewählten Strategien bereits einen nachhaltigen Impact. Dies, da wir zum einen auf den sinnlosen Papierversand von Millionen von Seiten verzichten und zum anderen für jeden VIAC Kunden einen Baum pflanzen lassen. Dies sind bereits über 30‘000 Bäume, mit denen wir helfen den Klimawandel zu verlangsamen und einen echten Impact erzielen: Tag für Tag.

Ja, auf der VIAC Strategieseite findest du zu jeder Anlagestrategie ein entsprechendes Factsheet mit historischer Performance sowie weiteren spannenden Informationen.

Im aktuellen Tiefzinsumfeld verzichten wir aus Kosten- und Risikoüberlegungen auf den Einsatz von Obligationen. Die Renditen von Obligationen sind eng an das Zinsniveau gekoppelt. Bei tiefen (oder gar negativen) Zinsen ist es somit möglich, dass anfallende Kosten (Verwaltungsgebühr und Produktkosten) die Rendite übersteigen und Obligationen dadurch negativ rentieren. Sollten die Zinsen eines Tages wieder ansteigen, werden Obligationen zudem Bewertungsverluste erleiden. Aus diesen Gründen sind wir aktuell der Meinung, dass das positiv verzinste Konto für unsere Kunden die bessere Lösung ist.

Dadurch werden Kosten gespart, der Kunde erhält eine positive Rendite und Zinsänderungsrisiken werden umschifft. Aktuell zahlen wir 0.6% Zins, was leicht tiefer ist als auf dem klassischen „Terzo Konto“. Mit dem leicht tieferen Zins konnte mit der WIR Bank eine gute Lösung gefunden werden, die alle profitieren lässt. Die WIR Bank ihrerseits kann diese Mittel etwas günstiger anziehen und profitiert so auch. Zu guter Letzt sind auch wir glücklich, dass wir unseren Kunden eine garantiert positive Rendite anbieten können. Eine klassische Win-win-Situation!

Ja, Dividenden erhältst du auch bei Indexfonds und ETFs. Ein Teil der Indexfonds und ETFs schüttet die Dividenden aus. In diesen Fällen wird das erhaltene Geld auf dein Konto gutschrieben und bei genügend grosser Abweichung zu deiner Zielquote im nächsten Rebalancing wieder reinvestiert.

Nein, das Fondsangebot wird von VIAC bestimmt und bestmöglich nach Kosten, Handelbarkeit und Performance optimiert. Dabei überwachen wir die Entwicklungen am Markt laufend und versuchen für unsere Vorsorgekunden stets die besten Indexfonds zu selektieren.

Nein. Wir sind überzeugt, dass man durch eine gute Diversifikation, welche wir durch die breit abgestützten Strategien anbieten, langfristig am besten fährt. Ein wichtiger Treiber für die Performance sind die Kosten, welche wir für die Kunden so tief wie möglich halten wollen. Dies erreichen wir auch nur durch eine gewisse Standardisierung.

Klassische Anlagefonds sind oft «aktiv» umgesetzt und versuchen so den zugrundeliegenden Index (z.B. SMI) zu schlagen. Das aktive Verwalten des Vermögens verursacht aber einen Mehraufwand, was sich in höheren Kosten niederschlägt. Unsere Strategien hingegen sind passiv mit Indexfonds und ETFs umgesetzt. Diese bilden den zugrundeliegenden Index jeweils direkt ab und sind entsprechend kostengünstig. Unsere Strategien gleichen zudem einem Bausteinkonzept, da für jede Strategie mehrere Indexanlagen eingesetzt werden (pro Anlageklasse und Region). Entsprechend sind unsere Strategien auch nur bei VIAC erhältlich und verfügen über keinen öffentlichen Valor.

Bei unserer Fondsauswahl haben wir darauf geachtet, dass physisch replizierende Fonds eingesetzt werden. Physische Replikation bedeutet, dass die dem Index zugrundeliegenden Aktien vom Indexfonds- oder ETF-Anbieter effektiv gekauft werden. Auf die Investition in synthetisch replizierende Produkte wird wenn möglich verzichtet, da diese einem Gegenparteirisiko ausgesetzt sind.

Ja, jede unserer Strategien investiert auch im Ausland. Oft wird die Diskussion um Fremdwährungsrisiken sehr oberflächlich und intransparent geführt. So erzielt beispielsweise Nestlé, eine Schweizer Aktie, lediglich rund 1% des Umsatzes in Schweizer Franken. In der Risikobeurteilung wird diese Aktie trotzdem zu 100% dem Schweizer Franken zugeteilt. Auf der anderen Seite erzielt Apple auch einen Umsatz in CHF, wird aber gänzlich dem USD zugewiesen.

Aus unserer Sicht ist es wichtig, das Bewusstsein zu schaffen, dass Fremdwährungen bei einer Investition unumgänglich sind. Diese bieten Chancen, aber auch Risiken. Auch mit einer vermeintlichen «Absicherung» der Fremdwährungen ist es nicht getan. Was oft ausgeblendet wird, ist, dass man bei einer Absicherung die Zinsdifferenz zwischen den beiden Währungen bezahlt. Zumindest historisch betrachtet, hat dies Schweizer Anleger mehr gekostet als gebracht.

Nein. Mit einer Investition bist du immer den Marktbewegungen der Börse ausgesetzt. Falls du keine Schwankungen wünschst, kannst du bei uns auch bequem ein verzinstes 3a Konto eröffnen.

Wenn du zwischenzeitlich keine Schwankungen mehr möchtest, kannst du bei uns jederzeit und ohne Mehrkosten die Strategie ändern und zu einem späteren Zeitpunkt wieder investieren. Wir empfehlen aber grundsätzlich eine «buy and hold» Strategie. Die regelmässige Überwachung übernimmt für dich dann unser System.

Die VIAC Anlagestrategien decken sechs verschiedene Risikotypen ab. Wir bieten neben dem verzinsten Konto (keine Schwankungen) verschiedene Strategien mit kleinem Aktienanteil (Strategie 20), welche kleineren Schwankungen ausgesetzt sind, bis zu reinen Aktienstrategien (Strategie 100), welche grösseren Schwankungen ausgesetzt sind. Der Fragebogen hilft dir die zu dir passende Strategie zu finden. Selbstverständlich kannst du die Strategie jederzeit anpassen.

Jeder Kunde legt im Onboardingprozess seine persönliche Strategie fest. Diese definiert, wie das Vermögen auf verschiedene Anlageklassen und Regionen verteilt wird (z.B. 10% Aktien Schweiz). Durch Bewegungen an den Finanzmärkten kann die effektive Verteilung des Vermögens von der definierten Strategie abweichen (bei guten CH Aktienmärkten steigt der Aktien Schweiz Anteil bspw. auf 12%). Das automatische Rebalancing prüft diese Abweichungen 1x monatlich im ersten Rebalancing des Monats und führt das Vermögen des Kunden bei Bedarf wieder auf die definierte Strategie zurück. Einzahlungen, Transfers sowie Strategieänderungen werden aber wöchentlich investiert respektive umgesetzt

Das Rebalancing stellt sicher, dass die Vermögensaufteilung nicht zu stark von der definierten Strategie abweicht. Das Portfolio wird so immer der Zielstrategie des Kunden gerecht.

Dein Portfolio wird 1x monatlich im ersten Rebalancing des Monats überprüft. Bei Bedarf wird dein Vermögen wieder auf die Zielquote geführt (mehr Details: Academy).

Einzahlungen, Transfers sowie Strategieänderungen werden 1x wöchentlich jeweils am Dienstag investiert respektive umgesetzt. Sollte es sich um einen Feiertag handeln, erfolgt das Rebalancing zum nächstmöglichen Handelstag. Zwischen Weihnachten und Neujahr findet aufgrund eingeschränkter Handelbarkeit kein Rebalancing statt.

VIAC setzt auf eine passive Umsetzung mittels Indexanlagen (Indexfonds und ETFs) kombiniert mit einer aktiven Risikosteuerung. Im täglichen Betrieb überwacht unser intelligentes System jedes Portfolio individuell anhand der gewählten Strategie. Ausgehend von dieser aktiven Überwachung löst es bei Bedarf 1x monatlich im ersten Rebalancing des Monats automatisch Kauf- und Verkaufsaufträge aus, sodass sich die Strategie jedes einzelnen Vorsorgenehmers stets in den gewählten Bandbreiten bewegt.

Das Ziel einer Investition der Vorsorgegelder ist stets der Erhalt oder die Steigerung des eingesetzten Vermögens. Demgegenüber ist eine Investition an den Kapitalmärkten auch immer mit diversen Risiken verbunden. So kann der Wert des Vorsorgevermögens fallen oder steigen. Als Faustregel gilt: je höher die Renditeerwartung (je mehr Aktien), desto höher die damit verbundenen Risiken (desto stärker die Schwankungen). In der Umsetzung sind wir bestrebt die Risiken für jeden Vorsorgenehmer zu minimieren, so ist beispielsweise eine Umsetzung mittels Indexfonds und ETFs viel breiter abgestützt als eine Umsetzung mittels Einzeltitel.

Als wichtigste Risiken können u.a. folgende genannt werden: Kursrisiko, Wechselkursrisiko, Gegenparteirisiko, Securities Lending, Zinsrisiko sowie diverse allgemeine wirtschaftliche Risiken wie Inflation, Konjunktur, geopolitische Risiken etc.

Die VIAC Verwaltungsgebühr beträgt 0.52% pro Jahr (durch den Gebührencap maximal 0.40% p.a.) auf das investierte Vorsorgevermögen. Auf dem Cashteil wird keine Verwaltungsgebühr berechnet. Mit der Verwaltungsgebühr sind die Kosten für den Handel von Wertpapieren sowie die Entgelte der Depotbank für die Konto- und Depotführung gedeckt. Diese Gebühr beinhaltet zudem alle Gebühren für die Stiftungsadministration, die Bereitstellung der Technologie sowie den Support. Es gibt keine Transaktionskosten, Retrozessionen oder andere Provisionen.

Bei den verwendeten Indexfonds und ETFs fallen innerhalb der Fonds Kosten von durchschnittlich 0.015% pro Jahr an (Standardstrategien), die direkt in die Indexfonds- resp. ETF-Kurse eingerechnet werden. Inklusive der Verwaltungsgebühr von 0.52% (durch den Gebührencap maximal 0.40% p.a.) liegen die Gesamtkosten auch bei einer voll investierten Strategie unter 0.43% (Anlagefokus: Global und Schweiz). Dadurch ist unser Produkt bis zu 3x günstiger als vergleichbare Produkte der Konkurrenz.

Ja, in der Regel fällt eine Gebühr für den Fremdwährungswechsel an. Unser Ziel ist es aber den Fremdwährungswechsel durch das intelligente Verrechnungssytem von VIAC so klein wie möglich zu halten. Idealerweise beträgt die Gebühr 0%, so zum Beispiel wenn sich während dem Rebalancing Käufe und Verkäufe von Fremdwährungen über alle Kunden aufheben.

Sind Kauf- und Verkaufsvolumen jedoch nicht identisch, fällt die Fremdwährungsgebühr nur auf der Differenz an, die auch effektiv gehandelt wird - mehr Infos zum Verrechnungssystem findest du hier: Academy. Die entstehenden Kosten werden dann anteilsmässig auf sämtliche Kundenaufträge verteilt.

Je nach Strategie können so erfahrungsgemäss einmalige Kosten von maximal 0.20% (z.B. bei Global 100) anfallen. Hier ein Rechenbeispiel: 60% Fremdwährungsanteil x 0.3%, wobei die 0.3% den effektiven optimierten Fremdwährungsgebühren der Monate Juni, Juli und August 2020 entsprechen. Ohne interne Verrechnung resp. Optimierung, welche VIAC im Interesse der Kunden vornimmt, würde der Aufschlag seitens Bank 0.75% betragen. Somit geben wir sämtliche erzielten Kostenvorteile zu 100% direkt an unsere Kunden weiter.

Historisch und langfristig betrachtet betragen die jährlichen Kosten im Schnitt über alle Strategien weniger als 0.05%. Üblicherweise werden diese Gebühren bei anderen Anbietern versteckt und dem Kunden nicht offengelegt. Fremdwährungsgebühren sind z.B. auch nicht im TER eines Fonds ausgewiesen. Somit ist der Name „Total Expense Ratio“ irreführend, denn im TER sind ebenso Fremdwährungsabsicherungen, welche wiederkehrende / laufende Kosten verursachen, nicht beinhaltet. Gerade in der langfristigen Vorsorge fallen aber genau solche wiederkehrenden Kosten viel mehr ins Gewicht als einmalige Gebühren beim Fremdwährungswechsel.

Die VIAC Verwaltungsgebühr wird monatlich auf Basis des durchschnittlich investierten Vermögens berechnet. Auf dem Kontovermögen wird keine Gebühr enthoben. Die Gebühr wird dir jeweils am Anfang des Folgemonats von deinem Vorsorgekonto abgebucht. Dazu müssen keine Indexfonds- oder ETF-Anteile verkauft werden, da ein Teil des Vorsorgevermögens immer verzinst auf dem Konto liegt.

Nein, auf dem Cashteil bezahlst du keine Verwaltungsgebühr. Die Verwaltungsgebühr von 0.52% (durch den Gebührencap maximal 0.40% p.a.) wird nur auf dem investierten Teil deines Vorsorgevermögens berechnet. Dein Vorsorgekonto wird aktuell mit 0.6% verzinst. Dieser Zinssatz ist leicht tiefer als beim klassischen 3a Konto der WIR Bank, dem "Terzo Konto".

Der Grund hierfür ist, dass wir unsere Vorsorgenehmer im aktuellen Tiefzinsumfeld auf keinen Fall in Obligationen investieren wollen, da diese momentan nach Kosten eine negative Rendite abwerfen. Zusätzlich bergen Obligationen bei steigenden Zinsen Verlustrisiken. Mit dem leicht tieferen Zins konnte mit der WIR Bank eine gute Lösung gefunden werden, die alle profitieren lässt. Unsere Kunden haben eine positive Rendite, sparen auf dem Cash-Teil Gebühren (diese würden bei einem Obligationen-Investment anfallen) und umschiffen Zinsänderungsrisiken. Die WIR Bank ihrerseits kann diese Mittel etwas günstiger anziehen und profitiert so auch. Zu guter Letzt sind auch wir glücklich, dass wir unseren Kunden eine garantiert positive Rendite anbieten können. Eine klassische Win-win-Situation!

PS: Wenn jemand zusätzlich optimieren will, so kann er bei uns auch nur den Teil seiner Einzahlung vornehmen, den er in Aktien investieren will und dann die Global / Schweiz / Global Nachhaltig 100 Strategie fahren. Der Anteil, den er dann in Cash halten möchte, kann bei der Bank seiner Wahl angelegt werden; z.B. eben auf dem klassischen Terzo Konto. Dies geht aber leider mit etwas Mehraufwand einher und das reine Aktienengagement schwankt dann natürlich auch viel stärker – dies müsste dann immer konsolidiert betrachtet werden.

Nein, keines der Unternehmen erhält in irgendeiner Form Rückvergütungen, Provisionen oder Retrozessionen.

Klicke auf das Funktionselement „Profil“ und wähle dann „Dokumente“. Unter „Transaktionsbelege“ findest du sämtliche Gebührenanzeigen.

Nein. Die Depotgebühren der Depotbank sind bereits in der VIAC Verwaltungsgebühr von 0.52% p.a. (durch den Gebührencap maximal 0.40% p.a.) enthalten.

Nein. Nur im Falle eines vorzeitigen Bezugs im Rahmen der Wohneigentumsförderung fällt eine Gebühr von CHF 300 an, sofern die Finanzierung nicht über die WIR Bank erfolgt. Alle anderen Saldierungen resp. Vorbezüge sind kostenlos.

Allfällige Wertschriften werden zum nächsten Rebalancing Termin innerhalb von maximal 31 Tagen verkauft. Anschliessend wird die Auszahlung mit einer Bearbeitungsfrist von 5 Arbeitstagen vorgenommen. Ist dein Vermögen bereits auf Cash, kann die Auszahlung auch schneller erfolgen.

Unter „Profil / Einstellungen / Portfolio saldieren“ kannst du die Saldierung selbständig anstossen. Dabei werden zum nächstmöglichen Rebalancing Tag allfällige Wertschriftenanlagen verkauft. Zum Abschluss des Prozesses erhältst du einen Saldierungsauftrag per E-Mail zugestellt. Sobald wir deinen Saldierungsauftrag unterzeichnet erhalten haben, wird dein Guthaben spätestens nach 36 Tagen überwiesen.

Bitte sende den Saldierungsauftrag an folgende Adresse: Terzo Vorsorgestiftung, Team VIAC, Auberg 1, 4002 Basel

Möchtest du dein VIAC Portfolio auf eine andere Vorsorgestiftung übertragen, dann wähle in der App „Transfer an andere Vorsorgeeinrichtung“ und sende uns anschliessend einen unterzeichneten Transferauftrag der begünstigten Vorsorgestiftung zu. Auf diesem Transferauftrag bitte die Portfolionummer (Format 3.172.123.456.01) angeben - eine IBAN oder Kontonummer gibt es nicht bei uns.

Im Normalfall kann das Geld frühestens 5 Jahre vor Erreichen des ordentlichen AHV-Alters bezogen werden. Dies ist bei Frauen aktuell mit 59 und bei Männern mit 60 Jahren der Fall.

Ein Vorbezug ist unter anderem beim Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, bei Investitionen, welche dem Wohnungszweck dienen, oder bei der Rückzahlung der Hypothek des selbstbewohnten Wohneigentums möglich. Wer sich selbstständig macht oder aus der Schweiz auswandert, kann die Gelder ebenfalls beziehen. Unter gewissen Bedingungen kann auch eine Invalidität dazu berechtigen die 3. Säule frühzeitig zu beziehen.

Bei Erreichen des AHV-Alters muss das Geld definitiv bezogen werden, es sei denn, man arbeitet weiter. In diesem Fall muss das Geld bis spätestens 5 Jahre nach Erreichen des AHV-Alters bezogen werden.

Ja, dies ist jederzeit unter Einhaltung der Kündigungsfrist möglich. Jedoch transferieren wir keine Wertpapiere, der Transfer erfolgt stets als Banküberweisung in CHF.

Nein, dies ist nicht möglich. Grund dafür ist unter anderem, dass die Terzo Vorsorgestiftung in spezielle und extrem günstige Indexfonds-Tranchen investieren kann. Für Privatpersonen sind diese nicht investierbar. Dadurch profitierst du während der Spardauer in deiner 3. Säule von viel tieferen Gebühren. Solltest du auch nach deiner Pensionierung in Indexanlagen investieren wollen, so empfiehlt es sich die Kosten der Anbieter unter folgendem Link zu vergleichen.

Es kann vorkommen, dass die VIAC App deinen Fingerabdruck oder FaceID nicht mehr akzeptiert. Dies z.B. falls du die App auf einem neuen Smartphone aus einem Back-Up wiederherstellst. Der Grund dafür ist, dass das Passwort bei der Benutzung des Fingerabdrucks oder FaceID auf deinem Gerät lokal verschlüsselt abgespeichert wird. In solchen Fällen hast du zwei einfache Möglichkeiten:

Möglichkeit 1: Unter Profil/Einstellungen/FaceID_Fingerabdruck die Einstellung inaktiveren, Änderung abspeichern und FaceID bzw. Fingerabdruck erneut aktiveren. Falls dies nicht helfen sollte, versuche bitte Variante 2.

Möglichkeit 2: Lösche und installiere die VIAC App neu aus dem App Store bzw. Google Play. Damit werden deine Einstellungen auf Standard zurückgesetzt und du kannst das Login via Fingerabdruck oder FaceID frisch hinterlegen.

Beide Varianten funktionieren aber nur solange dein Account nicht bereits gesperrt ist. In solchen Fällen meldest du dich am besten per Telefon (0800 80 40 40) oder im Chat.

Ja, du kannst über die VIAC App jede einzelne Transaktion und jedes Wertpapierereignis einsehen und bei Bedarf auch an eine gewünschte E-Mail-Adresse als PDF versenden.

Ja, die Steuerbescheinigung wird dir im Januar automatisch an deine E-Mail-Adresse gesendet. Zudem findest du sie unter „Dokumente“ in deinem „Profil“.

Sämtlicher Belege in der VIAC App können mit einem Klick als PDF an deine E-Mail-Adresse versendet werden. Klicke dafür ganz einfach beim jeweiligen Beleg auf das Briefumschlag-Symbol.

Ja. Unter „Profil/Einstellungen/Emailzustellung Steuerbescheinigung“ kannst du diese Einstellung vornehmen. So erhältst du am Anfang des Jahres deine Steuerbescheinigung automatisch per E-Mail zugestellt.

Ja. Ab dem Jahr 2018 erhältst du halbjährlich eine Übersicht über die Entwicklung deines Vorsorgevermögens. Sämtliche Berichterstattungen findest du unter „Profil/Dokumente/Reportings".

An diesem Tag wird dein Vorsorgevermögen bei genügend grosser Abweichung wieder auf die Zielgewichtung deiner Strategie zurückgeführt. Die aktuelle Gewichtung der einzelnen Anlageklassen kann durch Einzahlungen oder Kursveränderungen von der Zielgewichtung abweichen. Das Rebalancing hilft, dass sich dein Vorsorgevermögen stets analog zu deiner festgelegten Zielstrategie entwickelt.

Nein, das ist nicht möglich. VIAC ist eine reine Selbstverwaltungs-Plattform, deshalb musst du als Kunde deine Strategie selbständig in der VIAC App oder VIAC Webversion anpassen. Dies geht ganz einfach, indem du dort auf die Kachel „Strategie“ klickst und dann „Strategie anpassen“ anwählst. Die Strategieanpassung wird zum nächstmöglichen wöchentlichen Trading Day am folgenden Dienstag umgesetzt. VIAC akzeptiert nur direkt via App/Webversion erfasste Strategieanpassungen. Strategieanpassungen in Form von Emails oder weiteren Kommunikationskanälen können nicht akzeptiert werden.

• Einfachheit: Bei der Entwicklung der VIAC App haben wir uns darauf fokussiert, das Wertpapiersparen für alle Anleger verständlich zu gestalten. So sind die Kennzahlen auf das wichtigste reduziert und in einer einfachen Sprache erklärt. Der mühsame Weg zur Bank bleibt erspart. Innert drei Klicks kannst du sämtliche Informationen abrufen. Die VIAC App bietet dir die Möglichkeit, jederzeit und überall eine Übersicht zu deinem persönlichen Vorsorgevermögen zu erhalten.
• Komfort: Wir wollen dir soweit wie möglich alle lästigen Aufgaben abnehmen. Noch nie war es so einfach Steuern und Gebühren zu sparen. Mit dem App-basierten Ansatz kannst du örtlich und zeitlich ungebunden deine 3. Säule eröffnen und sofort Geld einzahlen. Die Investition der Vorsorgegelder gemäss der gewählten Strategie erfolgt danach automatisiert. Auch um die Wiederanlage der erhaltenen Zinsen und Dividenden kümmert sich unser intelligentes System, so dass der Zinseszinseffekt möglichst optimal ausgenutzt wird. Auch bei der Einzahlung - welche bereits ab 1 CHF möglich ist - geben wir dir die grösstmögliche Freiheit. So kannst du einzahlen wann und so viel du willst, ohne Mehrkosten.
• Tiefe Gebühren: Gebühren sind auch immer ein Renditefresser. Dies zeigt sich besonders ausgeprägt bei langfristigen Anlagen – so auch in der 3. Säule. Deshalb haben wir uns bei der gesamten Entwicklung unseres Systems, wie auch bei der Selektion der eingesetzten Indexanlagen, auf möglichst tiefe Kosten für unsere Vorsorgenehmer fokussiert; dies ohne Abstriche bei der Qualität! Ob Softwareentwicklung, Hosting oder Kundenberatung – wir setzen voll auf Schweizer Qualität. Mit unserem Angebot liefern wir den Beweis, dass tiefe Kosten mit top Service und Qualität vereinbar sind.
• Breite Diversifikation: Unter Diversifikation versteht man die Verteilung der investierten Gelder über mehrere Anlageklassen (z.B. Aktien, Immobilien, etc.) oder innerhalb einer Anlageklasse über mehrere einzelne Titel. Durch eine gute Diversifikation können spezifische Risiken minimiert werden. Würde ein Anleger nur auf 2 Aktien setzen und eine davon hätte eine negative Rendite, kann diese bereits das gesamte Ergebnis negativ beeinflussen. In unseren Strategien werden immer mehrere Anlageklassen kombiniert. Jede Anlageklasse setzt sich wiederum aus mehreren, breit abgestützten Indizes zusammen, welche wir mit Indexfonds und ETFs abbilden. So besteht eine einzelne Strategie aus mehr als 2’800 Einzeltitel – rentiert hier ein einzelner Titel negativ, hat dies in den meisten Fällen kaum einen Einfluss.
• Keine Investitionen in Obligationen, welche nach Kosten negativ rentieren: Im Gegensatz zur Konkurrenz verzichten wir im aktuellen Tiefzinsumfeld aus Kosten- und Risikoüberlegungen auf den Einsatz von Obligationen. Die Renditen von Obligationen sind eng an das Zinsniveau gekoppelt. Bei tiefen (oder gar negativen) Zinsen ist es somit möglich, dass anfallende Kosten (Verwaltungsgebühr und Produktkosten) die Rendite übersteigen und Obligationen dadurch negativ rentieren. Sollten die Zinsen eines Tages wieder ansteigen, werden Obligationen zudem Bewertungsverluste erleiden. Aus diesen Gründen sind wir aktuell der Meinung, dass das positiv verzinste Konto für unsere Kunden die bessere Lösung ist.
• Autopilot für deine Säule 3a: VIAC übernimmt für dich alle Aufgaben, nur Einzahlen musst du noch selbst. Wir lösen automatisiert die Kauf- und Verkaufsaufträge aus, so dass sich dein Vorsorgevermögen stets innerhalb der gewählten Bandbreiten bewegt. Wir kümmern uns um die Wiederanlage von Zinsen, Dividenden, Einzahlungen und Transfers. Wir optimieren für dich die Stempelsteuern, den Bid-Ask Spread sowie Gebühren bei Fremdwährungswechseln. Stets mit dem Ziel unseren Kunden das beste Produkt zu den tiefsten Kosten anzubieten.
• Nachhaltigkeit: Unser Ziel ist ein möglichst schonender Umgang mit Ressourcen. Deshalb setzen wir auf ein 100% digitales und nahezu papierloses Angebot. Bei unseren Strategien kannst du eine speziell auf Nachhaltigkeit ausgerichtete Umsetzung wählen. Auch werden unsere Büroräumlichkeit sowie die Server mit Ökostrom betrieben.

Nein, das ist nicht möglich. VIAC ist eine reine Selbstverwaltungs-Plattform, VIAC macht keine Anlageberatung. Die VIAC App unterstützt dich beim Bestimmen deines persönlichen Anlagetyps mittels 6 einfacher Fragen im Eröffnungsprozess. Anhand deines Anlagetyps erhältst du einen persönlichen Anlagevorschlag, welchen du aber jederzeit übersteuern kannst. VIAC stellt 1x monatlich im ersten Rebalancing des Monats sicher, dass sich dein Portfolio in der gewählten Strategie bewegt. Bei Fragen stehen dir unsere Mitarbeiter via Chat oder Helpline (0800 80 40 40) jederzeit gerne zur Verfügung.

Der Service von VIAC beinhaltet vereinfacht folgende Dienstleistungen:

1. Wir unterhalten für jede Anlagestrategie ein global diversifiziertes Portfolio und wählen dafür die besten und kosteneffizientesten Indexfonds und ETFs aus.
2. Mit unserem automatisierten Rebalancing-Mechanismus überwachen wir dein Portfolio fortlaufend und führen die Gewichtungen der Anlagen bei Bedarf monatlich auf deine Zielgewichtung zurück. Sprich, wenn die Gewichtung einer Indexanlage mehr als 2% gestiegen ist (z.B. aufgrund von Kursgewinnen), wird der Gewinn realisiert und die Gewichtung auf die Zielgewichtung zurückgeführt. Wenn die Gewichtung einer Indexanlage hingegen mehr als 2% gesunken ist (z.B. aufgrund von Kursverlusten), wird zum tieferen Kurs nachgekauft und die Gewichtung wiederum auf die Zielgewichtung zurückgeführt. Für diese Transaktionen verlangen wir keine Mehrkosten.
3. Sobald du eine Einzahlung getätigt hast oder eine der Anlagen eine Dividende abgeworfen hat, investieren wir dieses Geld ohne dein Zutun und ohne Mehrkosten in deine Anlagestrategie.
4. Wir zeigen dir in der VIAC App jederzeit die Entwicklung deines Vorsorgevermögens und informieren dich über die verbleibende Einzahlungskapazität der aktuellen Steuerperiode. So behältst du stets den Überblick über dein Vorsorgevermögen.